Вопрос-ответ № - (Вопрос-ответ от 19 сентября 2017 г. «Физическое лицо допустило просрочку по кредитному договору. При этом в кредитном договоре стороны согласовали право банка в случае просрочки списывать денежные средства с другого банковского счета, принадлежащего тому же гражданину, однако открытому как индивидуальному предпринимателю. Правомерно ли такое условие в договоре?.»)

Вопрос: Физическое лицо допустило просрочку по кредитному договору. При этом в кредитном договоре стороны согласовали право банка в случае просрочки списывать денежные средства с другого банковского счета, принадлежащего тому же гражданину, однако открытому как индивидуальному предпринимателю. Правомерно ли такое условие в договоре?

 

Ответ: Правомерно.

В силу ст. 197 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее – БК) по договору текущего (расчетного) банковского счета одна сторона (банк или небанковская кредитно-финансовая организация) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) банковский счет для хранения денежных средств владельца счета и (или) зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку или небанковской кредитно-финансовой организации право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством Республики Беларусь или договором, и уплачивает банку или небанковской кредитно-финансовой организации вознаграждение (плату) за оказываемые ему услуги.

Владельцами счета по договору текущего (расчетного) банковского счета могут быть физические и юридические лица (ст. 198 БК). Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание (ст. 23 Гражданского кодекса Республики Беларусь).

Согласно ст. 201 БК по текущему (расчетному) банковскому счету банк и небанковская кредитно-финансовая организация осуществляют следующие операции:

– зачисление на счет денежных средств, поступивших на имя его владельца;

– перечисление со счета денежных средств иным лицам, в том числе банку и (или) небанковской кредитно-финансовой организации;

– выдачу со счета наличных денежных средств;

– иные операции, предусмотренные законодательством Республики Беларусь или договором текущего (расчетного) банковского счета.

Таким образом, гражданское, равно как и банковское законодательство, не разделяет имущественную ответственность индивидуального предпринимателя как субъекта хозяйствования и имущественную ответственность гражданина, не являющегося субъектом хозяйствования. Соответственно такое условие в кредитном договоре правомерно.

 

ХОДОРОВИЧ А.А.,

юрист

 

Материал подготовлен с использованием нормативных правовых актов по состоянию на 19 сентября 2017 г.