Официальная правовая информация |
БАНКОВСКИЙ КОДЕКС РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
25 октября 2000 г. № 441-З
Принят Палатой представителей 3 октября 2000 года
Одобрен Советом Республики 12 октября 2000 года
Изменения и дополнения:
Закон Республики Беларусь от 11 ноября 2002 г. № 148-З (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2002 г., № 128, 2/897);
Закон Республики Беларусь от 17 июля 2006 г. № 145-З (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 113, 2/1243) – новая редакция;
Закон Республики Беларусь от 26 декабря 2007 г. № 301-З (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2007 г., № 305, 2/1398);
Закон Республики Беларусь от 8 июля 2008 г. № 369-З (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2008 г., № 172, 2/1466) - Закон Республики Беларусь вступает в силу 1 января 2009 г.;
Закон Республики Беларусь от 8 июля 2008 г. № 372-З (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2008 г., № 172, 2/1469);
Закон Республики Беларусь от 15 июля 2008 г. № 397-З (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2008 г., № 175, 2/1494) - Закон Республики Беларусь вступает в силу 1 января 2009 г.;
Закон Республики Беларусь от 3 июня 2009 г. № 23-З (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2009 г., № 145, 2/1574);
Закон Республики Беларусь от 31 декабря 2009 г. № 114-З (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2010 г., № 15, 2/1666);
Закон Республики Беларусь от 14 июня 2010 г. № 132-З (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2010 г., № 147, 2/1684);
Закон Республики Беларусь от 13 июля 2012 г. № 416-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 21.07.2012, 2/1968) - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 22 января 2013 г., за исключением изменений и дополнений, которые вступят в силу 1 января 2014 г.;
Закон Республики Беларусь от 13 июля 2012 г. № 416-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 21.07.2012, 2/1968) - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 22 января 2013 г. и 1 января 2014 г.;
Закон Республики Беларусь от 4 июня 2015 г. № 268-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 06.06.2015, 2/2266) - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 7 сентября 2015 г., за исключением изменений и дополнений, которые вступят в силу 1 января 2017 г.;
Закон Республики Беларусь от 4 июня 2015 г. № 268-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 06.06.2015, 2/2266) - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 7 сентября 2015 г. и 1 января 2017 г.;
Закон Республики Беларусь от 13 июля 2016 г. № 397-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 16.07.2016, 2/2395);
Закон Республики Беларусь от 17 июля 2018 г. № 133-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 28.07.2018, 2/2571) - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 23 июля 2018 г., за исключением изменений и дополнений, которые вступят в силу 29 июля 2018 г. и 29 октября 2018 г.;
Закон Республики Беларусь от 17 июля 2018 г. № 133-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 28.07.2018, 2/2571) - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 23 июля 2018 г. и 29 июля 2018 г., за исключением изменений и дополнений, которые вступят в силу 29 октября 2018 г.;
Закон Республики Беларусь от 17 июля 2018 г. № 133-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 28.07.2018, 2/2571) - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 23 июля 2018 г., 29 июля 2018 г. и 29 октября 2018 г.;
Закон Республики Беларусь от 30 июня 2020 г. № 36-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 08.07.2020, 2/2755);
Закон Республики Беларусь от 11 ноября 2021 г. № 128-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 13.11.2021, 2/2848) - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 1 апреля 2022 г., за исключением изменений и дополнений, которые вступят в силу 1 января 2023 г.;
Закон Республики Беларусь от 11 ноября 2021 г. № 128-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 13.11.2021, 2/2848) - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 1 апреля 2022 г. и 1 января 2023 г.;
Закон Республики Беларусь от 19 апреля 2022 г. № 164-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 26.04.2022, 2/2884);
Закон Республики Беларусь от 14 октября 2022 г. № 213-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 20.10.2022, 2/2933);
Закон Республики Беларусь от 12 июля 2023 г. № 282-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 21.07.2023, 2/3002) - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 22 июля 2023 г., за исключением изменений и дополнений, которые вступят в силу 1 января 2024 г. и 1 января 2025 г.;
Закон Республики Беларусь от 12 июля 2023 г. № 282-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 21.07.2023, 2/3002) - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 22 июля 2023 г. и 1 января 2024 г., за исключением изменений и дополнений, которые вступят в силу 1 января 2025 г.
Приостановление действия:
Закон Республики Беларусь от 18 июля 2022 г. № 197-З с изменениями, внесенными Законом Республики Беларусь от 9 декабря 2022 г. № 224-З и Законом Республики Беларусь от 5 января 2024 г. № 347-З (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 22.07.2022, 2/2917)
ОГЛАВЛЕНИЕ
ОБЩАЯ ЧАСТЬ
РАЗДЕЛ I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
ГЛАВА 1. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Отношения, регулируемые банковским законодательством
Статья 2. Банковское законодательство
Статья 3. Банковское законодательство и нормы международного права
Статья 4. Основы денежно-кредитной политики Республики Беларусь
Статья 5. Финансово-кредитная система Республики Беларусь
Статья 6. Субъекты и участники банковских правоотношений
Статья 7. Национальный банк
Статья 8. Банк
Статья 9. Небанковская кредитно-финансовая организация
Статья 10. Объекты банковских правоотношений
Статья 101. Официальная денежная единица Республики Беларусь
Статья 11. Валюта денежных обязательств
ГЛАВА 2. БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
Статья 12. Банковская деятельность
Статья 13. Принципы банковской деятельности
Статья 14. Банковские операции. Иная деятельность, осуществляемая банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями
Статья 15. Виды банковских операций
Статья 16. Особенности исчисления сроков при осуществлении банковской деятельности
Статья 17. Особенности установления срока исковой давности при осуществлении банковской деятельности
Статья 18. Государственное регулирование банковской деятельности
ГЛАВА 3. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СУБЪЕКТОВ И УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ
Статья 19. Взаимоотношения между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и государством
Статья 20. Взаимоотношения между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями
Статья 21. Участие банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в объединениях
Статья 22. Взаимоотношения банков и небанковских кредитно-финансовых организаций с клиентами
Статья 23. Право банков и небанковских кредитно-финансовых организаций на судебную защиту своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов
РАЗДЕЛ II. НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК
ГЛАВА 4. ПРАВОВОЙ СТАТУС, ЦЕЛИ И ФУНКЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
Статья 24. Национальный банк – центральный банк и государственный орган Республики Беларусь
Статья 25. Основные цели деятельности Национального банка
Статья 26. Функции Национального банка
Статья 27. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь
Статья 28. Права Национального банка по эмиссии денег
Статья 29. Права Национального банка по организации обращения банкнот и монет на территории Республики Беларусь
Статья 30. Права Национального банка в области денежного обращения
Статья 31. Права Национального банка в области кредитных отношений
Статья 311. Права Национального банка в области регулирования расчетов в безналичной форме
Статья 32. Полномочия Национального банка по регулированию деятельности в области платежных систем и платежных услуг
Статья 33. Права Национального банка в области валютного регулирования и валютного контроля
Статья 34. Права Национального банка в области банковского надзора
Статья 341. Права Национального банка в области контроля за деятельностью банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» в части соблюдения ими законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения
Статья 35. Особенности осуществления банковского надзора на консолидированной основе
Статья 351. Мониторинг финансовой стабильности. Макропруденциальное регулирование
Статья 36. Право Национального банка на обращение в суд
ГЛАВА 5. ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
Статья 37. Взаимодействие Национального банка с Правительством Республики Беларусь, Национальным собранием Республики Беларусь и другими государственными органами
Статья 38. Представление информации в Национальный банк и ее использование
Статья 39. Нормативные правовые акты Национального банка
Статья 40. Имущество Национального банка
Статья 41. Уставный фонд Национального банка
Статья 42. Резервный и иные фонды Национального банка
Статья 43. Специальные резервы Национального банка
Статья 44. Прибыль (убыток) Национального банка
Статья 45. Исключена
Статья 46. Отчетность Национального банка
Статья 47. Аудит отчетности Национального банка
Статья 48. Ограничение участия Национального банка в хозяйственных обществах и иных юридических лицах
Статья 49. Разграничение ответственности Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций
Статья 50. Участие Национального банка в деятельности международных организаций
Статья 51. Взаимоотношения между Национальным банком и кредитными организациями иностранных государств
ГЛАВА 6. ОПЕРАЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
Статья 52. Операции, осуществляемые Национальным банком
Статья 53. Кредитная деятельность Национального банка
Статья 54. Операции Национального банка с иностранной валютой, драгоценными металлами и драгоценными камнями
Статья 55. Операции Национального банка с ценными бумагами
Статья 56. Хранение Национальным банком наличных денежных средств, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей
Статья 57. Обслуживание государственного долга Республики Беларусь
ГЛАВА 7. СТРУКТУРА, ОРГАН УПРАВЛЕНИЯ И ОРГАНИЗАЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
Статья 58. Структура Национального банка
Статья 59. Исключена
Статья 60. Правление Национального банка
Статья 61. Порядок формирования Правления Национального банка
Статья 62. Освобождение от должности Председателя и (или) членов (члена) Правления Национального банка
Статья 63. Принятие решений Правлением Национального банка
Статья 64. Председатель Правления Национального банка
Статья 65. Исключена
Статья 66. Исключена
Статья 67. Исключена
Статья 68. Работники Национального банка
Статья 69. Организации Национального банка
РАЗДЕЛ III. БАНКИ И НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
ГЛАВА 8. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О БАНКАХ
Статья 70. Статус банка
Статья 71. Создание банка
Статья 72. Создание банком (участие в создании) коммерческих организаций
Статья 73. Устав банка
Статья 74. Наименование банка
Статья 75. Уставный фонд банка
Статья 76. Порядок формирования уставного фонда банка
ГЛАВА 9. ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ БАНКОВ
Статья 77. Общие положения о государственной регистрации банков
Статья 78. Исключена
Статья 79. Порядок подачи документов, необходимых для государственной регистрации банка
Статья 80. Документы, необходимые для государственной регистрации банка
Статья 81. Принятие решения о государственной регистрации банка
Статья 82. Основания для отказа в государственной регистрации банка
Статья 83. Действия банка после его государственной регистрации
Статья 84. Государственная регистрация изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка
ГЛАВА 10. ОБОСОБЛЕННЫЕ И СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ БАНКА
Статья 85. Филиал банка
Статья 86. Исключена
Статья 87. Осуществление банком банковских операций и иной деятельности вне места нахождения банка, его филиала
Статья 88. Представительство банка
ГЛАВА 11. ОСОБЕННОСТИ СОЗДАНИЯ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА, УЧРЕДИТЕЛЯМИ (АКЦИОНЕРАМИ) КОТОРОГО ЯВЛЯЮТСЯ ИНОСТРАННЫЕ ИНВЕСТОРЫ. ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО ИНОСТРАННОГО БАНКА НА ТЕРРИТОРИИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ. ОСОБЕННОСТИ СОЗДАНИЯ ДОЧЕРНИХ БАНКОВ, ОТКРЫТИЯ ФИЛИАЛОВ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ БАНКОВ-РЕЗИДЕНТОВ ЗА ПРЕДЕЛАМИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ. УЧАСТИЕ БАНКОВ-РЕЗИДЕНТОВ В УСТАВНЫХ ФОНДАХ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ
Статья 89. Исключена
Статья 90. Дополнительные требования, предъявляемые к созданию и деятельности банков, учредителями (акционерами) которых являются иностранные инвесторы, на территории Республики Беларусь
Статья 91. Представительство иностранного банка
Статья 92. Особенности создания дочерних банков, открытия филиалов и представительств банков-резидентов за пределами Республики Беларусь. Участие банков-резидентов в уставных фондах иностранных банков
ГЛАВА 12. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Статья 93. Общие положения о лицензировании банковской деятельности
Статья 94. Лицензионные требования, предъявляемые для получения лицензии на осуществление банковской деятельности
Статья 95. Порядок получения лицензии на осуществление банковской деятельности и внесения в нее изменений и (или) дополнений
Статья 96. Основания для отказа в выдаче лицензии на осуществление банковской деятельности, во внесении в нее изменений и (или) дополнений
Статья 97. Основания для приостановления, восстановления действия лицензии на осуществление банковской деятельности и ее отзыва
Статья 98. Приостановление и восстановление действия лицензии на осуществление банковской деятельности
Статья 99. Отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности и его последствия
Статья 100. Исключена
ГЛАВА 13. РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ЛИКВИДАЦИЯ БАНКОВ
Статья 101. Реорганизация банка
Статья 1011. Особенности государственной регистрации при реорганизации банка
Статья 102. Ликвидация банка
Статья 103. Прекращение деятельности и обязательств банка при его ликвидации
Статья 104. Очередность удовлетворения требований вкладчиков и иных кредиторов при ликвидации банка
ГЛАВА 14. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ
Статья 105. Организационно-правовая форма небанковской кредитно-финансовой организации
Статья 106. Наименование небанковской кредитно-финансовой организации
Статья 107. Государственная регистрация и лицензирование деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций
Статья 108. Преобразование и ликвидация небанковских кредитно-финансовых организаций
РАЗДЕЛ IV. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СУБЪЕКТОВ И УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ
ГЛАВА 15. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ЗАЩИТА ПРАВ И ИНТЕРЕСОВ ВКЛАДЧИКОВ И ИНЫХ КРЕДИТОРОВ БАНКА
Статья 109. Обеспечение финансовой надежности банка
Статья 1091. Требования к организации корпоративного управления банком, управления рисками и внутреннего контроля
Статья 110. Фонд обязательных резервов, размещаемый в Национальном банке
Статья 111. Нормативы безопасного функционирования, устанавливаемые для банков
Статья 112. Размер нормативного капитала
Статья 113. Нормативы ликвидности
Статья 114. Нормативы достаточности нормативного капитала
Статья 115. Нормативы ограничения концентрации риска
Статья 116. Нормативы ограничения валютного риска
Статья 117. Нормативы участия банка в уставных фондах других коммерческих организаций
Статья 118. Нормативы безопасного функционирования, устанавливаемые в целях осуществления банковского надзора на консолидированной основе
Статья 1181. Информирование Национального банка
Статья 119. Отчетность, представляемая в Национальный банк
Статья 1191. Раскрытие информации
Статья 120. Гарантии возврата привлекаемых банками средств физических лиц
Статья 121. Банковская тайна
Статья 122. Ограничение деятельности банков и их участия в уставных фондах других юридических лиц
Статья 123. Требования, предъявляемые к руководителю банка, его заместителям, членам коллегиального исполнительного органа банка и иным лицам при приобретении акций банка
Статья 124. Сделки банка с акциями собственной эмиссии
Статья 125. Деятельность банков по привлечению вкладов (депозитов) и выдаче кредитов
Статья 126. Способы обеспечения исполнения обязательств по договорам, заключаемым банками
ГЛАВА 16. НАЛОЖЕНИЕ АРЕСТА И ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА, ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И ИНОЕ ИМУЩЕСТВО, НАХОДЯЩИЕСЯ В БАНКЕ, НЕБАНКОВСКОЙ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ. ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТАМ, ЭЛЕКТРОННЫМ КОШЕЛЬКАМ В БАНКЕ, НЕБАНКОВСКОЙ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
Статья 127. Общие условия наложения ареста и обращения взыскания на денежные средства, электронные деньги и иное имущество, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации
Статья 128. Наложение ареста на денежные средства, электронные деньги и иное имущество юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации
Статья 129. Наложение ареста на денежные средства, электронные деньги и иное имущество физического лица, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации
Статья 130. Наложение ареста на денежные средства и иное имущество банка, небанковской кредитно-финансовой организации
Статья 131. Конфискация находящихся в банке денежных средств и иного имущества физического и юридического лица
Статья 132. Приостановление операций по счетам, электронным кошелькам в банке, небанковской кредитно-финансовой организации
ГЛАВА 17. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СУБЪЕКТОВ И УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ
Статья 133. Ответственность за осуществление банковской деятельности без лицензии на осуществление банковской деятельности
Статья 134. Меры надзорного реагирования, применяемые Национальным банком
Статья 1341. Меры воздействия, применяемые Национальным банком
Статья 135. Ответственность банка и небанковской кредитно-финансовой организации за ущерб, причиненный вкладчикам и иным кредиторам
Статья 136. Ответственность Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций за ущерб, причиненный в результате замораживания средств, блокирования финансовых операций, приостановления операций по счетам, электронным кошелькам, наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства, электронные деньги и иное имущество, установления других запретов (ограничений)
ОСОБЕННАЯ ЧАСТЬ
РАЗДЕЛ V. АКТИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
ГЛАВА 18. БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ
Статья 137. Кредитный договор
Статья 138. Определение дня предоставления кредита
Статья 139. Форма кредитного договора
Статья 140. Существенные условия кредитного договора
Статья 1401. Право кредитополучателя на получение документа, подтверждающего факт заключения кредитного договора
Статья 141. Отказ кредитодателя от заключения кредитного договора и исполнения обязательств по нему
Статья 142. Отказ кредитополучателя от получения кредита
Статья 143. Досрочный возврат (погашение) кредита
Статья 144. Целевое использование кредита
Статья 145. Проценты за пользование кредитом
Статья 146. Страхование кредитодателем риска невозврата (непогашения) кредита и (или) просрочки возврата (погашения) кредита
Статья 147. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
Статья 148. Гарантийный депозит денег
Статья 149. Перевод на кредитодателя правового титула на имущество
Статья 150. Особенности кредитования физических лиц
Статья 151. Кредитная линия
Статья 152. Межбанковский кредитный договор
ГЛАВА 19. ФИНАНСИРОВАНИЕ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ (ФАКТОРИНГ)
Статья 153. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)
