Регламентирован порядок осуществлении операций с банковскими платежными карточками и платежными инструментами, обеспечивающими их использование. Соответствующая Инструкция утверждена постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь от 6 октября 2022 г. № 378.
Как осуществляется выпуск платежных карточек, какая информация должна содержаться в договоре на оказание платежных услуг, а также об иных вопросах, связанных с использованием данного платежного инструмента, читайте в материале.
Инструкцией определено, что эмиссия карточек, платежных инструментов, обеспечивающих эмиссию и использование карточек, осуществляется банками-эмитентами, являющимися резидентами, на основании выданного им специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности.
Эмиссия платежных инструментов, обеспечивающих использование карточки, осуществляется банками и поставщиками платежных услуг, не являющимися банками.
При эмиссии платежных инструментов, обеспечивающих использование карточки, не требуется получения поставщиком платежных услуг специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности.
Эмиссия или по-другому выпуск карточки включает в себя:
Примечание:В рамках осуществления эмиссии карточки допускается персонализировать карточку до заключения договора на оказание платежных услуг в случае, если правилами платежной системы, в рамках которых эмитируется карточка, допускается не наносить на заготовку карточки информацию о клиенте и (или) держателе карточки.
В договор на оказание платежных услуг, заключенный между банком и держателем карточки, включаются:
1. правила оказания платежной услуги, которые включают:
2. способы и периодичность предоставления определенной информации, которые включают:
- банком-эмитентом держателя карточки;
- держателем карточки банка-эмитента;
- банком-эмитентом держателя карточки о результатах рассмотрения заявления, содержащего требование о признании осуществленной с использованием карточки операции неавторизованной;
- держателем карточки банка-эмитента о необходимости разблокировать карточку в целях возобновления возможности ее использования;
3. случаи и порядок обжалования действий (бездействия) банка-эмитента и способы разрешения споров, которые включают:
4. иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Условия договора, заключаемого между банком-эмитентом и клиентом, помимо прочего должны содержать значение термина «неурегулированный остаток задолженности клиента», порядок и сроки погашения (возврата) суммы неурегулированного остатка задолженности клиента, способы уведомления клиента о необходимости погашения (возврата) суммы неурегулированного остатка задолженности клиента.
ВАЖНО!До заключения договора между банком-эмитентом и клиентом или при замене карточки банк-эмитент предоставляет клиенту информацию о значении термина «неурегулированный остаток задолженности клиента», примеры причин возникновения неурегулированного остатка задолженности клиента, способы уведомления клиента о необходимости погашения (возврата) суммы неурегулированного остатка задолженности клиента, а также срок ее погашения (возврата). Подтверждение факта получения указанной информации осуществляется письменно, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания.
Примечание:В случае взимания платы за оказание услуги информирования держателя карточки об успешно авторизованных операциях:
- такая услуга является опциональной и оказывается держателю карточки только при наличии у банка-эмитента согласия (запроса) держателя карточки на ее оказание;
- подключение и оказание такой услуги допускается только после получения банком-эмитентом от держателя карточки согласия (запроса) на ее оказание;
- взимание платы осуществляется только при наличии у банка-эмитента согласия (запроса) держателя карточки на оказание такой услуги.
Договором на оказание платежных услуг, заключенным между банком-эмитентом и держателем карточки, могут быть предусмотрены ограничения:
При заключении договора на оказание платежных услуг,
Примечание:В соответствии с договором на оказание платежных услуг, заключенным между банком-эмитентом и юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), распространение корпоративных карточек осуществляется руководителю юридического лица (индивидуальному предпринимателю) и (или) лицам, которым юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) предоставлено право на получение и использование корпоративных карточек.
При заключении с физлицом договора на оказание платежных услуг, предусматривающего эмиссию личной дебетовой карточки, личная дебетовая карточка предоставляется клиенту, являющемуся физлицом, которое будет ее использовать в силу полномочия в установленном законодательством порядке.
Инициатором блокировки карточки является банк-эмитент или держатель карточки.
Блокировка карточки по инициативе банка-эмитента в одностороннем порядке осуществляется:
ВАЖНО!Если карточка заблокирована по инициативе банка-эмитента или держателя карточки по причине ее компрометации, то держатель карточки вправе требовать от банка-эмитента разблокировать карточку в целях возобновления возможности ее использования.
Для реализации права требовать признания в соответствии с пунктом 2 статьи 26 Закона Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах» неавторизованной операции, осуществленной с использованием карточки, держатель карточки в течение одного месяца с даты выявления факта неавторизованной операции, но не позднее 70 календарных дней с даты отражения этой операции по счету клиента (счету по учету кредитов), предоставляет в банк-эмитент заявление, содержащее требование о признании осуществленной с использованием карточки операции неавторизованной, на бумажном носителе или в электронном виде.
В случае признания осуществленной с использованием карточки операции неавторизованной банк-эмитент не взимает вознаграждение (плату) за подачу и рассмотрение заявления, включая проведение всех необходимых процедур в соответствии с правилами платежной системы, в рамках которых эмитирована карточка.
Документом также определены случаи, при которых банк отказывает в признании неавторизованной операции.ВАЖНО!Возмещение суммы неавторизованной операции осуществляется путем инициирования платежа в безналичной форме банком-эмитентом в пользу клиента.
В действующем законодательстве отсутствует определение торгов, а указывается лишь их функция – способ заключения договора. Статьи 417–419 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) регламентируют вопросы заключения договора на торгах, их организации и порядка проведения, последствия нарушения правил проведения торгов. Указанные нормы подверглись корректировке в связи с принятием Закона Республики Беларусь от 13 ноября 2023 г. № 312-З «Об изменении кодексов» (далее – Закон). Полагаем возможным остановиться на следующих из них.
Общественное обсуждение
Столина Татьяна Владимировна, Шевченко Татьяна Анатольевна
