Общие положения

С 26 октября 2024 г. Инструкция № 141 определяет порядок проведения валютно-обменных операций на внутреннем валютном рынке, в том числе с использованием платежных инструментов (здесь и далее курсивом – изменения, дополнения); помимо прочего, определяет порядок установления обменных курсов и организации работы не только обменных пунктов, касс, но и терминалов автоматического обмена валюты, банкоматов, инфокиосков при проведении таких операций. При этом упоминание о том, что Инструкция № 141 регулирует порядок проведения валютно-обменных операций иностранными банками на внутреннем валютном рынке, исключено.

Сфера действия

В настоящее время действие Инструкции № 141 не распространяется на:

• порядок проведения валютно-обменных операций при использовании банковских платежных карточек, в том числе в терминалах автоматического обмена валюты;
• порядок установления и применения обменных курсов по валютно-обменным операциям, совершаемым при использовании банковских платежных карточек, а также доведения информации о таких обменных курсах до сведения юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц;
• порядок проведения валютно-обменных операций при осуществлении денежных переводов в случае, если такие операции предусмотрены в системах денежных переводов;
• порядок проведения валютно-обменных операций, осуществляемых при взыскании денежных средств в бесспорном порядке.

С 26 октября 2024 г. действие Инструкции № 141 не распространяется лишь на:

• порядок проведения валютно-обменных операций при осуществлении денежных переводов в случае, если такие операции предусмотрены в системах денежных переводов;
• порядок проведения валютно-обменных операций, осуществляемых при взыскании денежных средств в бесспорном порядке.

Терминология

1. Постановление № 214 вводит ряд новых терминов.

Платежные инструменты – банковские платежные карточки (далее – карточка), платежные программные приложения, платежные мобильные приложения, платежные инструменты в форме программного обеспечения, обеспечивающие доступ к электронным деньгам.

Клиент – физическое или юридическое лицо, заключившее с банком договор, в котором в том числе могут быть предусмотрены условия использования платежного инструмента для проведения валютно-обменных операций.

Платежно-расчетные терминалы – терминалы автоматического обмена валюты, банкоматы, инфокиоски.

Уполномоченное лицо – физическое лицо, использующее платежный инструмент, в том числе для проведения валютно-обменных операций, в силу полномочия, предоставленного ему законодательством либо клиентом в установленном законодательством порядке.

Эмитент платежного инструмента (далее – эмитент) – поставщик платежных услуг, осуществивший эмиссию (создание) платежного инструмента.

2. Ряд терминов подвергся корректировке.

Обменный пункт – специально оборудованное в соответствии с техническими требованиями изолированное помещение (кабина), в том числе оборудованное на базе бронированного автомобиля, расположенное вне кассового узла и предназначенное для проведения валютно-обменных операций, а также иных банковских операций, перечень которых определен распорядительными документами (а не локальными правовыми актами) банков.

Терминал автоматического обмена валюты – программно-технический комплекс, оснащенный купюроприемником (считывающим устройством, предназначенным для регистрации операций при использовании карточек), позволяющий проводить валютно-обменные операции путем внесения в него наличных денежных средств в белорусских рублях, иностранной валюте (использования карточки) и получения из него наличными денежными средствами эквивалентной суммы в иностранной валюте, белорусских рублях, а также путем внесения наличных денежных средств в одной иностранной валюте и получения наличными денежными средствами эквивалентной суммы в иной иностранной валюте, совершать другие операции в соответствии с распорядительными документами (а не локальными правовыми актами) банков.

Иностранные банки

Появляется новая норма, согласно которой иностранные банки проводят валютно-обменные операции на торгах биржи самостоятельно либо по поручению иностранного банка через банк.

Физические лица

1. При проведении физическими лицами валютно-обменных операций через банки эти операции могут проводиться в обменных пунктах, кассах, платежно-расчетных терминалах, с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, платежных инструментов.

2. При проведении валютно-обменных операций по поручению физического лица на торгах биржи через банк физическое лицо представляет в банк заявку на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты по форме, установленной в локальном правовом акте банка.

3. При самостоятельном проведении валютно-обменных операций на торгах биржи физическое лицо представляет на биржу заявку на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты в порядке, установленном локальными правовыми актами биржи.

Юридические лица

1. Юридические лица проводят валютно-обменные операции через банки, в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, платежных инструментов, а также на торгах биржи.