Статья 1531. Договор факторинга
Статья 154. Классификация договоров факторинга
Статья 1541. Факторинговые операции
Статья 155. Предмет уступки по договору факторинга
Статья 156. Исполнение денежного требования должником
Статья 157. Соглашение о запрете (ограничении) уступки денежного требования
Статья 158. Последующая уступка денежного требования
Статья 159. Права фактора на сумму денежного обязательства, уплаченную должником
Статья 160. Встречные требования должника против требований фактора
Статья 161. Возврат должнику суммы денежного обязательства, уплаченной фактору
Статья 162. Ответственность кредитора перед фактором
Статья 163. Скрытый факторинг
ГЛАВА 20. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ. ПОРУЧИТЕЛЬСТВО
Статья 164. Понятие банковской гарантии
Статья 165. Условия и форма банковской гарантии
Статья 166. Обеспечение банковской гарантией обязательства принципала
Статья 167. Независимость обязательства гаранта по банковской гарантии и основного обязательства
Статья 168. Безотзывность банковской гарантии
Статья 169. Перевод банковской гарантии
Статья 170. Вступление банковской гарантии в силу
Статья 171. Требование бенефициара по банковской гарантии
Статья 172. Обязанности гаранта при получении требования бенефициара по банковской гарантии
Статья 173. Срок рассмотрения гарантом требования бенефициара по банковской гарантии
Статья 174. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара по банковской гарантии
Статья 175. Пределы обязательства гаранта по банковской гарантии
Статья 176. Прекращение обязательства гаранта по банковской гарантии
Статья 177. Регрессные требования гаранта к принципалу
Статья 178. Поручительства банка и небанковской кредитно-финансовой организации
РАЗДЕЛ VI. ПАССИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
ГЛАВА 21. БАНКОВСКИЙ ВКЛАД (ДЕПОЗИТ)
Статья 179. Понятие банковского вклада (депозита)
Статья 180. Право на привлечение денежных средств во вклады (депозиты)
Статья 181. Договор банковского вклада (депозита)
Статья 182. Виды договора банковского вклада (депозита)
Статья 183. Форма договора банковского вклада (депозита)
Статья 184. Существенные условия договора банковского вклада (депозита)
Статья 185. Вкладчики и их права
Статья 186. Право вкладчика на возврат вклада (депозита)
Статья 187. Проценты по вкладу (депозиту)
Статья 188. Порядок начисления и выплаты процентов по вкладу (депозиту)
Статья 189. Внесение на счет вкладчика другими лицами вклада (депозита)
Статья 190. Вклады (депозиты) на имя других лиц
Статья 191. Банковский вклад (депозит) драгоценных металлов и (или) драгоценных камней
Статья 192. Сберегательная книжка
Статья 193. Виды сберегательной книжки
Статья 194. Именная сберегательная книжка
Статья 195. Банковская сберегательная книжка на предъявителя
Статья 196. Сберегательный и депозитный сертификаты
ГЛАВА 22. БАНКОВСКИЙ СЧЕТ
Статья 197. Договор текущего (расчетного) банковского счета
Статья 198. Владельцы счета по договору текущего (расчетного) банковского счета
Статья 199. Порядок открытия текущего (расчетного) банковского счета
Статья 200. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете
Статья 201. Операции по текущему (расчетному) банковскому счету
Статья 202. Срок осуществления операций по текущему (расчетному) банковскому счету
Статья 203. Вознаграждение (плата) за услуги банка и небанковской кредитно-финансовой организации
Статья 204. Проценты за пользование денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете
Статья 205. Очередность списания денежных средств со счета
Статья 206. Прекращение обязательств по договору текущего (расчетного) банковского счета
Статья 207. Списание денежных средств, электронных денег со счетов, из электронных кошельков плательщиков в бесспорном порядке
Статья 2071. Договор специального счета (субсчета)
Статья 208. Договор временного счета
Статья 209. Договор корреспондентского счета
Статья 210. Договор благотворительного счета
Статья 211. Порядок открытия отдельного счета в банке
Статья 212. Исключена
ГЛАВА 23. ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ
Статья 213. Договор доверительного управления денежными средствами
Статья 214. Правовое регулирование доверительного управления денежными средствами
Статья 215. Форма договора доверительного управления денежными средствами
Статья 216. Существенные условия договора доверительного управления денежными средствами
Статья 217. Предмет договора доверительного управления денежными средствами
Статья 218. Использование денежных средств, переданных в доверительное управление
Статья 219. Порядок передачи денежных средств в доверительное управление
Статья 220. Формы доверительного управления денежными средствами
Статья 221. Полное доверительное управление денежными средствами
Статья 222. Доверительное управление денежными средствами по согласованию
Статья 223. Доверительное управление денежными средствами по приказу
Статья 224. Защита прав доверительного управляющего
Статья 225. Объединение доверительным управляющим денежных средств нескольких вверителей
Статья 226. Учет доверительным управляющим денежных средств и ценных бумаг, находящихся в доверительном управлении
Статья 227. Передача полномочий по управлению
Статья 228. Открытие доверительного (трастового) счета
Статья 229. Право собственности вверителя на денежные средства и ценные бумаги, находящиеся в доверительном управлении
Статья 230. Закрытие доверительного (трастового) счета
РАЗДЕЛ VII. ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
ГЛАВА 24. РАСЧЕТЫ
Статья 231. Расчеты
Статья 232. Проведение расчетов в безналичной форме в виде банковского перевода на основании платежных инструкций
Статья 233. Форма платежных инструкций
Статья 234. Возложение обязанности по исполнению платежных инструкций на другой банк
Статья 235. Право на изменение и отмену клиентом платежных инструкций
Статья 236. Сроки исполнения платежных инструкций
Статья 237. Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежных инструкций
Статья 238. Случаи освобождения банка от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежных инструкций
Статья 239. Платежное поручение
Статья 240. Исполнение платежного поручения
Статья 241. Осуществление перевода денежных средств посредством платежного поручения
Статья 242. Условия принятия банком-отправителем платежного поручения плательщика
Статья 243. Принятие к исполнению (акцепт) платежного поручения банком-отправителем
Статья 244. Отказ банка-отправителя от акцепта платежного поручения
Статья 245. Принятие к исполнению (акцепт) платежного поручения банком-получателем
Статья 246. Отказ банка-получателя от акцепта платежного поручения
Статья 247. Порядок исполнения платежного поручения банком-получателем
Статья 248. Срок исполнения банком-отправителем и банком-получателем платежного поручения
Статья 249. Изменение и отзыв платежного поручения
Статья 250. Списание денежных средств, зачисленных на счет в результате технической ошибки
Статья 251. Банк-посредник (расчетный центр)
Статья 252. Платежное требование
Статья 253. Платежный ордер
Статья 2531. Прямое дебетование счета
Статья 2532. Операции банковского торгового финансирования
Статья 2533. Денежный перевод
Статья 254. Аккредитив
Статья 255. Виды аккредитива
Статья 256. Подтвержденный и неподтвержденный аккредитивы
Статья 257. Покрытый и непокрытый аккредитивы. Возобновляемый (револьверный) и невозобновляемый аккредитивы. Аккредитив со специальной оговоркой. Компенсационный аккредитив. Микроаккредитив
Статья 258. Переводный аккредитив
Статья 259. Резервный аккредитив
Статья 2591. Финансирование с использованием аккредитива
Статья 260. Отношения между приказодателем и банком-эмитентом
Статья 261. Отношения между банком-эмитентом (подтверждающим банком) и бенефициаром
Статья 262. Правовое положение исполняющего и подтверждающего банка
Статья 263. Правовое положение авизующего банка
Статья 264. Отношения между бенефициаром и приказодателем
Статья 265. Прекращение обязательств банка-эмитента по аккредитиву
Статья 266. Внутренние и международные аккредитивы
Статья 2661. Банковское платежное обязательство
Статья 2662. Выпуск банковского платежного обязательства
Статья 2663. Прекращение обязательств по банковскому платежному обязательству
Статья 267. Понятие и виды инкассо
Статья 268. Обязанности банка-ремитента
Статья 269. Обязанности представляющего банка
Статья 270. Ответственность представляющего банка
Статья 271. Особенности международного инкассо
Статья 272. Исключена
Статья 273. Исключена
Статья 274. Исключена
Статья 275. Исключена
ГЛАВА 25. ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ
Статья 276. Валютно-обменные операции
Статья 277. Проведение валютно-обменных операций на внутреннем валютном рынке
ГЛАВА 26. БАНКОВСКОЕ ХРАНЕНИЕ. ВРЕМЕННОЕ ПОЛЬЗОВАНИЕ БАНКОВСКИМ СЕЙФОМ
Статья 278. Договор банковского хранения
Статья 279. Предметы банковского хранения
Статья 280. Форма договора банковского хранения
Статья 281. Виды банковского хранения
Статья 282. Закрытое банковское хранение
Статья 283. Сейфовое банковское хранение
Статья 284. Открытое банковское хранение
Статья 285. Подтверждение личности поклажедателя
Статья 286. Предоставление индивидуального банковского сейфа во временное пользование другому лицу
ОБЩАЯ ЧАСТЬ
РАЗДЕЛ I
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
ГЛАВА 1
ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Статья 1. Отношения, регулируемые банковским законодательством
Отношения, регулируемые банковским законодательством, составляют систему экономических общественных отношений по мобилизации и использованию временно свободных денежных средств. Банковское законодательство определяет принципы банковской деятельности, правовое положение субъектов банковских правоотношений, регулирует отношения между ними, а также устанавливает порядок создания, деятельности, реорганизации и ликвидации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.
Имущественные отношения и связанные с ними неимущественные отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, регулируются также гражданским законодательством с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Кодексом.
Отношения, связанные с эмиссией (выдачей), обращением и погашением ценных бумаг, осуществлением профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам, использованием бюджетных и валютных средств, а также иные отношения, связанные с деятельностью банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, регулируются специальным законодательством, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.
Статья 2. Банковское законодательство
Банковское законодательство – система нормативных правовых актов, регулирующих отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений.
К актам банковского законодательства относятся:
законодательные акты;
распоряжения Президента Республики Беларусь, которые носят нормативный характер;
постановления Правительства Республики Беларусь;
нормативные правовые акты Национального банка;
нормативные правовые акты, принимаемые Национальным банком совместно с Правительством Республики Беларусь или республиканскими органами государственного управления на основании и во исполнение настоящего Кодекса и иных законодательных актов.
Президентом Республики Беларусь могут устанавливаться особенности правового регулирования отношений, регламентированных настоящим Кодексом.
Статья 3. Банковское законодательство и нормы международного права
Республика Беларусь признает приоритет общепризнанных принципов международного права и обеспечивает соответствие им банковского законодательства.
Если международным договором Республики Беларусь установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Кодексе, то применяются правила международного договора.
Статья 4. Основы денежно-кредитной политики Республики Беларусь
Денежно-кредитная политика Республики Беларусь – составная часть единой государственной экономической политики.
Правовой основой денежно-кредитной политики Республики Беларусь являются Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь, разработка которых осуществляется в соответствии с целевыми показателями денежно-кредитной политики. Целевые показатели денежно-кредитной политики утверждаются Президентом Республики Беларусь.
Национальный банк и Правительство Республики Беларусь ежегодно до 1 сентября вносят целевые показатели денежно-кредитной политики, соответствующие целям деятельности Национального банка, на утверждение Президенту Республики Беларусь.
Статья 5. Финансово-кредитная система Республики Беларусь
Банковская система Республики Беларусь – составная часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и включает в себя Национальный банк и иные банки.
Финансово-кредитная система Республики Беларусь кроме банков включает в себя и небанковские кредитно-финансовые организации.
Статья 6. Субъекты и участники банковских правоотношений
Субъектами банковских правоотношений являются Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации.
Участниками банковских правоотношений могут быть Республика Беларусь, ее административно-территориальные единицы, в том числе в лице государственных органов, а также физические лица, индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Правила настоящего Кодекса, применяемые к физическим лицам, применяются к индивидуальным предпринимателям, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.
Национальный банк является центральным банком и государственным органом Республики Беларусь. Национальный банк регулирует кредитные отношения и денежное обращение, определяет порядок расчетов. Национальный банк обладает исключительным правом эмиссии денег и выполняет иные функции, предусмотренные настоящим Кодексом и иными законодательными актами.
Банк – юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты);
размещение указанных в абзаце втором настоящей части привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности (в том числе предоставление кредитов);
открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц.
Банк вправе осуществлять иные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные статьей 14 настоящего Кодекса.
Статья 9. Небанковская кредитно-финансовая организация
Небанковская кредитно-финансовая организация – юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные статьей 14 настоящего Кодекса.
Перечень банковских операций, которые могут осуществлять небанковские кредитно-финансовые организации, и их допустимые сочетания устанавливаются Национальным банком.
При создании, реорганизации небанковской кредитно-финансовой организации, осуществлении и прекращении ее деятельности применяются положения, предусмотренные для банков, если иное не установлено настоящим Кодексом и иным банковским законодательством.
Президентом Республики Беларусь могут устанавливаться особенности создания и деятельности отдельных небанковских кредитно-финансовых организаций, обеспечивающих функционирование информационных систем в целях формирования и развития единого расчетного и информационного пространства, развития цифровых банковских технологий, а также осуществляющих инкассацию наличных денежных средств, перевозку наличных денежных средств, иных ценностей, удаленное хранение наличных денежных средств и иных ценностей Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в целях развития и совершенствования организации наличного денежного обращения.
Статья 10. Объекты банковских правоотношений
Объектами банковских правоотношений являются деньги (валюта), ценные бумаги, драгоценные металлы и драгоценные камни и иные ценности.
Статья 101. Официальная денежная единица Республики Беларусь
Официальной денежной единицей Республики Беларусь является белорусский рубль. Один белорусский рубль равен 100 белорусским копейкам.
Статья 11. Валюта денежных обязательств
Денежные обязательства на территории Республики Беларусь должны быть выражены в официальной денежной единице Республики Беларусь.
—————————————————————————
Приостановлено действие на 2024 год части второй статьи 11 в части права арендодателя определять в договоре размер арендной платы за пользование имуществом в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных (расчетных) денежных единицах («специальных правах заимствования» и др.) Законом Республики Беларусь от 18 июля 2022 г. № 197-З с изменениями, внесенными Законом Республики Беларусь от 9 декабря 2022 г. № 224-З и Законом Республики Беларусь от 5 января 2024 г. № 347-З (распространяет свое действие на отношения, возникшие с 1 января 2024 г.). Приостановление действия не распространяется на отношения, возникающие из договора финансовой аренды (лизинга).
__________________________________________________
В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно должно быть исполнено в официальной денежной единице Республики Беларусь в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных (расчетных) денежных единицах. В этом случае подлежащая оплате сумма в официальной денежной единице Республики Беларусь определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных (расчетных) денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата определения курса не установлены законодательством или соглашением сторон.
Использование иностранной валюты, а также ценных бумаг и платежных инструкций в иностранной валюте в денежных обязательствах на территории Республики Беларусь допускается в случаях, порядке и на условиях, определяемых законодательством.
ГЛАВА 2
БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
Статья 12. Банковская деятельность
Банковская деятельность – совокупность осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковских операций, направленных на извлечение прибыли.
Статья 13. Принципы банковской деятельности
Основными принципами банковской деятельности являются:
обязательность получения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности (далее – лицензия на осуществление банковской деятельности);
государственное регулирование банковской деятельности в зависимости от системной значимости, риск-профиля банка, небанковской кредитно-финансовой организации (принцип пропорционального регулирования);
независимость банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами;
разграничение ответственности между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и государством;
обязательность соблюдения установленных Национальным банком нормативов безопасного функционирования для поддержания стабильности и устойчивости банковской системы Республики Беларусь;
обеспечение физическим и юридическим лицам права выбора банка, небанковской кредитно-финансовой организации;
обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов;
обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.
Статья 14. Банковские операции. Иная деятельность, осуществляемая банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями
К банковским операциям относятся:
привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц на счета и (или) во вклады (депозиты);
размещение указанных в абзаце втором настоящей части привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности (в том числе предоставление кредитов);
открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц;
открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;
осуществление расчетного и (или) банковского кассового обслуживания физических и (или) юридических лиц, в том числе банков-респондентов;
валютно-обменные операции;
купля-продажа драгоценных металлов и (или) драгоценных камней в случаях, предусмотренных Национальным банком;
привлечение и размещение драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты) физических и (или) юридических лиц;
выдача банковских гарантий и иные операции с банковскими гарантиями;
доверительное управление фондом банковского управления на основании договора доверительного управления фондом банковского управления;
доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;
эмиссия банковских платежных карточек и иных платежных инструментов, требующих открытия и ведения счетов и проведения расчетных операций по платежам, принятым при использовании таких платежных инструментов;
выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;
финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
предоставление физическим и (или) юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);
расчетные операции.
