Сохранить в избранное

Правила оформления и использования банковских карточек

Регламентирован порядок осуществлении операций с банковскими платежными карточками и платежными инструментами, обеспечивающими их использование. Соответствующая Инструкция утверждена постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь от 6 октября 2022 г. № 378.

Как осуществляется выпуск платежных карточек, какая информация должна содержаться в договоре на оказание платежных услуг, а также об иных вопросах, связанных с использованием данного платежного инструмента, читайте в материале.

Инструкцией определено, что эмиссия карточек, платежных инструментов, обеспечивающих эмиссию и использование карточек, осуществляется банками-эмитентами, являющимися резидентами, на основании выданного им специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности.

Эмиссия платежных инструментов, обеспечивающих использование карточки, осуществляется банками и поставщиками платежных услуг, не являющимися банками.

При эмиссии платежных инструментов, обеспечивающих использование карточки, не требуется получения поставщиком платежных услуг специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности.

Что включает в себя эмиссия карточки?

Эмиссия или по-другому выпуск карточки включает в себя:

  • заключение договора на оказание платежных услуг;
  • персонализацию карточки.

Примечание:

В рамках осуществления эмиссии карточки допускается персонализировать карточку до заключения договора на оказание платежных услуг в случае, если правилами платежной системы, в рамках которых эмитируется карточка, допускается не наносить на заготовку карточки информацию о клиенте и (или) держателе карточки.

Какие условия должен содержать договор?

В договор на оказание платежных услуг, заключенный между банком и держателем карточки, включаются:

1. правила оказания платежной услуги, которые включают:

  • порядок выдачи карточки и ПИН-кода к ней, порядок выдачи реквизитов виртуальной карточки, разработанные с учетом правил платежной системы;
  • порядок замены и изъятия (возврата) карточки;
  • способы информирования держателя карточки об успешно авторизованных операциях, осуществленных с использованием карточки (в случае оказания этой услуги);
  • информацию о возможности блокировки карточки эмитентом инструментов (расчетным центром), в том числе по причине компрометации карточки;
  • порядок разблокировки карточки;

2. способы и периодичность предоставления определенной информации, которые включают:

  • способ и периодичность предоставления банком-эмитентом держателю карточки сведений о каждой осуществленной с использованием кредитной карточки операции, повлекшей изменение размера задолженности на счете по учету кредитов;
  • способы информирования:

  • банком-эмитентом держателя карточки;
  • держателем карточки банка-эмитента;
  • банком-эмитентом держателя карточки о результатах рассмотрения заявления, содержащего требование о признании осуществленной с использованием карточки операции неавторизованной;
  • держателем карточки банка-эмитента о необходимости разблокировать карточку в целях возобновления возможности ее использования;

3. случаи и порядок обжалования действий (бездействия) банка-эмитента и способы разрешения споров, которые включают:

  • способ подачи заявления, содержащего требование о признании осуществленной с использованием карточки операции неавторизованной;
  • срок информирования банком-эмитентом держателя карточки о результатах рассмотрения заявления, содержащего требование о признании осуществленной с использованием карточки операции неавторизованной;

4. иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Условия договора, заключаемого между банком-эмитентом и клиентом, помимо прочего должны содержать значение термина «неурегулированный остаток задолженности клиента», порядок и сроки погашения (возврата) суммы неурегулированного остатка задолженности клиента, способы уведомления клиента о необходимости погашения (возврата) суммы неурегулированного остатка задолженности клиента.

ВАЖНО!

До заключения договора между банком-эмитентом и клиентом или при замене карточки банк-эмитент предоставляет клиенту информацию о значении термина «неурегулированный остаток задолженности клиента», примеры причин возникновения неурегулированного остатка задолженности клиента, способы уведомления клиента о необходимости погашения (возврата) суммы неурегулированного остатка задолженности клиента, а также срок ее погашения (возврата). Подтверждение факта получения указанной информации осуществляется письменно, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания.

Примечание:

В случае взимания платы за оказание услуги информирования держателя карточки об успешно авторизованных операциях:

  • такая услуга является опциональной и оказывается держателю карточки только при наличии у банка-эмитента согласия (запроса) держателя карточки на ее оказание;
  • подключение и оказание такой услуги допускается только после получения банком-эмитентом от держателя карточки согласия (запроса) на ее оказание;
  • взимание платы осуществляется только при наличии у банка-эмитента согласия (запроса) держателя карточки на оказание такой услуги.