2. При проведении валютно-обменных операций по поручению юридического лица на торгах биржи через банк юридическое лицо представляет в банк заявку на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты с соблюдением требований пункта 38 Инструкции № 141.

3. При самостоятельном проведении валютно-обменных операций на торгах биржи юридическое лицо представляет на биржу заявку на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты в порядке, установленном локальными правовыми актами биржи.

Требования к организации проведения валютно-обменных операций

1. Требования к организации проведения валютно-обменных операций, в том числе с использованием платежных инструментов, определяются локальными правовыми актами банка с учетом требований Инструкции № 141, иных актов законодательства, а также с учетом специфики работы банка, объема и разновидностей проводимых им операций. В таких локальных правовых актах банка должна быть также определена работа банка с иностранной валютой в виде монет при проведении валютно-обменных операций.

2. С 26 октября 2024 г. порядок установления обменных курсов при проведении валютно-обменных операций с использованием платежных инструментов определяется локальным правовым актом банка. В таком локальном правовом акте банка также должны быть определены порядок и способ выражения клиентом, уполномоченным лицом согласия на использование установленного обменного курса при проведении валютно-обменной операции (далее – согласие), а также предоставления банком клиенту, уполномоченному лицу документа, подтверждающего проведение валютно-обменной операции.

3. Появляется новая норма, согласно которой банк до проведения клиентами, уполномоченными лицами валютно-обменных операций с использованием платежных инструментов обеспечивает возможность ознакомления клиентов, уполномоченных лиц с установленным банком порядком и способом выражения согласия, а также порядком и способом предоставления банком документа, подтверждающего проведение валютно-обменной операции. Валютно-обменные операции с использованием платежных инструментов проводятся юридическими и физическими лицами через банк в соответствии с условиями, предусмотренными договором между банком и клиентом. В таком договоре должна быть определена информация о применяемых обменных курсах или о порядке определения обменного курса, включающем методику расчета обменного курса и сведения об обменном курсе, используемом в качестве основы для расчетов операций по обмену валюты, который предоставляется банком или становится доступным из открытого источника.

Вознаграждение (плата) за проведение валютно-обменных операций

С 26 октября 2024 г. банк при проведении валютно-обменных операций, в том числе с использованием платежных инструментов, на внебиржевом валютном рынке не взимает вознаграждение (плату) за проведение валютно-обменных операций.

Банкнотные сделки

С 26 октября 2024 г. банки вправе использовать наличную иностранную валюту при проведении не только с банками и иностранными банками, но и Национальным банком валютно-обменных операций и операций по обмену наличной иностранной валюты одного вида на безналичную иностранную валюту того же вида.

Порядок организации работы обменных пунктов, касс, платежно-расчетных терминалов при проведении валютно-обменных операций физическими лицами

1. С 26 октября 2024 г. глава 2 Инструкции № 141 регламентирует порядок организации работы не только обменных пунктов, касс, но и платежно-расчетных терминалов при проведении валютно-обменных операций физическими лицами.

2. Появляется новая норма, согласно которой кассир вправе не совершать покупку у физического лица наличной иностранной валюты, спрос на которую является незначительным и официальный курс белорусского рубля по отношению к которой устанавливается Национальным банком ежемесячно.

3. Банк не вправе при проведении физическими лицами валютно-обменных операций в обменных пунктах, кассах вводить ограничения по номиналу банкнот.

4. С 26 октября 2024 г. банк при проведении всех валютно-обменных операций в обменных пунктах, кассах обеспечивает выдачу физическому лицу документа, подтверждающего проведение валютно-обменной операции, на бумажном носителе.

5. Появляется новая норма, согласно которой при проведении валютно-обменной операции в платежно-расчетном терминале физическому лицу выдается документ, подтверждающий проведение валютно-обменной операции, в соответствии с банковским законодательством, а также законодательством в области платежных систем и платежных услуг.

6. Согласно Инструкции № 141 обменные пункты открываются, а платежно-расчетные терминалы устанавливаются (вводятся в эксплуатацию) на основании соответствующего распорядительного документа (вместо приказа) уполномоченного лица банка.

7. В случае вывода из эксплуатации платежно-расчетного терминала на основании распорядительного документа (вместо приказа) уполномоченного лица банка принимается решение о выводе из эксплуатации платежно-расчетного терминала и установлении (вводе в эксплуатацию) нового платежно-расчетного терминала.