Правила и порядок осуществления банковских операций устанавливаются Национальным банком.
В случаях, установленных Президентом Республики Беларусь, открытое акционерное общество «Банк развития Республики Беларусь», открытое акционерное общество «Белорусская валютно-фондовая биржа», открытое акционерное общество «Агентство по управлению активами» вправе без получения лицензии на осуществление банковской деятельности осуществлять отдельные банковские операции. Перечень осуществляемых названными организациями банковских операций, особенности применения к ним требований законодательства, предусмотренных для банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, устанавливаются Президентом Республики Беларусь.
Особенности регулирования осуществления банковских операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями предусматриваются специальным законодательством.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации помимо банковских операций, указанных в части первой настоящей статьи, вправе осуществлять в соответствии с законодательством:
обеспечение исполнения денежных обязательств третьих лиц;
доверительное управление драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;
операции (сделки) с драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;
лизинговую деятельность;
консультационные и информационные услуги в порядке, установленном Национальным банком;
эмиссию (выдачу) ценных бумаг;
профессиональную и биржевую деятельность по ценным бумагам, а также деятельность, не относящуюся к профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам, разрешенную в соответствии с законодательством о ценных бумагах;
зачет взаимных денежных и других финансовых требований и обязательств и определение чистых позиций (клиринговая деятельность);
операции в Республике Беларусь и за ее пределами с памятными банкнотами, памятными и слитковыми (инвестиционными) монетами, являющимися законным платежным средством Республики Беларусь, по цене не ниже номинальной;
деятельность специализированного депозитария выделенных активов;
деятельность управляющей организации инвестиционного фонда, специализированного депозитария инвестиционного фонда;
небанковское кассовое обслуживание;
платежные услуги оператора платежной системы по организации платежной системы;
инициирование платежа;
эквайринг платежных операций;
эмиссию (создание) платежных инструментов, за исключением банковских платежных карточек, иных платежных инструментов, требующих открытия и ведения счетов и проведения расчетных операций по платежам, принятым при использовании таких платежных инструментов;
распространение платежных инструментов от имени эмитентов платежных инструментов;
эмиссию электронных денег;
распространение электронных денег;
обмен электронных денег;
погашение электронных денег;
платежные услуги клиринга;
платежные услуги процессинга;
информационные платежные услуги;
деятельность по совершению инициируемых физическими и юридическими лицами операций с беспоставочными внебиржевыми финансовыми инструментами (деятельность на внебиржевом рынке Форекс);
учет векселей в случаях, установленных Президентом Республики Беларусь;
услуги по обслуживанию кредитов в случаях, установленных Президентом Республики Беларусь;
деятельность в рамках партнерских соглашений о сотрудничестве с юридическими и физическими лицами, связанную с осуществлением банковских операций. Направления сотрудничества, порядок и условия осуществления банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями указанной деятельности устанавливаются Национальным банком;
иную предусмотренную законодательством деятельность, осуществляемую для собственных нужд и (или) необходимую для обеспечения осуществления банковских операций, за исключением осуществления страховой деятельности в качестве страховщиков.
Статья 15. Виды банковских операций
Банковские операции могут быть активными, пассивными и посредническими.
Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на предоставление денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.
Под пассивными банковскими операциями понимаются операции, направленные на привлечение денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.
Под посредническими банковскими операциями понимаются операции, содействующие осуществлению банковской деятельности банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.
Статья 16. Особенности исчисления сроков при осуществлении банковской деятельности
При осуществлении банковской деятельности срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, календарными, рабочими или банковскими днями, часами. Срок может определяться также указанием на обстоятельство (событие), которое должно неизбежно наступить.
Срок в один банковский день означает часть рабочего дня, установленную банком для совершения им определенных действий.
В срок, исчисляемый в банковских днях, не включаются дни, которые в соответствии с законодательством либо обычной банковской практикой не являются рабочими днями. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается следующий за ним рабочий день.
Если для совершения какого-либо действия установлен срок, исчисляемый в банковских днях, то оно должно быть совершено до окончания последнего банковского дня этого срока.
Если какие-либо платежные инструкции поступают в банк по истечении времени, установленного в этом банке для исполнения данных платежных инструкций, то такие платежные инструкции считаются поступившими на следующий банковский день.
Статья 17. Особенности установления срока исковой давности при осуществлении банковской деятельности
Срок исковой давности по требованиям банков и небанковских кредитно-финансовых организаций к кредитополучателям при неисполнении (ненадлежащем исполнении) условий кредитных договоров устанавливается в пять лет.
Исковая давность не распространяется на требования вкладчиков к банку или небанковской кредитно-финансовой организации о возврате вкладов (депозитов).
Статья 18. Государственное регулирование банковской деятельности
Государственное регулирование банковской деятельности осуществляется Национальным банком посредством:
государственной регистрации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;
лицензирования банковской деятельности;
установления запретов и ограничений для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;
контроля за соблюдением банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями банковского законодательства;
банковского надзора;
применения мер надзорного реагирования, установленных настоящим Кодексом;
принятия (издания) нормативных правовых актов;
выполнения иных функций в соответствии с законодательными актами.
ГЛАВА 3
ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СУБЪЕКТОВ И УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ
Статья 19. Взаимоотношения между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и государством
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация не отвечают по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, за исключением случаев, если оно само приняло на себя такие обязательства либо иное предусмотрено законодательством.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации самостоятельны в своей деятельности. Вмешательство государства, его органов и должностных лиц в деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций допускается исключительно в пределах, установленных Конституцией Республики Беларусь и принятыми в соответствии с ней законодательными актами.
На банк и небанковскую кредитно-финансовую организацию могут быть возложены контроль за ведением клиентами кассовых операций, а также в соответствии с законодательными актами контроль за проведением клиентами валютных операций.
Не допускается возложение на банки и небанковские кредитно-финансовые организации, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь, функции контроля за:
осуществлением клиентами лицензируемых видов деятельности;
своевременностью и правильностью уплаты клиентами налогов, сборов (пошлин) и иных платежей в бюджет, государственные внебюджетные фонды, а также страховых взносов;
соблюдением клиентами сроков выплаты работникам заработной платы и ее размерами;
соблюдением клиентами и другими лицами условий заключенных между ними договоров.
Национальный банк и иные государственные органы не вправе требовать от банков и небанковских кредитно-финансовых организаций выполнения не свойственных им контрольных и других функций.
Банки могут осуществлять операции с бюджетными средствами и проводить расчеты по ним, обеспечивать целевое использование бюджетных средств и средств государственных внебюджетных фондов, выделяемых для выполнения государственных программ.
Статья 20. Взаимоотношения между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации могут привлекать и размещать друг у друга денежные средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, проводить расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и осуществлять иные операции, указанные в лицензиях на осуществление банковской деятельности.
Статья 21. Участие банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в объединениях
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации могут создавать союзы и ассоциации, являющиеся некоммерческими организациями.
Создание и государственная регистрация союзов и ассоциаций банков и небанковских кредитно-финансовых организаций осуществляются в порядке, установленном законодательством.
Статья 22. Взаимоотношения банков и небанковских кредитно-финансовых организаций с клиентами
Взаимоотношения банков и небанковских кредитно-финансовых организаций с клиентами строятся на основе банковского законодательства и заключенных договоров.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации самостоятельно определяют условия заключения сделок, не противоречащих законодательству. Договоры, заключаемые банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями с клиентами, являются публичными договорами и (или) договорами присоединения, если иное не предусмотрено правилами, действующими в этих банках и небанковских кредитно-финансовых организациях.
Национальный банк вправе устанавливать для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций обязательные условия заключения сделок с клиентами.
Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации замораживают средства, блокируют банковские операции, приостанавливают банковские операции и (или) отказывают в их осуществлении, отказывают в подключении клиента к системам дистанционного банковского обслуживания, в одностороннем порядке прекращают или приостанавливают оказание услуг посредством таких систем, отказываются в одностороннем порядке от исполнения договоров на осуществление банковских операций в письменной форме, отказывают в заключении договора на осуществление банковских операций в письменной форме в случаях, предусмотренных законодательными актами о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.
При осуществлении банковской деятельности банк и небанковская кредитно-финансовая организация обязаны по требованию клиента предоставить ему для ознакомления лицензию на осуществление банковской деятельности, а также информацию о финансовом положении и результатах работы соответственно этого банка и этой небанковской кредитно-финансовой организации в объеме и порядке, установленных Национальным банком.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации обязаны информировать клиентов о результатах рассмотрения их заявлений в сроки и способами, предусмотренными законодательством и договорами.
Статья 23. Право банков и небанковских кредитно-финансовых организаций на судебную защиту своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации имеют право на судебную защиту своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов, в том числе на обжалование в судебном порядке решений, действий (бездействия) Национального банка и иных государственных органов, должностных лиц.
РАЗДЕЛ II
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК
ГЛАВА 4
ПРАВОВОЙ СТАТУС, ЦЕЛИ И ФУНКЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
Статья 24. Национальный банк – центральный банк и государственный орган Республики Беларусь
Национальный банк – центральный банк и государственный орган Республики Беларусь – действует исключительно в интересах Республики Беларусь.
Национальный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, настоящим Кодексом, законами, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь и независим в своей деятельности.
Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.
Подотчетность Национального банка Президенту Республики Беларусь означает:
утверждение Президентом Республики Беларусь Устава Национального банка, изменений и (или) дополнений, вносимых в него;
назначение на должность и освобождение от должности Президентом Республики Беларусь с предварительного согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь Председателя и членов Правления Национального банка;
определение Президентом Республики Беларусь аудиторской организации для проведения аудита годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Национального банка;
утверждение Президентом Республики Беларусь годового отчета Национального банка.
Национальный банк является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Республики Беларусь и надписью «Национальный банк Республики Беларусь». Место нахождения Национального банка – город Минск.
Цели и принципы деятельности Национального банка, а также его права определяются Конституцией Республики Беларусь, настоящим Кодексом и иными законодательными актами.
Статья 25. Основные цели деятельности Национального банка
Основными целями деятельности Национального банка являются:
поддержание ценовой стабильности;
обеспечение финансовой стабильности.
Национальный банк содействует устойчивому экономическому развитию страны.
Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка.
Статья 26. Функции Национального банка
Национальный банк выполняет следующие функции:
разрабатывает Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь и совместно с Правительством Республики Беларусь обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики Республики Беларусь в порядке, установленном настоящим Кодексом и иными законодательными актами;
осуществляет операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального банка;
осуществляет рефинансирование банков, в том числе в качестве кредитора последней инстанции;
осуществляет эмиссию денег;
осуществляет эмиссию (выдачу) ценных бумаг Национального банка, определяет порядок эмиссии, обращения и погашения ценных бумаг Национального банка по согласованию с республиканским органом государственного управления, осуществляющим государственное регулирование рынка ценных бумаг;
формирует золотой запас и фонд драгоценных камней Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Республики Беларусь и осуществляет управление ими в пределах своей компетенции;
управляет золотовалютными резервами и иными активами в виде иностранной валюты, драгоценных металлов и драгоценных камней в пределах своей компетенции;
осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством;
регулирует кредитные отношения;
регулирует и организует денежное обращение;
устанавливает официальные курсы белорусского рубля по отношению к иностранным валютам;
выполняет функции финансового агента Правительства Республики Беларусь и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов;
устанавливает правила и порядок осуществления банковских операций;
согласовывает в установленном им порядке эмиссию ценных бумаг банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в случаях, предусмотренных законодательством;
организует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» по выдаче и обращению векселей, если иное не определено Президентом Республики Беларусь;
осуществляет депозитарную, дилерскую и брокерскую деятельность в порядке, определенном законодательством;
регулирует отношения в области финансовых инструментов срочных сделок, за исключением финансовых инструментов, торговля которыми осуществляется на товарных биржах, и производных ценных бумаг;
регулирует отношения, возникающие при объединении денежных средств и (или) ценных бумаг в фонд банковского управления на основании договоров доверительного управления фондом банковского управления, а также при функционировании данного фонда, в том числе определяет существенные условия, порядок заключения указанных договоров, права, обязанности и ответственность сторон;
определяет порядок проведения в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах, в том числе размер расчетов наличными денежными средствами в белорусских рублях между юридическими лицами, их обособленными подразделениями, индивидуальными предпринимателями;
организует инкассацию и перевозку наличных денежных средств, перевозку иных ценностей;
устанавливает требования к хранению драгоценных металлов, драгоценных камней и иных ценностей;
осуществляет расчетное и (или) кассовое обслуживание Правительства Республики Беларусь, организаций, перечень которых определен в Уставе Национального банка, и иных организаций в случаях, предусмотренных законодательными актами;
устанавливает порядок открытия счетов в драгоценных металлах и условия их ведения в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях на территории Республики Беларусь, а также условия открытия резидентами таких счетов в банках и иных кредитных организациях за ее пределами. Для целей настоящего Кодекса термин «резидент» имеет значение, определенное подпунктом 1.11 пункта 1 статьи 1 Закона Республики Беларусь от 22 июля 2003 г. № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле»;
определяет порядок осуществления денежных переводов через системы этих переводов, запрашивает у банков – участников систем денежных переводов правила функционирования данных систем, договоры на участие в них, иную информацию о деятельности систем денежных переводов, проводит сбор, систематизацию, анализ информации об отправленных и выплаченных денежных переводах, условиях и способах их осуществления, другой необходимой информации в соответствии с международными договорами Республики Беларусь;
регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций с учетом принципа пропорционального регулирования;
осуществляет банковский надзор;
осуществляет надзор за деятельностью открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь»;
устанавливает в соответствии с настоящим Кодексом и иными законодательными актами порядок государственной регистрации и ликвидации банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и осуществляет их государственную регистрацию;
осуществляет лицензирование банковской деятельности;
осуществляет мониторинг финансовой стабильности;
осуществляет макропруденциальное регулирование в отношении банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», а также иных поставщиков финансовых услуг, регулирование деятельности которых возложено на Национальный банк в соответствии с законодательством, кредитного, депозитного и валютного рынков, платежного рынка Республики Беларусь;
организует функционирование платежного рынка Республики Беларусь, организует функционирование автоматизированной системы межбанковских расчетов, а также устанавливает способы и порядок обеспечения исполнения обязательств, возникающих при межбанковских расчетах по операциям с использованием банковских платежных карточек, эмитированных банками;
осуществляет формирование и развитие единого расчетного и информационного пространства, определяет порядок функционирования единого расчетного и информационного пространства, в том числе устанавливает права и обязанности его участников;
обеспечивает развитие межбанковской системы идентификации (далее – система идентификации), принимает нормативные правовые акты, регулирующие порядок функционирования системы идентификации, права и обязанности участников системы идентификации и порядок их подключения к системе идентификации, порядок взаимодействия участников системы идентификации по представлению информации в системе идентификации, получению информации из системы идентификации и использованию такой информации, принимает иные меры, направленные на обеспечение функционирования системы идентификации;
обеспечивает проведение единой государственной политики в области бухгалтерского учета, бухгалтерской (финансовой) отчетности для Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», консолидированной бухгалтерской (финансовой) отчетности для банковских групп, банковских холдингов;
осуществляет общее методологическое руководство бухгалтерским учетом, бухгалтерской (финансовой) отчетностью в Национальном банке, банках и небанковских кредитно-финансовых организациях, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», консолидированной бухгалтерской (финансовой) отчетностью в банковских группах, банковских холдингах, иные полномочия в области бухгалтерского учета, бухгалтерской (финансовой) отчетности в соответствии с законодательными актами;
разрабатывает и утверждает национальные стандарты бухгалтерского учета, бухгалтерской (финансовой) отчетности и иные нормативные правовые акты по бухгалтерскому учету, бухгалтерской (финансовой) отчетности, в том числе определяющие правила бухгалтерского учета совершаемых операций и формирования индивидуальной и консолидированной бухгалтерской (финансовой) отчетности, обязательные для исполнения Национальным банком, банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь», банковскими группами, банковскими холдингами (за исключением индивидуальной бухгалтерской (финансовой) отчетности головных организаций банковских холдингов, не являющихся банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями);
устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» порядок составления и формы отчетности об их деятельности;
ведет банковскую, денежно-кредитную статистику, статистику финансового рынка, платежного баланса, международной инвестиционной позиции, валового внешнего долга Республики Беларусь, финансовой устойчивости и размещает официальную статистическую информацию на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет;
проводит анализ платежного баланса, принимает участие в разработке органами государственного управления прогноза платежного баланса;
проводит анализ и осуществляет прогноз ситуации в денежно-кредитной сфере и экономике и на их основе при необходимости размещает соответствующие аналитические материалы на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет;