Какие ограничения могут предусматриваться в заключенном договоре?

Договором на оказание платежных услуг, заключенным между банком-эмитентом и держателем карточки, могут быть предусмотрены ограничения:

  • перечня операций, осуществляемых с использованием карточки;
  • сумм и (или) количества операций, осуществляемых с использованием карточки;
  • стран и регионов использования карточки.

Кто является пользователем карточки?

При заключении договора на оказание платежных услуг,

  • предусматривающего эмиссию корпоративной карточки, с юрлицом (индивидуальным предпринимателем), корпоративная карточка предоставляется физическому лицу, которое будет ее использовать в силу полномочия в установленном законодательством порядке;

Примечание:

В соответствии с договором на оказание платежных услуг, заключенным между банком-эмитентом и юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), распространение корпоративных карточек осуществляется руководителю юридического лица (индивидуальному предпринимателю) и (или) лицам, которым юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) предоставлено право на получение и использование корпоративных карточек.

  • предусматривающего эмиссию личной кредитной карточки, с физлицом, личная кредитная карточка предоставляется клиенту, являющемуся физическим лицом.

При заключении с физлицом договора на оказание платежных услуг, предусматривающего эмиссию личной дебетовой карточки, личная дебетовая карточка предоставляется клиенту, являющемуся физлицом, которое будет ее использовать в силу полномочия в установленном законодательством порядке.

Когда карточка может быть заблокирована?

Инициатором блокировки карточки является банк-эмитент или держатель карточки.

Блокировка карточки по инициативе банка-эмитента в одностороннем порядке осуществляется:

  • при наличии у него информации о компрометации карточки:
  • в случаях, определенных договором на оказание платежных услуг.

ВАЖНО!

Если карточка заблокирована по инициативе банка-эмитента или держателя карточки по причине ее компрометации, то держатель карточки вправе требовать от банка-эмитента разблокировать карточку в целях возобновления возможности ее использования.

Как вернуть деньги при несанкционированной операции с использованием карточки?

Для реализации права требовать признания в соответствии с пунктом 2 статьи 26 Закона Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах» неавторизованной операции, осуществленной с использованием карточки, держатель карточки в течение одного месяца с даты выявления факта неавторизованной операции, но не позднее 70 календарных дней с даты отражения этой операции по счету клиента (счету по учету кредитов), предоставляет в банк-эмитент заявление, содержащее требование о признании осуществленной с использованием карточки операции неавторизованной, на бумажном носителе или в электронном виде.

В случае признания осуществленной с использованием карточки операции неавторизованной банк-эмитент не взимает вознаграждение (плату) за подачу и рассмотрение заявления, включая проведение всех необходимых процедур в соответствии с правилами платежной системы, в рамках которых эмитирована карточка.

ВАЖНО!

Возмещение суммы неавторизованной операции осуществляется путем инициирования платежа в безналичной форме банком-эмитентом в пользу клиента.

Документом также определены случаи, при которых банк отказывает в признании неавторизованной операции.

Сохранить в избранное
Читайте также в разделе
Вам будет интересно
Подоходный налог. Новации 2024 г.
Борисенко Наталья Валерьевна, аудитор

С 1 января 2024 г. Законом Республики Беларусь от 27 декабря 2023 г. № 327-З «Об изменении законов по вопросам налогообложения» (далее – Закон № 327-З) внесены изменения в гл. 18 Налогового кодекса Республики Беларусь (далее – НК), регулирующую порядок исчисления подоходного налога. Рассмотрим наиболее значимые из них постатейно.

Читать подробнее
Календарь событий
до 29 июля 2024 г.
Общественное обсуждение
Проект постановления Совета Министров Республики Беларусь «Об утверждении форм промежуточного ликвидационного баланса и ликвидационного баланса»
Подробнее
до 26 июля 2024 г.
Общественное обсуждение
Проект Закона Республики Беларусь «О риэлтерской деятельности»
Подробнее
Видео
Здравствуйте, данный браузер не поддерживается нашей системой, для продолжения работы воспользуйтесь другим браузером.