8. Каждому обменному пункту, платежно-расчетному терминалу присваивается идентификационный номер. Использование одинаковых идентификационных номеров обменных пунктов, платежно-расчетных терминалов в одном банке не допускается.

9. Валютно-обменные операции, проводимые в кассах, банк осуществляет на основании распорядительного документа (вместо приказа) уполномоченного лица банка.

10. С 26 октября 2024 г. банки вправе использовать помимо информационного стенда иной носитель информации у обменных пунктов, касс и для всеобщего обозрения размещать на них помимо прочего следующие сведения:

• идентификационный номер обменного пункта, кассы (при его наличии);
• обменные курсы, применяемые в зависимости от объемов (сумм) покупки, продажи, конверсии (обмена) иностранной валюты (при их установлении);
• установленные обменные курсы покупки, продажи, конверсии (обмена) иностранной валюты для проведения валютно-обменных операций с использованием карточек, эмитированных этим банком (при их установлении для данного обменного пункта, кассы).

11. С 26 октября 2024 г. устанавливается запрет на указание разной информации об установленных обменных курсах на специальном электронном табло и на информационном стенде либо ином носителе информации у обменных пунктов, касс.

12. Банк обеспечивает своевременное внесение соответствующих изменений в сведения, содержащиеся на информационном стенде либо ином носителе информации у обменных пунктов, касс и электронном табло (при его наличии).

13. Платежно-расчетный терминал должен обеспечивать контроль машиночитаемых признаков подлинности банкнот (ультрафиолетовая защита, инфракрасная защита, магнитная защита и контроль визуального образа банкнот, их размерные характеристики и оптическая плотность бумаги).

Порядок установления обменных курсов для проведения валютно-обменных операций физическими лицами в обменных пунктах, кассах, платежно-расчетных терминалах

1. Обменные курсы для проведения валютно-обменных операций, в том числе проводимых физическими лицами с использованием платежного инструмента, в обменных пунктах, кассах, платежно-расчетных терминалах, принадлежащих банку – эмитенту этого платежного инструмента, устанавливаются в порядке, определенном локальным правовым актом банка с соблюдением требований пунктов 27–30 Инструкции № 141.

2. Обменные курсы (в том числе применяемые в зависимости от объемов (сумм) иностранной валюты) устанавливаются и изменяются (в том числе в течение рабочего дня банка) распорядительными документами уполномоченного лица банка. В распорядительных документах указываются идентификационный номер и адрес обменного пункта, платежно-расчетного терминала, идентификационный номер (при его наличии) и адрес кассы, установленные обменные курсы, а также дата и время (в часах и минутах) установления обменных курсов.

3. Допускается указание разных обменных курсов для разных обменных пунктов, касс, платежно-расчетных терминалов (с указанием идентификационного номера и адреса соответствующего обменного пункта, платежно-расчетного терминала, идентификационного номера (при его наличии) и адреса кассы, установленного обменного курса для обменного пункта, кассы, платежно-расчетного терминала и времени его установления).

4. В случае установления одинаковых обменных курсов для всех обменных пунктов, касс, платежно-расчетных терминалов идентификационный номер и адрес обменного пункта, платежно-расчетного терминала, идентификационный номер (при его наличии) и адрес кассы не указываются.

5. Информация об установленных (измененных) банком обменных курсах доводится до обменного пункта, кассы, платежно-расчетного терминала с помощью программно-технических средств и (или) иными способами.

Порядок проведения валютно-обменных операций физическими лицами с наличными денежными средствами без использования платежных инструментов

С 26 октября 2024 г. порядок проведения валютно-обменных операций физическими лицами с наличными денежными средствами без использования платежных инструментов по существу не изменится: в дополнение к информационному стенду и специальному электронному табло добавляется иной носитель информации у обменных пунктов, касс.

Порядок проведения валютно-обменных операций юридическими лицами

Валютно-обменные операции на внутреннем валютном рынке, за исключением валютно-обменных операций, проводимых с использованием платежных инструментов, проводятся юридическими лицами через банк на основании заявки на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты или платежного поручения на перевод с конверсией (обменом), покупкой, продажей безналичной иностранной валюты, представляемых в банк.