осуществляет проведение регулярных опросов организаций для выявления тенденций экономических процессов, их анализа и прогноза во взаимодействии с инструментами денежно-кредитной политики;
реализует государственную политику в сфере охранной деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь»;
устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» обязательные требования к безопасному функционированию объектов и безопасности оказания банковских услуг, защите информационных ресурсов и информации, распространение и (или) предоставление которых ограничено, если иное не предусмотрено законодательными актами;
устанавливает требования к техническим возможностям банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», их филиалов, структурных подразделений и удаленных рабочих мест для проведения банковских операций, организует техническое нормирование и стандартизацию в области финансовых услуг и технологий, определяет порядок ведения реестра программных (программно-технических) средств участников платежного рынка Республики Беларусь и платежных программных приложений поставщиков платежных услуг;
осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты информационных ресурсов в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», согласовывает кандидатуры руководителей служб безопасности и экономической безопасности, иных подразделений с аналогичными функциями (при их наличии) банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» и определяет порядок такого согласования;
устанавливает требования к воспроизведению изображений банкнот и монет;
формирует кредитные истории на основании представленных источниками формирования кредитных историй сведений о кредитных сделках и предоставляет кредитные отчеты пользователям кредитных историй и субъектам кредитных историй;
заключает соглашения с центральными (национальными) банками и кредитными организациями иностранных государств;
осуществляет в соответствии с законодательными актами регулирование лизинговой деятельности и контроль за соблюдением законодательства о лизинговой деятельности;
организует работу по повышению финансовой грамотности населения;
осуществляет регулирование отношений, возникающих при осуществлении микрофинансовой деятельности;
осуществляет регулирование отношений, возникающих при привлечении некоммерческими микрофинансовыми организациями денежных средств от своих членов, не являющихся учредителями;
осуществляет контроль за соблюдением микрофинансовыми организациями, а также юридическими лицами, которые в соответствии с законодательными актами вправе осуществлять микрофинансовую деятельность, законодательства, регулирующего порядок осуществления микрофинансовой деятельности и привлечения денежных средств, в том числе путем проведения по месту нахождения Национального банка проверок на основании изучения документов, отчетности и иной информации, полученных им в соответствии с законодательством, без истребования иных документов (камеральные проверки);
рассматривает обращения потребителей услуг, оказываемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, лизинговыми и микрофинансовыми организациями, юридическими лицами, которые в соответствии с законодательными актами вправе осуществлять микрофинансовую деятельность, операторами сервисов онлайн-заимствования, обращения потребителей платежных услуг, оказываемых поставщиками платежных услуг, и при выявлении нарушений прав потребителей направляет предписания о прекращении нарушений прав потребителей, обязательные для исполнения указанными организациями, либо принимает иные меры в соответствии с законодательными актами, законодательством о защите прав потребителей;
утверждает стандарты финансовых услуг и технологий, являющиеся обязательными для соблюдения техническими нормативными правовыми актами, не относящимися к области технического нормирования и стандартизации, и устанавливающие количественные и (или) качественные требования к программным и (или) программно-техническим средствам, их компонентам, финансовым электронным сообщениям и документам в электронном виде, интерфейсам пользователя, интерфейсам программирования приложений, информационной безопасности, информационным и цифровым технологиям, системам классификации и кодирования информации, терминологии, процессам разработки, проектирования, выполнения работ, оказания услуг, а также термины и их определения, классификации технико-экономической и социальной информации, формы предоставления информации, правила, методы и способы поиска, получения, передачи, сбора, обработки, накопления, хранения, распространения и (или) предоставления информации, пользования информацией и защиты информации в области финансовых услуг и технологий;
определяет порядок продажи банками памятных банкнот, памятных и слитковых (инвестиционных) монет, являющихся законным платежным средством Республики Беларусь, а также футляров к ним;
определяет порядок проведения банками проверки подлинности банкнот по заявлению физического лица;
определяет порядок использования Национальным банком банкнот и монет, не бывших в обороте, объявленных недействительными (утратившими силу законного платежного средства на территории Республики Беларусь) и не подлежащих обмену, в качестве сувенирной продукции, в том числе на представительские цели, и для продажи в качестве объекта коллекционирования;
определяет порядок функционирования системы централизованного обмена межбанковской корреспонденцией;
определяет порядок формирования банками фонда обязательных резервов, размещаемого в Национальном банке;
осуществляет контроль за деятельностью банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», открытого акционерного общества «Белорусская валютно-фондовая биржа» в части осуществления данным обществом в соответствии с законодательными актами отдельных банковских операций, лизинговых, микрофинансовых организаций, иных юридических лиц, которые в соответствии с законодательными актами вправе осуществлять микрофинансовую деятельность, в том числе пунктов скупки в части осуществления ими микрофинансовой деятельности, форекс-компаний, Национального форекс-центра, операторов сервисов онлайн-заимствования в части соблюдения ими законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;
определяет для Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» порядок использования бланков ценных бумаг и документов с определенной степенью защиты, а также документов с определенной степенью защиты;
организует информационное взаимодействие по обмену информацией, касающейся выданных банками банковских гарантий, а также между субъектами банковских правоотношений и государственными органами, в том числе посредством автоматизированной информационной системы представления банковской информации (далее – система представления банковской информации), по поиску, получению, передаче, сбору, обработке, накоплению, хранению, распространению и (или) предоставлению информации, пользованию информацией и защите информации, касающейся счетов, платежей, банковских операций, сведений о клиентах, находящихся в банках денежных средствах и ином имуществе клиентов, включая представление сведений, составляющих банковскую тайну, в соответствии с настоящим Кодексом и иными законодательными актами;
организует проведение научных исследований по вопросам деятельности Национального банка и банковского сектора Республики Беларусь;
осуществляет регулирование деятельности в области платежных систем и платежных услуг;
разрабатывает и утверждает (вводит в действие) стандарты проведения расчетов в виде обязательных для соблюдения технических нормативных правовых актов;
определяет порядок организации и функционирования платежных систем и оказания платежных услуг на территории Республики Беларусь, в том числе устанавливает требования к содержанию платежных услуг, поставщикам платежных услуг, платежным инструментам и средствам платежа;
определяет порядок инициирования кредитового и дебетового перевода;
устанавливает требования к организации выдачи и порядок выдачи организациями торговли (сервиса) через используемое ими кассовое оборудование наличных денежных средств держателям банковских платежных карточек;
определяет перечень услуг, критичных для платежной системы (платежного рынка), и поставщиков таких услуг;
устанавливает дополнительные критерии и порядок отнесения платежных систем к типам значимости, требования к значимым платежным системам в зависимости от их типа значимости и к их операторам, порядок признания платежной системы значимой, порядок и сроки анализа соответствия правил значимой платежной системы требованиям к значимой платежной системе;
определяет стратегию управления платежными рисками, устанавливает порядок обеспечения (организации обеспечения) бесперебойности функционирования платежной системы, информирования Национального банка и (или) участников платежной системы о случаях и причинах нарушения функционирования платежной системы (приостановления (прекращения) оказания платежных услуг);
определяет перечень сведений об участниках клиринга, подлежащих учету клиринговым центром;
определяет перечень, объем, способы, порядок и сроки предоставления поставщиками платежных услуг, участниками платежных систем информации в Национальный банк;
устанавливает нормативы безопасного функционирования, финансовые нормативы и их размеры и (или) иные критерии для поставщиков платежных услуг, не являющихся государственными органами;
устанавливает требования к организации системы управления платежными рисками и системы внутреннего контроля у поставщика платежных услуг, определяет условия возникновения конфликта интересов в деятельности поставщика платежных услуг;
устанавливает правила раскрытия информации поставщиками платежных услуг об условиях оказания платежных услуг;
устанавливает требования по защите информации и обеспечению кибербезопасности при оказании платежных услуг, включая требования к платежному программному приложению, требования для поставщиков платежных услуг по безопасности оказания платежных услуг, защите информации, информационных ресурсов (систем), если иное не предусмотрено законодательными актами, а также осуществляет контроль за выполнением указанных требований;
формирует и ведет реестр поставщиков платежных услуг и видов оказываемых ими услуг;
осуществляет оверсайт платежных систем и контроль за соблюдением законодательства в области платежных систем и услуг поставщиками платежных услуг, включенными в реестр поставщиков платежных услуг и видов оказываемых ими услуг, устанавливает порядок осуществления оверсайта платежных систем;
устанавливает для поставщиков платежных услуг состав, форму и порядок предоставления ими в Национальный банк информации о совершении либо попытках совершения несанкционированных переводов денежных средств (электронных денег), фактах или попытках хищения денежных средств (электронных денег) путем модификации компьютерной информации, а также о нарушениях безопасности в сфере защиты информации;
организует информационное взаимодействие по передаче и обмену информацией о совершении либо попытках совершения несанкционированных переводов денежных средств (электронных денег), фактах или попытках хищения денежных средств (электронных денег) путем модификации компьютерной информации, а также о нарушениях безопасности в сфере защиты информации между поставщиками платежных услуг и правоохранительными органами, в том числе посредством автоматизированной информационной системы, включая представление сведений, составляющих банковскую тайну. Передача и обмен указанной информацией между поставщиками платежных услуг и правоохранительными органами не являются нарушением банковской тайны;
разъясняет вопросы применения настоящего Кодекса;
выполняет другие функции, предусмотренные настоящим Кодексом и иными законодательными актами.
Статья 27. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь
Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь определяются Национальным банком во взаимодействии с Правительством Республики Беларусь и утверждаются постановлением Правления Национального банка.
Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь раскрывают направленность действий Национального банка по достижению целевых показателей денежно-кредитной политики, утвержденных Президентом Республики Беларусь, и по содействию устойчивому экономическому развитию страны.
Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь и информация об их реализации публикуются в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, и на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет.
Статья 28. Права Национального банка по эмиссии денег
Национальному банку принадлежит исключительное право эмиссии денег.
Эмиссия денег осуществляется Национальным банком посредством выпуска в обращение безналичных и наличных денег. Наличные деньги выпускаются в обращение в виде банкнот и монет.
Эмиссия денег осуществляется Национальным банком путем краткосрочного (до одного года) рефинансирования банков в целях поддержания ликвидности банковской системы Республики Беларусь и устойчивости денежного обращения, покупки Национальным банком свободно обращающихся на денежном рынке государственных ценных бумаг и осуществления операций на внутреннем и внешнем денежных рынках, направленных на увеличение золотовалютных резервов. Эмиссия денег для долгосрочного (свыше одного года) рефинансирования банков запрещена.
Национальный банк осуществляет эмиссию банкнот и монет в форме выпуска их в обращение путем продажи банкам и небанковским кредитно-финансовым организациям, покупки Национальным банком иностранной валюты и других валютных ценностей у физических и юридических лиц для обеспечения стабильного наличного денежного обращения, а также в иных случаях, связанных с выполнением основных целей своей деятельности.
Объемы совокупной эмиссии безналичных денег, банкнот и монет устанавливаются и регулируются исключительно Национальным банком в соответствии с целями и задачами, определяемыми в Основных направлениях денежно-кредитной политики Республики Беларусь.
Национальный банк эмитирует белорусский рубль. Ограничение обращения белорусского рубля на территории Республики Беларусь не допускается. Выпуск в обращение других денежных единиц на территории Республики Беларусь запрещен.
Статья 29. Права Национального банка по организации обращения банкнот и монет на территории Республики Беларусь
Национальный банк определяет номинал (достоинство), изображение, степени защиты и другие характеристики банкнот и монет, выпускаемых им в обращение, осуществляет публикацию описания банкнот и монет на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет и в республиканских средствах массовой информации.
Национальный банк обеспечивает печатание банкнот, чеканку монет, хранение неэмитированных банкнот и монет, а также хранение и при необходимости подтверждение подлинности банкнот и монет, уничтожение оригинальных и печатных форм, гипсовых моделей и эталонных чеканочных инструментов, штампов и изъятых из обращения банкнот и монет.
Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, являются единственным законным платежным средством на территории Республики Беларусь, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, являются безусловным обязательством Национального банка и обеспечиваются всеми его активами, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады (депозиты) и перевода на всей территории Республики Беларусь.
Национальному банку принадлежит исключительное право изъятия из обращения выпущенных им банкнот и монет.
Банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного платежного средства), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монеты нового образца. Срок изъятия из обращения банкнот и монет не может быть менее одного года и не должен превышать десяти лет. При этом не допускается установление каких-либо ограничений по суммам или субъектам обмена.
Решение об обмене банкнот и монет, выпущенных в обращение Национальным банком, на банкноты и монеты нового образца при проведении в Республике Беларусь денежной реформы, деноминации белорусского рубля принимается Президентом Республики Беларусь.
Национальный банк обязан предварительно поставить в известность Правительство Республики Беларусь о выпуске в обращение новых банкнот и монет, за исключением памятных банкнот, памятных и слитковых (инвестиционных) монет.
Национальный банк осуществляет обмен образцами банкнот и монет (в том числе памятных банкнот и монет) с центральными (национальными) банками иностранных государств.
Национальный банк без ограничений производит замену ветхих банкнот и поврежденных банкнот и монет в соответствии с установленными им правилами.
Национальный банк создает резервный фонд банкнот и монет и распоряжается этим фондом.
Национальный банк имеет право выпускать в качестве объектов коллекционирования (инвестирования, тезаврации) памятные банкноты, памятные монеты из драгоценных и недрагоценных металлов и слитковые (инвестиционные) монеты из драгоценных металлов.
Памятные банкноты, памятные и слитковые (инвестиционные) монеты могут обращаться как в качестве законного платежного средства по номинальной стоимости, так и в качестве объектов коллекционирования (инвестирования, тезаврации) по стоимости, отличающейся от номинальной.
Национальный банк вправе осуществлять вывоз из Республики Беларусь памятных и слитковых (инвестиционных) монет без наличия разрешения, а их вывоз в целях реализации на международном рынке – без наличия лицензии на экспорт.
Национальный банк имеет право использовать банкноты и монеты, не бывшие в обороте, объявленные недействительными (утратившими силу законного платежного средства на территории Республики Беларусь) и не подлежащие обмену, в качестве сувенирной продукции, в том числе на представительские цели, и для продажи в качестве объекта коллекционирования.
Статья 30. Права Национального банка в области денежного обращения
Национальный банк в соответствии с законодательством в области денежного обращения устанавливает:
порядок ведения кассовых операций, порядок работы банков и небанковских кредитно-финансовых организаций с наличными денежными средствами;
формы отчетности о работе банков и небанковских кредитно-финансовых организаций с наличными денежными средствами и сроки ее представления;
порядок, в том числе размер, расчетов наличными денежными средствами в белорусских рублях между юридическими лицами, их обособленными подразделениями, индивидуальными предпринимателями;
правила хранения, инкассации и перевозки наличных денежных средств, перевозки иных ценностей;
правила осуществления эмиссионно-кассовых операций;
правила определения признаков платежности банкнот и монет, выпущенных в обращение Национальным банком, правила замены ветхих банкнот и поврежденных банкнот и монет, а также порядок их уничтожения.
Статья 31. Права Национального банка в области кредитных отношений
Национальный банк в области кредитных отношений устанавливает:
систему рефинансирования банков;
ставку рефинансирования и другие процентные ставки по операциям Национального банка;
объем рефинансирования банков;
нормативы обязательных резервов, депонируемых в Национальном банке (резервные требования).
Национальный банк регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь.
Под рефинансированием банков понимается предоставление им Национальным банком денежных средств в белорусских рублях на условиях возвратности и платности.
Ставка рефинансирования – ставка Национального банка, являющаяся базовым инструментом регулирования уровня процентных ставок на денежном рынке и служащая основой для установления процентных ставок по операциям предоставления ликвидности банкам.
Формы, порядок и условия рефинансирования определяются Национальным банком.
Национальный банк для регулирования денежного рынка и рынка кредитных ресурсов устанавливает размеры процентных ставок по своим операциям и в исключительных случаях – предельные (максимальные и (или) минимальные) размеры процентных ставок по операциям банков с денежными средствами физических и (или) юридических лиц.
Статья 311. Права Национального банка в области регулирования расчетов в безналичной форме
Национальный банк в области регулирования расчетов в безналичной форме:
определяет порядок осуществления расчетов в безналичной форме;
устанавливает объем и содержание отчетности и иной информации, представляемой банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и необходимой для целей регулирования расчетов в безналичной форме, в том числе осуществленных в период наличия в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях принятых (вынесенных) уполномоченными в соответствии с законодательными актами государственными органами (должностными лицами) (далее – уполномоченные государственные органы (должностные лица)) постановлений (определений) о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете клиента, и (или) решений (постановлений) о приостановлении операций по его счету, а также при замораживании средств и блокировании банковских операций на основании решений банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» либо органа финансового мониторинга.
Национальный банк при регулировании расчетов в безналичной форме вправе:
запрашивать и получать от государственных органов и иных организаций информацию, необходимую для осуществления расчетов в безналичной форме посредством автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств;
требовать представления банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями отчетности и иной информации в соответствии с настоящим Кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка и получать такие отчетность и иную информацию.
Статья 32. Полномочия Национального банка по регулированию деятельности в области платежных систем и платежных услуг
Полномочия Национального банка по регулированию платежных правоотношений определяются Законом Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах».
Статья 33. Права Национального банка в области валютного регулирования и валютного контроля
Права Национального банка в области валютного регулирования и валютного контроля определены Законом Республики Беларусь «О валютном регулировании и валютном контроле».
Статья 34. Права Национального банка в области банковского надзора
Главными целями Национального банка в области банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Республики Беларусь и защита интересов вкладчиков и иных кредиторов.
Национальный банк осуществляет банковский надзор посредством оценки уровня рисков банка, небанковской кредитно-финансовой организации, банковской группы и банковского холдинга, их финансового состояния и перспектив функционирования, качества управления, соблюдения лицензионных и пруденциальных требований, установленных настоящим Кодексом и Национальным банком, оценки соответствия требованиям законодательства учредителей, акционеров, бенефициарных владельцев и иных владельцев банка, небанковской кредитно-финансовой организации, их органов управления и членов органов управления, организационной структуры, источников формирования уставного фонда, нормативного капитала, а также посредством принятия мер, направленных на поддержание безопасного функционирования банка, небанковской кредитно-финансовой организации и (или) стабильности банковской системы и (или) защиту интересов вкладчиков и иных кредиторов банка, небанковской кредитно-финансовой организации.
Для целей настоящего Кодекса под бенефициарным владельцем понимается физическое лицо, владеющее не менее десятью процентами акций банка, небанковской кредитно-финансовой организации либо прямо или косвенно (через третьих лиц) в конечном итоге имеющее право или возможность давать обязательные для банка, небанковской кредитно-финансовой организации указания, влиять на принимаемые ими решения или иным образом контролировать их действия.
Для целей настоящего Кодекса под иным владельцем понимаются физическое лицо или организация, владеющие косвенно (через третьих лиц) акциями банка, небанковской кредитно-финансовой организации, которые прямо или косвенно находятся во владении бенефициарного владельца и предоставляют ему (в том числе на совокупной основе) основания для оказания влияния на принимаемые банком, небанковской кредитно-финансовой организацией решения или осуществления контроля за их действиями иным образом.
Основания для признания наличия косвенного (через других физических лиц и (или) другие организации) владения акциями банка, небанковской кредитно-финансовой организации, порядок расчета доли находящихся в таком владении акций, критерии для признания в качестве бенефициарного владельца или иного владельца, а также требования к учредителям, акционерам, бенефициарным владельцам и иным владельцам устанавливаются Национальным банком.
Национальный банк в области банковского надзора устанавливает:
нормативы безопасного функционирования и иные требования в соответствии с настоящим Кодексом для банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, банковских групп и банковских холдингов и осуществляет надзор за их соблюдением;
требования к организации корпоративного управления, управления рисками и внутреннего контроля, в том числе комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, банковских группах и банковских холдингах;
требования, предъявляемые к бенефициарным владельцам, а также к учредителям, акционерам, иным владельцам, владеющим не менее десятью процентами акций банка, небанковской кредитно-финансовой организации;
квалификационные требования и (или) требования к деловой репутации, предъявляемые к независимым директорам и (или) иным членам совета директоров (наблюдательного совета), за исключением представителей государства в органах управления банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» и членов наблюдательного совета открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», не являющихся независимыми директорами, а также к членам коллегиального исполнительного органа банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», руководителям и главным бухгалтерам банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», их заместителям, должностному лицу, ответственному за управление рисками, должностному лицу, ответственному за внутренний контроль, руководителю службы внутреннего аудита, руководителю подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, лицам, их замещающим, иным должностным лицам, выполняющим ключевые функции в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь» (далее – ключевые функции в банке), определяет случаи и порядок проведения оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации этих лиц и проводит такую оценку;
требования к бизнес-плану создаваемых банка, небанковской кредитно-финансовой организации, стратегическому плану развития действующих банка, небанковской кредитно-финансовой организации и оценивает соответствие указанных бизнес-планов и стратегических планов развития установленным требованиям в порядке, определенном Национальным банком, а также осуществляет мониторинг их выполнения;
объем и содержание отчетности и иной необходимой для целей банковского надзора информации о деятельности банка, небанковской кредитно-финансовой организации, порядок ее составления и представления в Национальный банк;
объем и порядок раскрытия информации о деятельности банка, небанковской кредитно-финансовой организации, банковской группы и банковского холдинга;
объем и содержание полученной в порядке надзора информации, обмен которой с надзорными органами других государств осуществляется в ходе выполнения международных договоров Республики Беларусь;
порядок осуществления банковского надзора в процедуре ликвидации банка.
Для целей настоящего Кодекса под должностными лицами, выполняющими ключевые функции в банке, понимаются работники банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», имеющие возможность оказывать существенное влияние на решения, принимаемые банком, небанковской кредитно-финансовой организацией, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь». Критерии отнесения работников банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» к должностным лицам, выполняющим ключевые функции в банке, устанавливаются Национальным банком.
Национальный банк при осуществлении банковского надзора вправе:
запрашивать и получать от государственных органов и иных организаций информацию, необходимую для осуществления банковского надзора;
требовать представления банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, юридическими лицами, не являющимися банками или небанковскими кредитно-финансовыми организациями и признаваемыми в соответствии с настоящим Кодексом входящими в состав банковского холдинга, отчетности и иной информации в соответствии с настоящим Кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка;
проводить в соответствии с законодательными актами проверки банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, юридических лиц, не являющихся банками или небанковскими кредитно-финансовыми организациями и признаваемых в соответствии с настоящим Кодексом входящими в состав банковского холдинга;
привлекать с соблюдением требований законодательных актов аудиторскую организацию, аудитора, осуществляющего деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее – аудитор – индивидуальный предприниматель), и работников организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц, для проведения проверки;
выступать заказчиком аудиторских услуг в отношении банка, небанковской кредитно-финансовой организации, юридического лица, не являющегося банком или небанковской кредитно-финансовой организацией и признаваемого в соответствии с настоящим Кодексом входящим в состав банковского холдинга;
применять мотивированное суждение в случаях и порядке, определяемых настоящим Кодексом, иными законодательными актами и Национальным банком. Под мотивированным суждением понимается формализованное, логически обоснованное профессиональное мнение работников Национального банка, которое может являться основанием для принятия решений в области осуществления банковского надзора Правлением Национального банка и должностными лицами Национального банка, уполномоченными на принятие соответствующих решений;
применять меры надзорного реагирования, в том числе меры воздействия, предусмотренные настоящим Кодексом, к банку, небанковской кредитно-финансовой организации, головной организации банковской группы и (или) банковского холдинга, юридическому лицу, не являющемуся банком или небанковской кредитно-финансовой организацией и признаваемому в соответствии с настоящим Кодексом входящим в состав банковского холдинга, лицам, способным оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка и (или) иного юридического лица, признаваемого входящим в состав банковской группы и (или) банковского холдинга;
осуществлять другие полномочия, установленные настоящим Кодексом и иными законодательными актами.
Информация, полученная в порядке осуществления банковского надзора, не подлежит разглашению, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами и международными договорами Республики Беларусь.
Обмен информацией с надзорными органами иностранных государств, полученной Национальным банком в рамках надзора, контроля за деятельностью банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» в части соблюдения ими законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, осуществляется в соответствии с законодательством и международными договорами Республики Беларусь.
Статья 341. Права Национального банка в области контроля за деятельностью банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» в части соблюдения ими законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения
Национальный банк осуществляет с учетом рискориентированного подхода контроль за деятельностью банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» в части соблюдения ими законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения (далее для целей настоящей статьи – контроль) посредством оценки структуры рисков и систем внутреннего контроля банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», банковской группы, банковского холдинга в указанной сфере, соблюдения требований, установленных этим законодательством, настоящим Кодексом и Национальным банком, а также посредством принятия мер, направленных на недопущение вовлечения указанных лиц в процесс легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения. Оценка структуры рисков и систем внутреннего контроля банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», банковской группы, банковского холдинга актуализируется по мере необходимости, но не реже одного раза в три года.
Национальный банк в области контроля:
устанавливает требования к правилам внутреннего контроля в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;
устанавливает объем и содержание отчетности и иной необходимой для осуществления контроля информации о деятельности банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», порядок их составления и представления в Национальный банк;
проводит в соответствии с законодательными актами проверки и мониторинг банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь»;
применяет меры надзорного реагирования, в том числе меры воздействия, предусмотренные настоящим Кодексом, к банку, небанковской кредитно-финансовой организации, открытому акционерному обществу «Банк развития Республики Беларусь»;
применяет в соответствии с законодательными актами меры ответственности к лицам, нарушившим законодательство о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;
размещает на своем официальном сайте в глобальной компьютерной сети Интернет информацию о привлечении банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» к административной ответственности за неисполнение законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения в течение тридцати дней со дня вступления в законную силу постановления о наложении административного взыскания;
осуществляет другие полномочия, установленные настоящим Кодексом и иными законодательными актами.
Национальный банк при осуществлении контроля вправе:
запрашивать и получать от государственных органов и иных организаций информацию, необходимую для осуществления контроля;
требовать представления банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь» отчетности и иной информации в соответствии с настоящим Кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка.
Статья 35. Особенности осуществления банковского надзора на консолидированной основе
Для осуществления банковского надзора на консолидированной основе и комплексной оценки рисков Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью банковских групп и банковских холдингов.
Банковской группой признается:
совокупность банков и (или) небанковских кредитно-финансовых организаций, где одно из юридических лиц оказывает прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другого юридического лица;
совокупность банков и (или) небанковских кредитно-финансовых организаций, на решения которых, принимаемые их органами управления, одно и то же физическое и (или) юридическое лицо, не признаваемое головной организацией этой банковской группы, способно (способны) оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние в форме контроля.
Банковским холдингом признается:
совокупность банков, и (или) небанковских кредитно-финансовых организаций, и иных юридических лиц, не являющихся банками или небанковскими кредитно-финансовыми организациями, где одно из юридических лиц оказывает прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другого юридического лица;
совокупность банков, и (или) небанковских кредитно-финансовых организаций, и иных юридических лиц, не являющихся банками или небанковскими кредитно-финансовыми организациями, на решения которых, принимаемые их органами управления, одно и то же физическое и (или) юридическое лицо, не признаваемое головной организацией этого банковского холдинга, способно (способны) оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние в форме контроля.
Головной организацией банковской группы признаются банк или небанковская кредитно-финансовая организация, способные оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другого банка и (или) небанковской кредитно-финансовой организации, входящих в состав банковской группы.
Головной организацией банковского холдинга признаются банк, или небанковская кредитно-финансовая организация, или иное юридическое лицо, не являющееся банком или небанковской кредитно-финансовой организацией, способные оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другого банка, и (или) небанковской кредитно-финансовой организации, и (или) иного юридического лица, входящих в состав банковского холдинга.
Участником банковской группы признаются банк или небанковская кредитно-финансовая организация, на решения которых, принимаемые их органами управления, головная организация такой группы способна оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние.
Участником банковского холдинга признаются банк, или небанковская кредитно-финансовая организация, или иное юридическое лицо, не являющееся банком или небанковской кредитно-финансовой организацией, на решения которых, принимаемые их органами управления, головная организация такого холдинга способна оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние.
Головная организация банковской группы и (или) банковского холдинга, а также участники банковской группы и (или) банковского холдинга признаются таковыми в соответствии с утвержденной Национальным банком методикой.
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация могут быть признаны одновременно входящими в состав одной или нескольких банковских групп и (или) одного или нескольких банковских холдингов. Юридическое лицо, не являющееся банком или небанковской кредитно-финансовой организацией, может быть признано одновременно входящим в состав нескольких банковских холдингов.
Влияние признается существенным, если позволяет определять решения (отклонять нежелательные решения), принимаемые органами управления юридического лица, в том числе определять условия осуществления им предпринимательской деятельности, в силу наличия хотя бы одного из следующих оснований:
обладания таким количеством голосов в любом из органов управления юридического лица, которое позволяет определять решения (отклонять нежелательные решения), принимаемые этим органом, за исключением решений, принимаемых единогласно;
обладания таким количеством голосов в уполномоченном органе управления юридического лица, которое позволяет избрать единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа и (или) совета директоров (наблюдательного совета);
обладания полномочиями по назначению единоличного исполнительного органа юридического лица;
осуществления полномочий исполнительного органа юридического лица на основании договора;
заключения договора доверительного управления всем имуществом юридического лица либо иного договора, в соответствии с которым приобретаются права по управлению деятельностью такого юридического лица.
Под существенным влиянием в форме контроля понимается существенное влияние, которое позволяет в силу наличия хотя бы одного из оснований, предусмотренных частью десятой настоящей статьи, определять решения, принимаемые органами управления юридического лица.
Существенное влияние в форме контроля может осуществляться двумя или более индивидуальными предпринимателями и (или) коммерческими организациями на основании заключенного между ними договора о совместной деятельности (совместный контроль).
Под существенным влиянием, оказываемым косвенно, понимается существенное влияние, оказываемое на решения, принимаемые органами управления юридического лица, через третьи лица в силу наличия хотя бы одного из оснований, предусмотренных частью десятой настоящей статьи, а также существенное влияние, оказываемое на решения, принимаемые органами управления юридического лица, физическим лицом через другое физическое лицо, других физических лиц в силу того, что указанные физические лица состоят между собой в отношениях близкого родства или свойства.
Национальный банк в установленном им порядке должен быть уведомлен:
головной организацией банковской группы и (или) банковского холдинга о возможности оказания ею прямо или косвенно (через третьи лица) существенного влияния на решения, принимаемые органами управления другого юридического лица (других юридических лиц);
банком, небанковской кредитно-финансовой организацией о возможности оказания другим лицом прямо или косвенно (через третьи лица) существенного влияния на решения, принимаемые их органами управления;
головной организацией банковского холдинга, не являющейся банком или небанковской кредитно-финансовой организацией, о лицах, способных оказывать прямо существенное влияние на решения, принимаемые ее органами управления;
головной организацией банковского холдинга, не являющейся банком или небанковской кредитно-финансовой организацией, о лицах, передавших (получивших) право на участие в управлении такой головной организацией на основании доверенности и (или) договора;
банком, небанковской кредитно-финансовой организацией о лицах, передавших (получивших) право на участие в управлении юридическим лицом, не являющимся банком или небанковской кредитно-финансовой организацией и способным оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка, небанковской кредитно-финансовой организации, на основании доверенности и (или) договора.
Для осуществления банковского надзора на консолидированной основе Национальный банк:
утверждает методику оценки возможности оказания банком, небанковской кредитно-финансовой организацией, иным юридическим лицом, не являющимся банком или небанковской кредитно-финансовой организацией, прямо или косвенно (через третьи лица) существенного влияния на решения, принимаемые органами управления другого юридического лица, в том числе в форме контроля и признания их головной организацией банковской группы и (или) банковского холдинга;
ведет учет головных организаций и участников банковских групп, банковских холдингов, а также иных лиц, оказывающих существенное влияние на банки и (или) небанковские кредитно-финансовые организации;
устанавливает объем и порядок составления и представления в Национальный банк консолидированной отчетности и иной важной для осуществления банковского надзора информации о деятельности банковской группы и (или) банковского холдинга;
устанавливает порядок представления участниками банковских групп и (или) банковских холдингов головным организациям таких групп и (или) холдингов информации о своей деятельности, необходимой для составления консолидированной отчетности о деятельности банковской группы и (или) банковского холдинга;
вправе на основе утвержденной им методики признать банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию, иное юридическое лицо, не являющееся банком или небанковской кредитно-финансовой организацией, головной организацией банковской группы и (или) банковского холдинга и потребовать в соответствии с частью второй статьи 119 настоящего Кодекса представления ею в Национальный банк консолидированной отчетности о деятельности банковской группы и (или) банковского холдинга;
вправе потребовать от головной организации банковской группы и (или) банковского холдинга включения в консолидированную отчетность о деятельности банковской группы и (или) банковского холдинга информации о деятельности юридического лица, на решения которого, принимаемые его органами управления, такая головная организация способна оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние, а также признать такое юридическое лицо входящим в состав банковской группы и (или) банковского холдинга.
Головная организация банковской группы и (или) банковского холдинга не вправе разглашать полученную информацию о деятельности участников банковской группы и (или) банковского холдинга, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законодательными актами.
Статья 351. Мониторинг финансовой стабильности. Макропруденциальное регулирование
Финансовой стабильностью является состояние, при котором Национальный банк, банки, небанковские кредитно-финансовые организации, открытое акционерное общество «Банк развития Республики Беларусь», страховые организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, иные поставщики финансовых услуг, финансовый рынок и платежный рынок Республики Беларусь функционируют эффективно и бесперебойно и сохраняют способность к выполнению своих функций в случае дестабилизирующего воздействия внутренних и внешних факторов.
Финансовая стабильность обеспечивается посредством комплекса действий, находящихся в компетенции Национального банка и Правительства Республики Беларусь, включая мониторинг финансовой стабильности и макропруденциальное регулирование.
Мониторинг финансовой стабильности осуществляется Национальным банком во взаимодействии с Правительством Республики Беларусь.
Под мониторингом финансовой стабильности понимаются наблюдение за банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь», страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, иными поставщиками финансовых услуг, финансовым рынком, участниками платежного рынка Республики Беларусь, а также комплексный анализ факторов, оказывающих влияние на сохранение финансовой стабильности.
Под макропруденциальным регулированием понимается деятельность Национального банка и Правительства Республики Беларусь, направленная на повышение устойчивости банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», страховых организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, иных поставщиков финансовых услуг, финансового рынка, в том числе кредитного, депозитного и валютного рынков, и платежного рынка Республики Беларусь посредством снижения системных рисков.