Особенности проведения валютно-обменных операций с использованием платежных инструментов

С 26 октября 2024 г. в Инструкции № 141 появляется новая глава 6 «Особенности проведения валютно-обменных операций с использованием платежных инструментов», которая устанавливает следующие правила.

1. Валютно-обменные операции с использованием платежных инструментов проводятся клиентами, уполномоченными лицами по обменному курсу, на использование которого клиент, уполномоченное лицо выразили свое согласие до их проведения, с учетом положений части третьей пункта 7 Инструкции № 141.

2. При проведении валютно-обменной операции посредством использования платежного программного приложения, платежного мобильного приложения банк – эмитент этих платежных инструментов до проведения валютно-обменной операции информирует клиента, уполномоченное лицо об установленном обменном курсе, который будет применен этим банком при проведении валютно-обменной операции, и получает согласие клиента, уполномоченного лица на использование этого обменного курса.

3. При проведении валютно-обменной операции с использованием карточки посредством платежного программного приложения, платежного мобильного приложения, эмитентом которых является банк – эмитент карточки, такой банк до проведения валютно-обменной операции информирует клиента, уполномоченное лицо об установленном обменном курсе, который будет применен этим банком при проведении валютно-обменной операции, и получает согласие клиента, уполномоченного лица на использование этого обменного курса. Информирование банком об установленных обменных курсах осуществляется посредством вывода значения установленного обменного курса через пользовательский интерфейс платежного программного приложения, платежного мобильного приложения или вывода информационного сообщения о проведении валютно-обменной операции в соответствии с условиями договора между банком и клиентом, если исходя из условий этого договора указание значения обменного курса непосредственно при проведении валютно-обменной операции невозможно.

4. Валютно-обменные операции с использованием карточки проводятся банком-эмитентом по установленному этим банком обменному курсу по валютно-обменным операциям с использованием карточек и (или) обменному курсу, установленному в порядке, предусмотренном оператором платежной системы, в рамках которой эмитирована карточка, с учетом положений пунктов 45 и 46 Инструкции № 141.

5. Валютно-обменные операции проводятся в принадлежащих банку-эмитенту (обслуживаемых банком-эмитентом) платежно-расчетных терминалах посредством эмитированного банком-эмитентом платежного программного приложения либо посредством иных программных или программно-технических средств банка-эмитента (обслуживаемых банком-эмитентом) с использованием карточки, эмитированной этим банком-эмитентом, по установленному этим банком обменному курсу по валютно-обменным операциям с использованием карточек, действующему на дату и время проведения валютно-обменной операции.

6. Валютно-обменные операции, указанные в пункте 45 Инструкции № 141, при проведении которых процессинг таких операций осуществляется с участием процессингового центра оператора платежной системы, в рамках которой банком-эмитентом эмитирована карточка, с использованием которой проводится валютно-обменная операция, проводятся по установленному этим банком-эмитентом обменному курсу по валютно-обменным операциям с использованием карточек, действующему на дату и время проведения валютно-обменной операции, и (или) обменному курсу, установленному в порядке, предусмотренном оператором платежной системы, в рамках которой банком-эмитентом эмитирована карточка.

7. Если в результате технического сбоя в работе платежно-расчетного терминала либо иных программных или программно-технических средств, посредством которых проводилась валютно-обменная операция с использованием платежного инструмента, банк провел эту валютно-обменную операцию с нарушением требований пункта 41 Инструкции № 141, клиент или уполномоченное лицо вправе требовать ее отмены и проведения валютно-обменной операции по установленному обменному курсу, на использование которого клиент или уполномоченное лицо выразили свое согласие, либо выплаты клиенту суммы денежных средств (разницы между суммой, списанной (зачисленной, выданной) и подлежащей списанию (зачислению, выдаче) с учетом использованного значения обменного курса.

8. При поступлении обоснованного требования клиента или уполномоченного лица банк осуществляет списание (зачисление) денежных средств в сумме, определенной банком по конкретной валютно-обменной операции, с учетом требований Инструкции № 141. На сумму денежных средств, которая подлежит выплате банком клиенту в результате удовлетворения обоснованного требования клиента или уполномоченного лица, банк начисляет и уплачивает клиенту за период с даты проведения валютно-обменной операции по дату удовлетворения обоснованного требования проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке, установленном гражданским законодательством.

Материал подготовлен с использованием нормативных правовых актов по состоянию на 3 сентября 2024 г.