К системному риску относятся риск возникновения ситуации, при которой потеря устойчивости банком, небанковской кредитно-финансовой организацией, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь», страховой организацией, профессиональным участником рынка ценных бумаг, иным поставщиком финансовых услуг, финансовым рынком приведет к потере способности выполнять свои функции другими банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями, страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, иными поставщиками финансовых услуг, платежным рынком Республики Беларусь и финансовым рынком в целом, а также риск возникновения события, при котором неспособность одного участника платежного рынка Республики Беларусь обеспечить исполнение предъявленных к нему требований (обязательств) вызовет неспособность других участников платежного рынка Республики Беларусь своевременно исполнять свои обязательства.
Статья 36. Право Национального банка на обращение в суд
Национальный банк вправе предъявлять в экономический суд области (города Минска) иски об установлении факта ничтожности сделок банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, заключенных с нарушением законодательства, о признании оспоримых сделок банков и небанковских кредитно-финансовых организаций недействительными в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законодательными актами, а также о применении последствий недействительности таких сделок.
Национальный банк вправе предъявить в суд, рассматривающий экономические дела, иск о ликвидации банка или небанковской кредитно-финансовой организации по основаниям, предусмотренным законодательными актами.
ГЛАВА 5
ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
Статья 37. Взаимодействие Национального банка с Правительством Республики Беларусь, Национальным собранием Республики Беларусь и другими государственными органами
Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики Республики Беларусь.
Национальный банк и Правительство Республики Беларусь информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою деятельность, проводят регулярные взаимные консультации.
Палата представителей и Совет Республики Национального собрания Республики Беларусь ежегодно заслушивают информацию Председателя Правления Национального банка о результатах его деятельности.
Правительство Республики Беларусь, Национальный статистический комитет, Министерство финансов, Министерство экономики, Министерство по налогам и сборам, Министерство внутренних дел, Министерство юстиции, Государственный таможенный комитет, Комитет государственного контроля и Национальный банк представляют друг другу в порядке и объеме, согласованных ими, на безвозмездной основе в соответствии с законодательством официальную статистическую, аналитическую и иную, в том числе полученную при осуществлении контрольных и надзорных функций, мониторинга финансовой стабильности и макропруденциального регулирования, информацию.
В целях обеспечения функционирования автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств в соответствии с законодательством Национальный банк получает от государственных органов, указанных в части четвертой настоящей статьи, в порядке и объеме, согласованных с ними, на безвозмездной основе и обрабатывает персональные данные клиентов банков без их согласия.
Национальный банк консультирует Министерство финансов по вопросам эмиссии (выдачи) государственных ценных бумаг и погашения государственного долга Республики Беларусь с учетом их воздействия на состояние банковской системы Республики Беларусь, финансовой стабильности и приоритетов денежно-кредитной политики Республики Беларусь.
Национальный банк не отвечает по обязательствам Правительства Республики Беларусь. Правительство Республики Беларусь не отвечает по обязательствам Национального банка, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.
Председатель Правления Национального банка или по его поручению один из его заместителей может принимать участие в заседаниях Президиума Совета Министров Республики Беларусь с правом совещательного голоса.
Статья 38. Представление информации в Национальный банк и ее использование
Банки, небанковские кредитно-финансовые организации и юридические лица, не являющиеся банками или небанковскими кредитно-финансовыми организациями и признаваемые в соответствии с настоящим Кодексом входящими в состав банковского холдинга, в установленном Национальным банком порядке, а также государственные органы и иные организации в согласованном с Национальным банком порядке, а в случаях, предусмотренных законодательными актами, – в установленном Национальным банком порядке представляют в Национальный банк финансовую и экономическую информацию, а также справочно-аналитические материалы, необходимые Национальному банку для выполнения его функций.
Национальный банк имеет право запрашивать и получать на безвозмездной основе из государственных органов, не указанных в части четвертой статьи 37 настоящего Кодекса, и иных организаций в согласованном с ними порядке, а в случаях, предусмотренных законодательными актами, – в установленном Национальным банком порядке информацию, необходимую для осуществления деятельности, направленной на обеспечение финансовой стабильности, ведения банковской, денежно-кредитной статистики, статистики финансового рынка, платежного баланса, международной инвестиционной позиции, валового внешнего долга Республики Беларусь, финансовой устойчивости.
В целях обеспечения информационного взаимодействия субъектов банковских правоотношений между собой и с государственными органами Национальный банк обеспечивает создание и функционирование системы представления банковской информации, принимает нормативные правовые акты, определяющие состав информации, представляемой в систему представления банковской информации, регулирующие порядок ее функционирования, права и обязанности участников системы представления банковской информации и порядок их подключения к системе представления банковской информации, порядок взаимодействия участников системы представления банковской информации по представлению информации в ней, получению информации из нее и использованию такой информации.
Информация, поступившая из государственных органов и иных организаций, не подлежит разглашению без их согласия.
Национальный банк устанавливает для юридических лиц, не являющихся банками или небанковскими кредитно-финансовыми организациями и признаваемых в соответствии с настоящим Кодексом входящими в состав банковского холдинга, порядок представления информации об их деятельности, необходимой для составления консолидированной отчетности.
Национальный банк ведет единый фонд надзорно-контрольной информации о банках и небанковских кредитно-финансовых организациях в установленном им порядке.
Национальный банк публикует аналитическую информацию, официальную статистическую информацию по банковской, денежно-кредитной статистике, статистике финансового рынка, платежного баланса, международной инвестиционной позиции, валового внешнего долга Республики Беларусь, финансовой устойчивости, в том числе в соответствии со специальными стандартами распространения данных, обменивается указанной официальной статистической информацией с исполнительными органами интеграционных образований, центральными (национальными) банками иностранных государств, предоставляет ее международным организациям.
Статья 39. Нормативные правовые акты Национального банка
Национальный банк в пределах своей компетенции принимает нормативные правовые акты, обязательные для исполнения республиканскими органами государственного управления, органами местного управления и самоуправления, всеми банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, иными юридическими лицами, действующими на территории Республики Беларусь, а также физическими лицами.
Национальный банк вправе принимать (издавать) нормативные правовые акты совместно с Правительством Республики Беларусь или республиканскими органами государственного управления.
Нормативные правовые акты Национального банка должны соответствовать законодательным актам. В случае противоречия нормативного правового акта Национального банка законодательному акту применяется законодательный акт.
Статья 40. Имущество Национального банка
Имущество Национального банка находится в собственности Республики Беларусь и закреплено за ним на праве оперативного управления.
Национальный банк в соответствии с целями его деятельности и в порядке, установленном его уставом, осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Национального банка, включая золотовалютные резервы. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами.
Статья 41. Уставный фонд Национального банка
Размер уставного фонда Национального банка определяется Уставом Национального банка.
Статья 42. Резервный и иные фонды Национального банка
Национальный банк создает резервный и иные фонды, предназначенные для обеспечения его деятельности.
Создание и использование резервного и иных фондов осуществляются в порядке, установленном Уставом Национального банка.
Статья 43. Специальные резервы Национального банка
Национальный банк для покрытия возможных убытков по своим операциям создает специальные резервы общих банковских рисков с отнесением сумм созданных резервов на расходы Национального банка.
Формирование и использование специальных резервов общих банковских рисков осуществляются в порядке, установленном Национальным банком.
Статья 44. Прибыль (убыток) Национального банка
Прибыль (убыток) Национального банка образуется от осуществления им деятельности в соответствии с настоящим Кодексом и иными актами законодательства.
Национальный банк ежегодно направляет прибыль, определенную на основании его годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности, аудит которой проведен в соответствии с законодательством, на погашение убытка, увеличение (создание) уставного, резервного и иных фондов.
Статья 45. Исключена
Статья 46. Отчетность Национального банка
Для Национального банка устанавливается ежегодный отчетный период с 1 января по 31 декабря включительно.
Национальный банк ежегодно не позднее 15 апреля года, следующего за отчетным, представляет Президенту Республики Беларусь годовой отчет.
Годовой отчет Национального банка включает в себя:
отчет о результатах по достижению целевых показателей денежно-кредитной политики, утвержденных Президентом Республики Беларусь, выполнению других функций, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законодательными актами, а также информацию о показателях, характеризующих денежно-кредитную сферу;
годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность (бухгалтерский баланс, отчеты о прибылях и убытках, полученной прибыли и ее распределении, об изменении собственного капитала, о формировании и использовании фондов, расходах на содержание Национального банка, об исполнении сметы капитальных вложений, примечания к отчетности), аудит которой проведен в соответствии с законодательством.
Годовой отчет Национального банка после его утверждения Президентом Республики Беларусь размещается на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет.
Национальный банк ежегодно составляет годовую консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и после ее утверждения Правлением Национального банка размещает вместе с аудиторским заключением на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет.
Статья 47. Аудит отчетности Национального банка
Аудит годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Национального банка и годовой консолидированной финансовой отчетности Национального банка в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности проводится в порядке, установленном законодательством.
Аудиторская организация для проведения аудита годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Национального банка и годовой консолидированной финансовой отчетности Национального банка в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности определяется Президентом Республики Беларусь на срок не более пяти лет из нескольких организаций по предложению Национального банка.
Статья 48. Ограничение участия Национального банка в хозяйственных обществах и иных юридических лицах
Национальный банк, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь, не может быть участником хозяйственных обществ и иных юридических лиц, за исключением отдельных банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, организаций, осуществляющих возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц, организаций, обеспечивающих деятельность Национального банка, в том числе работающих на рынке ценных бумаг, проводящих межбанковские расчеты, финансирующих и (или) осуществляющих разработку и внедрение банковских технологий, а также международных организаций, занимающихся развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной и банковской сферах.
В случаях, предусмотренных частью первой настоящей статьи, Национальный банк, являясь участником хозяйственных обществ, акции (доли в уставных фондах) которых находятся в собственности Республики Беларусь и оперативном управлении Национального банка, назначает в соответствии с законодательством о хозяйственных обществах представителей Национального банка в органах управления и контрольных органах хозяйственных обществ из числа работников Национального банка, в том числе государственных гражданских служащих.
Порядок участия Национального банка в организациях, указанных в части первой настоящей статьи, устанавливается Президентом Республики Беларусь.
Статья 49. Разграничение ответственности Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций
Национальный банк не отвечает по обязательствам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, за исключением случаев, когда Национальный банк принимает на себя такие обязательства.
Банки и небанковские кредитно-финансовые организации не отвечают по обязательствам Национального банка, за исключением случаев, когда банки и небанковские кредитно-финансовые организации принимают на себя такие обязательства.
Статья 50. Участие Национального банка в деятельности международных организаций
Национальный банк в соответствии с законодательством может участвовать в деятельности международных банковских фондов, союзов и ассоциаций.
Национальный банк представляет Республику Беларусь в международных организациях по вопросам денежно-кредитной политики Республики Беларусь, валютного регулирования и иным вопросам, находящимся в его компетенции.
Статья 51. Взаимоотношения между Национальным банком и кредитными организациями иностранных государств
Взаимоотношения между Национальным банком и кредитными организациями иностранных государств устанавливаются в соответствии с международными договорами Республики Беларусь, законодательством, а также межбанковскими соглашениями.
Для выполнения своих функций Национальный банк может открывать представительства в иностранных государствах.
ГЛАВА 6
ОПЕРАЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
Статья 52. Операции, осуществляемые Национальным банком
К операциям, осуществляемым Национальным банком, относятся:
кредитование банков в порядке рефинансирования;
расчетное и (или) кассовое обслуживание Правительства Республики Беларусь, организаций, перечень которых определен в Уставе Национального банка, и иных организаций в случаях, предусмотренных законодательными актами;
переучет векселей;
операции на рынке ценных бумаг;
операции с золотовалютными резервами и иными активами в виде иностранной валюты, распределенных специальных прав заимствования Международного валютного фонда, драгоценных металлов и драгоценных камней, в том числе операции с памятными и слитковыми (инвестиционными) монетами, являющимися законным платежным средством иностранных государств;
открытие и ведение счетов в иностранной валюте и драгоценных металлах;
передача драгоценных металлов в виде мерных слитков на безвозмездной основе в случаях, предусмотренных законодательством;
привлечение временно свободных бюджетных средств, денежных средств банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, а также организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц, в депозиты и доверительное управление, привлечение денежных средств иных организаций в случаях, предусмотренных законодательными актами, на счета и (или) во вклады (депозиты);
операции в Республике Беларусь и за ее пределами с памятными банкнотами, памятными и слитковыми (инвестиционными) монетами, являющимися законным платежным средством на территории Республики Беларусь, по цене не ниже номинальной;
выдача по решению Президента Республики Беларусь банковских гарантий и поручительств по инвестиционным проектам;
межбанковские расчеты, включая расчеты с небанковскими кредитно-финансовыми организациями, иными организациями в случаях, предусмотренных законодательными актами;
прием ценностей на хранение;
иные расчетные операции;
покупка и продажа иностранной валюты и иные валютные операции, предусмотренные законодательством, в том числе документарные операции и операции по выдаче кредитов в иностранной валюте;
валютно-обменные операции с физическими лицами, а также организациями, перечень которых определен в Уставе Национального банка, и иными организациями в случаях, предусмотренных законодательными актами;
банковские услуги правительствам иностранных государств, центральным (национальным) банкам и финансовым органам этих государств, а также международным организациям;
операции по обслуживанию государственного долга Республики Беларусь;
открытие и ведение банковских счетов банков, небанковских кредитно-финансовых организаций и иных юридических лиц, открытие и ведение банковских счетов которых осуществляются в соответствии с законодательством, в том числе юридических лиц, расчетное и (или) кассовое обслуживание которых Национальный банк осуществляет в соответствии с законодательными актами;
управление распределенными специальными правами заимствования Международного валютного фонда и их учет.
Национальный банк не вправе оказывать услуги по осуществлению банковских операций юридическим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, и физическим лицам, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.
Национальный банк осуществляет банковские операции за плату, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или иными законодательными актами.
Статья 53. Кредитная деятельность Национального банка
Национальный банк в области кредитной деятельности осуществляет рефинансирование банков под обеспечение, определяемое Правлением Национального банка.
Национальный банк не вправе предоставлять кредиты, кроме предусмотренных частью первой настоящей статьи, в том числе кредиты для финансирования дефицита бюджета.
Статья 54. Операции Национального банка с иностранной валютой, драгоценными металлами и драгоценными камнями
Национальный банк вправе осуществлять на территории Республики Беларусь и за ее пределами покупку и продажу, конверсию, размещение, привлечение иностранной валюты, доверительное управление иностранной валютой и иные валютные операции, предусмотренные законодательством.
Национальный банк осуществляет следующие операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями:
открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;
покупку, продажу, доверительное управление, размещение и привлечение в депозит, хранение драгоценных металлов в виде слитков, самородков, монет и в иных видах и состояниях, драгоценных камней, а также их залог.
Операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, указанные в части второй настоящей статьи, осуществляются Национальным банком без наличия специального разрешения (лицензии) на осуществление деятельности, связанной с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
При покупке Национальным банком у банка иностранной валюты за белорусские рубли с обязательством продажи этим банком иностранной валюты за белорусские рубли через определенный срок Национальный банк при нарушении банком срока исполнения обязательств имеет право на удовлетворение своих требований в порядке, установленном законодательством.
Статья 55. Операции Национального банка с ценными бумагами
Национальный банк при осуществлении денежно-кредитного регулирования эмитирует (выдает) ценные бумаги, устанавливает технические требования к их изготовлению, а также осуществляет операции с ценными бумагами.
Национальный банк оказывает посреднические услуги в качестве финансового агента Правительства Республики Беларусь на рынке государственных ценных бумаг, участвует в их обращении.
Приобретение Национальным банком государственных ценных бумаг, ценных бумаг органов местного управления и самоуправления при их размещении не допускается.
Статья 56. Хранение Национальным банком наличных денежных средств, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей
Национальный банк вправе осуществлять хранение наличных денежных средств, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей Национального банка, банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, физических и юридических лиц в установленном им порядке.
Статья 57. Обслуживание государственного долга Республики Беларусь
Национальный банк в соответствии с законодательством выполняет функции финансового агента Правительства Республики Беларусь по обслуживанию государственного долга Республики Беларусь.
ГЛАВА 7
СТРУКТУРА, ОРГАН УПРАВЛЕНИЯ И ОРГАНИЗАЦИИ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
Статья 58. Структура Национального банка
Национальный банк состоит из центрального аппарата и структурных подразделений Национального банка.
Структурные подразделения Национального банка создаются и прекращают свою деятельность (упраздняются) по решению Правления Национального банка, а также осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых Правлением Национального банка.
Статья 59. Исключена
Статья 60. Правление Национального банка
Органом управления Национального банка является Правление Национального банка – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Национального банка и осуществляющий руководство и управление им.
Количество членов Правления Национального банка устанавливается Президентом Республики Беларусь.
Компетенция Правления Национального банка и порядок созыва его заседаний определяются Уставом Национального банка. Правление Национального банка организует свою работу в соответствии с регламентом.
Председатель и члены Правления Национального банка являются государственными гражданскими служащими – работниками Национального банка и не могут занимать государственные гражданские должности в других государственных органах, если иное не предусмотрено Конституцией Республики Беларусь и иными законодательными актами, а также состоять в политических партиях.
На членов Правления Национального банка распространяются ограничения, установленные частью третьей статьи 68 настоящего Кодекса.
Статья 61. Порядок формирования Правления Национального банка
Председатель и члены Правления Национального банка назначаются Президентом Республики Беларусь с предварительного согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь в порядке, установленном законодательными актами, сроком на пять лет.
Представитель Правительства Республики Беларусь может принимать участие в заседаниях Правления Национального банка с правом совещательного голоса.
Статья 62. Освобождение от должности Председателя и (или) членов (члена) Правления Национального банка
Президент Республики Беларусь вправе освободить Председателя Правления Национального банка от должности с предварительного согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь в случае:
несоблюдения Конституции Республики Беларусь, законов, правовых актов Президента Республики Беларусь и иных обязательных для Национального банка актов законодательства при исполнении должностных обязанностей;
несоблюдения ограничений, установленных частью третьей статьи 68 настоящего Кодекса;
в иных случаях, предусмотренных законодательством о государственной гражданской службе.
Президент Республики Беларусь вправе освободить членов (члена) Правления Национального банка от должности с предварительного согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь по представлению Председателя Правления Национального банка в случаях, предусмотренных частью первой настоящей статьи.
Статья 63. Принятие решений Правлением Национального банка
Заседание Правления Национального банка считается правомочным, если на нем присутствует не менее семидесяти процентов членов Правления. Заседание Правления Национального банка не может проводиться в отсутствие Председателя Правления Национального банка или лица, его замещающего.
Решения Правления Национального банка принимаются простым большинством голосов присутствующих на его заседании членов Правления Национального банка. В случае равенства голосов принятым считается решение, за которое проголосовал Председатель Правления Национального банка.
Решения Правления Национального банка принимаются в виде постановлений. Решения по отдельным вопросам, не предусматривающие нормативных предписаний, могут оформляться в виде протоколов заседаний Правления Национального банка.
Статья 64. Председатель Правления Национального банка
Председатель Правления Национального банка руководит деятельностью Национального банка, а также представляет Национальный банк как государственный орган и центральный банк Республики Беларусь.
Полномочия Председателя Правления Национального банка определяются Уставом Национального банка.
Статья 67. Исключена
Статья 68. Работники Национального банка
Работники Национального банка подразделяются на работников, являющихся государственными гражданскими служащими, и работников, осуществляющих обеспечение деятельности и техническое обслуживание Национального банка, которые не являются государственными гражданскими служащими.
Правовой статус работников Национального банка, являющихся государственными гражданскими служащими, определяется законодательством о государственной гражданской службе.
Помимо ограничений, предусмотренных законодательством о государственной гражданской службе, работники Национального банка, являющиеся государственными гражданскими служащими, не имеют права приобретать лично либо через посредников акции банков или небанковских кредитно-финансовых организаций.
Работники Национального банка вправе получать кредиты в других банках.
Условия найма, увольнения, оплаты труда, права и обязанности работников Национального банка определяются Правлением Национального банка в соответствии с законодательством.
Отдельные категории работников Национального банка согласно перечню, утверждаемому Правлением Национального банка, в соответствии с законодательством имеют право на ношение форменной одежды, а также на хранение и ношение оружия, находящегося на вооружении.
Статья 69. Организации Национального банка
Национальный банк имеет право по согласованию с Президентом Республики Беларусь создавать организации, необходимые для обеспечения своей деятельности.
Организации Национального банка действуют на основании уставов, утверждаемых в порядке, устанавливаемом Уставом Национального банка.
РАЗДЕЛ III
БАНКИ И НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
ГЛАВА 8
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О БАНКАХ
Статья 70. Статус банка
Банк является коммерческой организацией, зарегистрированной в порядке, установленном настоящим Кодексом, и имеющей на основании лицензии на осуществление банковской деятельности исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, предусмотренные частью первой статьи 8 настоящего Кодекса.
Банк вправе осуществлять иные банковские операции, указанные в лицензии на осуществление банковской деятельности.
Банк создается в форме акционерного общества в порядке, установленном настоящим Кодексом и иным законодательством, и должен иметь не менее двух учредителей.
Статья 72. Создание банком (участие в создании) коммерческих организаций
Банк для осуществления его уставных целей по согласованию с Национальным банком вправе выступать учредителем (участником) коммерческих организаций в порядке и на условиях, определяемых настоящим Кодексом и иным законодательством.
Банк имеет устав, утверждаемый в порядке, установленном законодательством.
В уставе банка должны содержаться:
наименование банка с учетом требований, установленных настоящим Кодексом;
указание на его организационно-правовую форму;
сведения о месте нахождения банка (месте нахождения постоянно действующего исполнительного органа банка);
перечень банковских операций в соответствии с настоящим Кодексом;
сведения о размере уставного фонда;
сведения об органах управления с точным указанием количества их членов, органах внутреннего аудита, о порядке их образования и их полномочиях;
иные сведения, предусмотренные законодательством.
Банк должен иметь наименование, соответствующее требованиям законодательства. Наименование банка должно содержать указание на характер деятельности этого банка посредством использования слова «банк», а также на его организационно-правовую форму.
Юридические лица, зарегистрированные на территории Республики Беларусь в установленном порядке, не могут использовать в своем наименовании слово «банк», за исключением юридических лиц, получивших от Национального банка лицензию на осуществление банковской деятельности, если иное не предусмотрено законодательными актами.
Статья 75. Уставный фонд банка
Уставный фонд банка формируется из вкладов его учредителей.
Минимальный размер уставного фонда создаваемого банка устанавливается Национальным банком по согласованию с Президентом Республики Беларусь.
При создании банка минимальный размер его уставного фонда должен быть сформирован из денежных средств.
Для формирования уставного фонда банка могут быть использованы только собственные средства учредителей банка, а для увеличения уставного фонда банка – собственные средства акционеров банка, иных лиц и (или) источники собственных средств банка.
Под собственными средствами учредителя (акционера) банка, иных лиц следует понимать приобретенные законным способом денежные средства или недвижимое имущество, принадлежащие им на праве собственности, праве хозяйственного ведения либо на ином вещном праве. Под источниками собственных средств банка следует понимать соответствующие данным финансовой отчетности, аудит которой проведен в соответствии с законодательством, нераспределенную прибыль прошлых лет и фонды, созданные за счет прибыли прошлых лет, в случае, если названные источники не были использованы. В качестве неденежного вклада может выступать недвижимое имущество, необходимое для осуществления банковской деятельности, за исключением объектов незавершенного строительства.
Бюджетные средства и средства государственных внебюджетных фондов, а также объекты государственной собственности могут быть использованы для формирования уставного фонда банка только в случаях и порядке, определенных законодательством.
Для формирования и увеличения уставного фонда банка не могут быть использованы привлеченные денежные средства и (или) доходы, полученные преступным путем.
Для увеличения уставного фонда банка не могут быть использованы денежные средства и иное имущество, предоставленные самим банком, а также денежные средства и иное имущество, предоставленные другими лицами, в случае, если банк принял на себя риски, возникшие в связи с предоставлением банку таких денежных средств и иного имущества.
В уставный фонд банка не может быть внесено имущество, право на отчуждение которого ограничено собственником, законодательством или договором.
Денежные вклады в уставный фонд банка вносятся как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. При этом весь уставный фонд должен быть объявлен и учитываться в белорусских рублях. Пересчет иностранной валюты в официальную денежную единицу Республики Беларусь осуществляется по официальному курсу белорусского рубля к соответствующей иностранной валюте, установленному Национальным банком на дату внесения денежного вклада в уставный фонд. Порядок определения даты внесения денежных вкладов в уставный фонд банка устанавливается Национальным банком.
Распоряжение денежными средствами и недвижимым имуществом, внесенными в качестве вкладов в уставный фонд, допускается только после государственной регистрации банка (государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка в связи с увеличением его уставного фонда).
Статья 76. Порядок формирования уставного фонда банка
Денежные средства, за исключением случаев, предусмотренных частью второй настоящей статьи, вносимые в уставный фонд банка, подлежат перечислению на временный счет, открываемый учредителями банка либо банком в случае увеличения его уставного фонда в Национальном банке, или по согласованию с Национальным банком на временные счета, открываемые в другом банке. В случае открытия временного счета в другом банке денежные средства зачисляются на такой счет через корреспондентский счет этого банка, открытый в Национальном банке.
Открытие временного счета не требуется в случаях:
принятия законодательного акта и (или) распоряжения Президента Республики Беларусь, предусматривающих внесение в уставный фонд банка денежных средств;
увеличения уставного фонда банка за счет источников собственных средств банка;
увеличения уставного фонда банка за счет кредитов (займов), признаваемых субординированными в соответствии с законодательством, ранее размещенных в этом банке.
ГЛАВА 9
ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ БАНКОВ
Статья 77. Общие положения о государственной регистрации банков
Государственной регистрации в соответствии с настоящим Кодексом и иными законодательными актами подлежат:
создаваемые, в том числе в результате реорганизации, банки;
изменения и (или) дополнения, вносимые в уставы банков.
Государственная регистрация банков, а также изменений и (или) дополнений, вносимых в уставы банков, осуществляется Национальным банком.
Особенности государственной регистрации банков, создаваемых в результате реорганизации, и государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка в связи с его реорганизацией, устанавливаются Национальным банком.
Статья 78. Исключена
Статья 79. Порядок подачи документов, необходимых для государственной регистрации банка
До подачи документов, необходимых для государственной регистрации создаваемого банка, учредители банка обязаны:
согласовать с Национальным банком наименование банка в порядке, установленном Национальным банком;
определить предполагаемое место нахождения банка (место нахождения его постоянно действующего исполнительного органа);
принять решение о создании банка и утвердить его устав;
утвердить кандидатуры на должности руководителя и главного бухгалтера банка;
сформировать уставный фонд банка в полном объеме.
Прием документов, необходимых для государственной регистрации создаваемого банка, осуществляется в Национальном банке в присутствии его учредителей (физических лиц, представителей юридических лиц). Учредители банка вправе уполномочить одного из учредителей на представление их интересов в Национальном банке. При этом учредители – физические лица предъявляют документы, удостоверяющие личность, а физическое лицо, уполномоченное учредителями банка, и представители юридического лица помимо документов, удостоверяющих личность, предъявляют документы, подтверждающие их полномочия.
Статья 80. Документы, необходимые для государственной регистрации банка
Для государственной регистрации создаваемого банка в Национальный банк представляются:
заявление о государственной регистрации создаваемого банка по форме, установленной Национальным банком;
устав банка в двух экземплярах и его электронная копия;
договор о создании банка;
протокол учредительного собрания, в котором помимо сведений, предусмотренных законодательством, содержатся сведения о кандидатурах на должности руководителя и главного бухгалтера банка;
документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объеме (выписка из временного счета, заключение экспертизы достоверности оценки стоимости имущества в случае внесения в уставный фонд вклада в неденежной форме, за исключением случаев внесения недвижимого имущества, относящегося к историко-культурным ценностям, и другие документы в соответствии с законодательством);
копии учредительных документов и свидетельств о государственной регистрации учредителей – юридических лиц (легализованная выписка из торгового регистра страны учреждения или иное эквивалентное доказательство юридического статуса организации в соответствии с законодательством страны ее учреждения (выписка должна быть датирована не позднее одного года до дня подачи заявления о государственной регистрации банка) с переводом на белорусский или русский язык (подлинность подписи переводчика должна быть засвидетельствована нотариально) – для учредителей, являющихся иностранными организациями), а также аудиторские заключения, содержащие сведения о наличии у учредителей – юридических лиц собственных средств для внесения в уставный фонд банка;
документ, подтверждающий право на размещение банка по месту его нахождения (месту нахождения его постоянно действующего исполнительного органа), указанному в уставе банка;
копии документов, удостоверяющих личность учредителей – физических лиц (для учредителей, являющихся иностранными физическими лицами, – легализованные не позднее одного года до дня подачи заявления о государственной регистрации банка с переводом на белорусский или русский язык (подлинность подписи переводчика должна быть засвидетельствована нотариально));
список учредителей с указанием размера их вклада, количества, категорий и номинальной стоимости акций, подлежащих размещению среди учредителей, а также долей таких акций в уставном фонде банка по форме, определенной Национальным банком;
сведения о предполагаемых бенефициарных владельцах, иных владельцах по форме, установленной Национальным банком;
передаточный акт или разделительный баланс, содержащие положения о правопреемстве по обязательствам реорганизованного юридического лица (для банка, создаваемого в результате реорганизации);
платежный документ, подтверждающий уплату государственной пошлины за государственную регистрацию банка, за исключением случая уплаты государственной пошлины посредством автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства.
Учредителями, являющимися иностранными организациями, дополнительно представляется письменное разрешение уполномоченного органа страны места их учреждения на участие в создании банка на территории Республики Беларусь в случае, когда такое разрешение требуется по законодательству страны места их учреждения.
Национальный банк не позднее рабочего дня, следующего за днем получения документов, указанных в части первой настоящей статьи, выдает учредителям банка (их представителям), представившим эти документы, письменное подтверждение об их получении.
Статья 81. Принятие решения о государственной регистрации банка
Решение о государственной регистрации банка или об отказе в его регистрации принимается Правлением Национального банка в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления документов, необходимых для государственной регистрации банка, за исключением случая, предусмотренного частью восьмой статьи 95 настоящего Кодекса.
Национальный банк до принятия решения о государственной регистрации банка проверяет устав банка на соответствие требованиям законодательства, а также на соответствие денежных средств и иного имущества, вносимых в уставный фонд банка, требованиям, предусмотренным статьей 75 настоящего Кодекса.
Национальный банк до принятия решения о государственной регистрации банка вправе запрашивать у государственных органов и иных организаций дополнительные сведения об учредителях регистрируемого банка, источниках их денежных средств и иного имущества, вносимых в уставный фонд банка, необходимые для решения вопроса о соблюдении законодательства при создании банка.
Национальный банк вправе продлить срок принятия решения о государственной регистрации банка до четырех месяцев в случае необходимости получения дополнительных сведений, подтверждения соответствия учредителей, предполагаемых бенефициарных владельцев, иных владельцев требованиям, установленным Национальным банком, а также в случае необходимости доведения уставного фонда банка до уровня не ниже минимального размера, установленного Национальным банком, если на дату осуществления государственной регистрации уставный фонд банка не сформирован в полном объеме.
Национальный банк в случае принятия решения о государственной регистрации банка в пятидневный срок представляет в Министерство юстиции необходимые сведения об этом банке для включения в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Национальный банк на основании решения о государственной регистрации банка в течение пяти рабочих дней со дня внесения в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей записи о государственной регистрации банка выдает:
свидетельство о государственной регистрации банка;
документы, подтверждающие постановку на учет в налоговых органах, органах государственной статистики, органах Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты, регистрацию в организации, осуществляющей обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
один экземпляр устава банка со штампом, свидетельствующим о проведении государственной регистрации.
Информация о месте нахождения банка (месте нахождения его постоянно действующего исполнительного органа) и его наименовании размещается на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет.
Статья 82. Основания для отказа в государственной регистрации банка
Государственная регистрация создаваемого банка не допускается, если:
для государственной регистрации создаваемого банка представлены не все необходимые документы;
в документах, представленных для государственной регистрации создаваемого банка, выявлены недостоверные сведения;
устав банка и (или) иные документы, представленные для его государственной регистрации, не соответствуют законодательству;
на момент проведения государственной регистрации уставный фонд банка не сформирован в полном объеме;
установлены факты использования при формировании уставного фонда банка денежных средств или иного имущества, не являющихся собственными средствами учредителей банка, и (или) доходов, полученных преступным путем;
банк, создаваемый в результате реорганизации, не соответствует лицензионным требованиям, установленным настоящим Кодексом;
хотя бы один из учредителей банка или один из его предполагаемых бенефициарных владельцев или один из его иных владельцев, который станет таковым в отношении не менее десяти процентов акций банка:
имеет непогашенную или неснятую судимость;
является политической партией, союзом (ассоциацией) политических партий;
не соответствует требованиям, установленным Национальным банком.
Национальный банк в случае принятия решения об отказе в государственной регистрации банка уведомляет об этом его учредителей в письменной форме в пятидневный срок со дня принятия такого решения с указанием причин отказа.
Решение об отказе в государственной регистрации банка либо непринятие Национальным банком в установленный срок решения о его государственной регистрации могут быть обжалованы в порядке, установленном законодательством.
Статья 83. Действия банка после его государственной регистрации
Банк, за исключением случая, предусмотренного частью восьмой статьи 95 настоящего Кодекса, в течение десяти месяцев со дня государственной регистрации обязан:
принять меры по выполнению лицензионных требований, исходя из перечня банковских операций, которые банк намеревается осуществлять;
обратиться в Национальный банк за получением лицензии на осуществление банковской деятельности в соответствии со статьями 94 и 95 настоящего Кодекса.
Банк с даты его государственной регистрации и до получения им лицензии на осуществление банковской деятельности допускается к участию в системе BISS для осуществления межбанковских расчетов по операциям, связанным с текущими и эксплуатационными платежами банка, выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), уплатой обязательных страховых взносов в бюджет государственного внебюджетного фонда социальной защиты населения Республики Беларусь, подоходного налога с физических лиц, изменением размера уставного фонда, а также по иным операциям, необходимым для выполнения лицензионных требований.
В случае неполучения банком по истечении двенадцати месяцев со дня его государственной регистрации лицензии на осуществление банковской деятельности такой банк подлежит ликвидации в порядке, установленном законодательством, по решению общего собрания акционеров банка либо суда, рассматривающего экономические дела, по иску Национального банка.
До получения лицензии банк не вправе:
осуществлять банковские операции и иную деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для выполнения лицензионных требований;
создавать филиалы, представительства, структурные подразделения и удаленные рабочие места;
выступать учредителем (участником) других юридических лиц.
До получения лицензии на осуществление банковской деятельности на банк не распространяются требования статей 109 и 110–119 настоящего Кодекса, если иное не установлено Национальным банком.
Статья 84. Государственная регистрация изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка
Для государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка, банк в тридцатидневный срок со дня принятия соответствующего решения обязан представить в Национальный банк следующие документы:
заявление о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка, по форме, установленной Национальным банком;
выписку из протокола общего собрания акционеров банка о внесении изменений и (или) дополнений в его устав;
изменения и (или) дополнения, вносимые в устав банка, и их электронную копию;
два экземпляра устава банка в новой редакции и его электронную копию;
платежный документ, подтверждающий уплату государственной пошлины за государственную регистрацию изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка, за исключением случая уплаты государственной пошлины посредством автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства.
Для государственной регистрации вносимых в устав банка изменений и (или) дополнений, связанных с изменением его наименования, помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, банк дополнительно представляет оригинал свидетельства о его государственной регистрации. Новое наименование банка должно быть предварительно согласовано с Национальным банком.
Для государственной регистрации вносимых в устав банка изменений, связанных с изменением размера уставного фонда, банк помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, дополнительно представляет в Национальный банк:
список акционеров банка с указанием измененного количества и категорий принадлежащих им акций и размера долей таких акций в уставном фонде банка, размера их дополнительных вкладов, вносимых в уставный фонд банка, по форме, определенной Национальным банком;
копию документа, подтверждающего государственную регистрацию акций в республиканском органе государственного управления, осуществляющем государственное регулирование рынка ценных бумаг;
в случае увеличения уставного фонда банка – документы, подтверждающие его увеличение (выписка из временного счета, заключение экспертизы достоверности оценки стоимости имущества в случае внесения в уставный фонд вклада в неденежной форме, за исключением случаев внесения недвижимого имущества, относящегося к историко-культурным ценностям, и другие документы в соответствии с законодательством).
Для государственной регистрации вносимых в устав банка изменений и (или) дополнений, связанных с его реорганизацией, банк помимо документов, указанных в части первой настоящей статьи, дополнительно представляет в Национальный банк передаточный акт или разделительный баланс.
Национальный банк до принятия решения о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка, проверяет их на соответствие требованиям законодательства, а в случае внесения дополнительных вкладов в уставный фонд банка – также на соответствие денежных средств и иного имущества, вносимых в уставный фонд банка, требованиям, предусмотренным статьей 75 настоящего Кодекса.
Национальный банк до принятия решения о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка, вправе запрашивать у государственных органов и иных организаций дополнительные сведения о новых акционерах банка, источниках денежных средств и иного имущества, вносимых в уставный фонд банка, необходимые для решения вопроса о соблюдении законодательства при внесении в устав банка изменений и (или) дополнений.
До принятия решения о государственной регистрации вносимых в устав банка изменений и (или) дополнений, связанных с изменением его места нахождения, Национальный банк вправе проводить проверку наличия у банка определенных законодательством технических возможностей для осуществления банковских операций по новому месту нахождения.
Решение о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка, или об отказе в их регистрации принимается Правлением Национального банка в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления документов, необходимых для их государственной регистрации.
Национальный банк вправе продлить срок принятия решения о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка, до четырех месяцев в случае необходимости получения дополнительных сведений либо проведения проверки наличия у банка определенных законодательством технических возможностей для осуществления банковских операций по новому месту нахождения.
Национальный банк на основании решения о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка, в пятидневный срок представляет в Министерство юстиции необходимые сведения о банке для включения внесенных изменений и (или) дополнений в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Информация об изменении места нахождения банка (места нахождения его постоянно действующего исполнительного органа) либо его наименования размещается на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет.
Государственная регистрация изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка, не допускается, если:
представлены не все документы, необходимые для государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка;
в документах, представленных для государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка, выявлены недостоверные сведения;
документы, представленные для государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка, не соответствуют законодательству;
установлены факты использования при формировании уставного фонда банка денежных средств и иного имущества, не являющихся собственными средствами акционеров банка, и (или) предоставленных самим банком, и (или) предоставленных банку другими лицами в случае, если банк принял на себя риски, возникшие в связи с предоставлением банку таких денежных средств и иного имущества, и (или) доходов, полученных преступным путем.
Национальный банк в случае принятия решения об отказе в государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка, уведомляет об этом банк в письменной форме в пятидневный срок со дня принятия такого решения с указанием причин отказа.
Решение об отказе в государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка, либо непринятие Национальным банком в установленный срок решения о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав банка, могут быть обжалованы в порядке, установленном законодательством.
ГЛАВА 10
ОБОСОБЛЕННЫЕ И СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ БАНКА
Филиалом банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковской деятельности. В случае расположения помещений филиала банка по нескольким адресам место нахождения филиала банка определяется по месту нахождения его руководителя.
Филиал банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого создавшим его банком. Положение о филиале банка должно соответствовать требованиям законодательства и уставу банка.
Перечень филиалов банка прилагается к уставу банка.
Имущество филиала банка формируется путем передачи ему банком части имущества.
Филиал банка должен иметь в своем наименовании указание на то, что он является филиалом создавшего его банка.
Руководитель филиала банка назначается руководителем банка, создавшего этот филиал, если иное не предусмотрено уставом банка, и действует на основании выданной ему в установленном порядке доверенности.
Государственная регистрация вносимых в устав банка изменений и (или) дополнений, связанных с изменением прилагаемого к уставу перечня филиалов банка, осуществляется в порядке, установленном статьей 84 настоящего Кодекса.
Технические возможности филиала банка должны соответствовать установленным законодательством требованиям к техническим возможностям для осуществления филиалом банковских операций.
Статья 86. Исключена
Статья 87. Осуществление банком банковских операций и иной деятельности вне места нахождения банка, его филиала
Банк вправе осуществлять банковские операции и (или) иную деятельность вне места нахождения банка, его филиала путем создания структурных подразделений либо удаленных рабочих мест.
Под структурным подразделением банка понимаются отделение, центр банковских услуг, расчетно-кассовый центр или иное структурное подразделение, не имеющие самостоятельного баланса, расположенные вне места нахождения банка, его филиала. В случае наличия в структурном подразделении более пяти рабочих мест (в том числе удаленных) наличие руководителя в таком подразделении является обязательным.
Под удаленным рабочим местом понимается рабочее место работника банка, в том числе передвижное рабочее место, расположенное вне места нахождения банка, его филиала, структурного подразделения банка, входящее в организационную структуру банка, его филиала или структурного подразделения банка. Банк вправе создать не более пяти удаленных рабочих мест в одном месте расположения.
Технические возможности структурных подразделений и удаленных рабочих мест должны соответствовать установленным законодательством требованиям к техническим возможностям для осуществления соответствующих банковских операций, нормативным требованиям по обеспечению личной безопасности работников и клиентов и другим требованиям, обеспечивающим безопасность осуществления банковских операций, в том числе информационную безопасность.
Банк обязан уведомить Национальный банк о создании, изменении места расположения и закрытии структурных подразделений и удаленных рабочих мест в порядке и сроки, установленные Национальным банком.
Статья 88. Представительство банка
Представительством банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту.
Перечень представительств банка прилагается к уставу банка.
Представительство банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения о нем, утверждаемого создавшим его банком.
Представительство банка не имеет права осуществлять банковские операции и иную деятельность, предусмотренные статьей 14 настоящего Кодекса, за исключением осуществления защиты и представительства интересов создавшего его банка, в том числе оказания консультационных и (или) информационных услуг.
Представительство банка должно иметь в своем наименовании указание на то, что оно является представительством создавшего его банка.
Руководители представительств назначаются руководителем банка, создавшего эти представительства, если иное не предусмотрено уставом банка, и действуют на основании выданных им в установленном порядке доверенностей.
Государственная регистрация вносимых в устав банка изменений и (или) дополнений, связанных с изменением прилагаемого к уставу перечня представительств банка, осуществляется в порядке, установленном статьей 84 настоящего Кодекса.
ГЛАВА 11
ОСОБЕННОСТИ СОЗДАНИЯ И ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА, УЧРЕДИТЕЛЯМИ (АКЦИОНЕРАМИ) КОТОРОГО ЯВЛЯЮТСЯ ИНОСТРАННЫЕ ИНВЕСТОРЫ. ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО ИНОСТРАННОГО БАНКА НА ТЕРРИТОРИИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ. ОСОБЕННОСТИ СОЗДАНИЯ ДОЧЕРНИХ БАНКОВ, ОТКРЫТИЯ ФИЛИАЛОВ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ БАНКОВ-РЕЗИДЕНТОВ ЗА ПРЕДЕЛАМИ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ. УЧАСТИЕ БАНКОВ-РЕЗИДЕНТОВ В УСТАВНЫХ ФОНДАХ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ
Статья 89. Исключена
Статья 90. Дополнительные требования, предъявляемые к созданию и деятельности банков, учредителями (акционерами) которых являются иностранные инвесторы, на территории Республики Беларусь
Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь устанавливается Национальным банком по согласованию с Президентом Республики Беларусь. Указанная квота рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных фондах банков, учредителями (акционерами) которых являются иностранные инвесторы, к совокупному уставному фонду банков, зарегистрированных на территории Республики Беларусь.
Национальный банк прекращает государственную регистрацию банков, учредителями (акционерами) которых являются иностранные инвесторы, при достижении установленного размера (квоты) участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь.
В случае увеличения уставного фонда банка за счет средств нерезидентов и (или) отчуждения банком и (или) акционером-резидентом акций банка в пользу нерезидентов приобретатель акций банка, являющийся нерезидентом, либо резидент, намеревающийся заключить соответствующую сделку, обязан предварительно получить разрешение Национального банка.
Заявление на получение разрешения рассматривается Национальным банком в месячный срок в установленном им порядке.
Сделки по отчуждению резидентами акций банков в пользу нерезидентов, совершенные без разрешения Национального банка, являются ничтожными.
Национальный банк вправе запретить увеличение уставного фонда банка, учредителями (акционерами) которого являются иностранные инвесторы, за счет средств нерезидентов и (или) отчуждение акций в пользу нерезидентов, если результатом указанных действий явится превышение размера (квоты) участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь.
Правительством Республики Беларусь по предложению Национального банка могут быть установлены для банков, учредителями (акционерами) которых являются иностранные инвесторы, ограничения в осуществлении банковских операций, если в соответствующих иностранных государствах применяются аналогичные ограничения деятельности банков с инвестициями граждан Республики Беларусь и (или) юридических лиц Республики Беларусь.
Не требуется получение разрешения Национального банка в случае приобретения акций в результате их пропорционального распределения между акционерами, увеличения уставного фонда банка за счет источников собственных средств банка.
Статья 91. Представительство иностранного банка
Иностранный банк вправе открывать на территории Республики Беларусь представительства в порядке, установленном Национальным банком.
Представительство иностранного банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения о нем, утверждаемого создавшим его банком.
Представительство иностранного банка не имеет права осуществлять банковские операции и иную деятельность, предусмотренные статьей 14 настоящего Кодекса, за исключением осуществления защиты и представительства интересов создавшего его иностранного банка, в том числе оказания консультационных и (или) информационных услуг.
Статья 92. Особенности создания дочерних банков, открытия филиалов и представительств банков-резидентов за пределами Республики Беларусь. Участие банков-резидентов в уставных фондах иностранных банков
Создание дочерних банков, открытие филиалов банков-резидентов за пределами Республики Беларусь, а также участие банков-резидентов в уставных фондах иностранных банков осуществляются с разрешения Национального банка.
Открытие представительств банков-резидентов за пределами Республики Беларусь осуществляется после предварительного уведомления Национального банка.
Для получения разрешения на создание дочернего банка, открытие филиала банка-резидента за пределами Республики Беларусь либо на участие банка-резидента в уставном фонде иностранного банка в Национальный банк представляются:
заявление;
решение уполномоченного органа банка о создании дочернего банка, об открытии филиала банка-резидента за пределами Республики Беларусь либо об участии банка-резидента в уставном фонде иностранного банка;
экономическое обоснование создания дочернего банка, открытия филиала банка-резидента за пределами Республики Беларусь либо участия банка-резидента в уставном фонде иностранного банка;
документы, определяющие правовой статус дочернего банка, филиала банка-резидента за пределами Республики Беларусь, либо документы, подтверждающие правовой статус иностранного банка, на участие в уставном фонде которого требуется разрешение.
Решения о выдаче разрешения на создание дочернего банка, открытие филиала банка-резидента за пределами Республики Беларусь, а также на участие банка-резидента в уставном фонде иностранного банка или об отказе в выдаче такого разрешения должны быть приняты в тридцатидневный срок со дня подачи документов, указанных в части третьей настоящей статьи. О принятых решениях Национальный банк обязан уведомить банк в письменной форме в пятидневный срок со дня их принятия.
Основаниями для отказа в выдаче разрешения на создание дочернего банка, открытие филиала банка-резидента за пределами Республики Беларусь либо на участие банка-резидента в уставном фонде иностранного банка являются:
убыточность банка на первое число месяца, в котором банк обратился в Национальный банк за выдачей разрешения, либо наличие достоверной информации об убыточности банка на день принятия решения;
наличие фактов невыполнения банком нормативов безопасного функционирования и (или) иных требований, установленных главой 15 настоящего Кодекса, в течение последних трех месяцев до дня обращения банка в Национальный банк за выдачей разрешения;
наличие препятствий для осуществления Национальным банком банковского надзора на консолидированной основе;
иные основания, предусмотренные международными договорами Республики Беларусь.
Отказ в выдаче разрешения на создание дочернего банка, открытие филиала банка-резидента за пределами Республики Беларусь или на участие банка-резидента в уставном фонде иностранного банка либо непринятие Национальным банком в установленный настоящей статьей срок решения могут быть обжалованы банком в Верховный Суд Республики Беларусь.
ГЛАВА 12
ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Статья 93. Общие положения о лицензировании банковской деятельности
Лицензии на осуществление банковской деятельности выдаются Национальным банком в порядке, установленном настоящим Кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка, принятыми в соответствии с ним.
Банк приобретает право на осуществление банковской деятельности со дня получения лицензии на осуществление банковской деятельности.
Лицензии, выданные Национальным банком, учитываются в реестре лицензий на осуществление банковской деятельности. При отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, и приостановлении либо восстановлении ее действия в указанном реестре делается соответствующая запись.
Реестр лицензий на осуществление банковской деятельности размещается на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет. Изменения и дополнения, вносимые в указанный реестр, размещаются на указанном сайте в пятидневный срок со дня их внесения в реестр.
В лицензии на осуществление банковской деятельности указывается перечень банковских операций, которые банк вправе осуществлять.
Статья 94. Лицензионные требования, предъявляемые для получения лицензии на осуществление банковской деятельности
Лицензионными требованиями для получения лицензии на осуществление банковской деятельности являются:
наличие у банка нормативного капитала не менее минимального размера, установленного Национальным банком;
наличие бизнес-плана (стратегического плана развития банка), соответствующего требованиям, установленным Национальным банком;
наличие в банке совета директоров (наблюдательного совета) и исполнительного органа, соответствие состава совета директоров (наблюдательного совета) требованиям, установленным Национальным банком;
соответствие членов совета директоров (наблюдательного совета), за исключением представителя государства в совете директоров (наблюдательном совете), членов коллегиального исполнительного органа (в случае его образования), а также руководителя и главного бухгалтера банка, их заместителей, должностного лица, ответственного за управление рисками, должностного лица, ответственного за внутренний контроль, руководителя подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, руководителя службы внутреннего аудита, иных должностных лиц, выполняющих ключевые функции в банке, предъявляемым к ним квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации;
наличие в банке системы управления рисками, системы внутреннего контроля, в том числе подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, соответствующих требованиям, установленным Национальным банком;
соответствие банка установленным законодательством требованиям к техническим возможностям для осуществления банковских операций;
соответствие организационной структуры банка требованиям, установленным настоящим Кодексом, а также прозрачность структуры его собственности. Критерии оценки прозрачности структуры собственности банка устанавливаются Национальным банком.
Для банков, имеющих право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, на счета и (или) во вклады (депозиты), по открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц либо ходатайствующих о получении такого права, лицензионными требованиями, помимо перечисленных в части первой настоящей статьи, являются:
наличие у банка нормативного капитала в размере, установленном Национальным банком, или в двукратном размере в случае, если с момента получения банком лицензии на осуществление банковской деятельности прошло менее двух лет;
устойчивое финансовое положение банка в течение последних двух лет или с момента получения банком лицензии на осуществление банковской деятельности в случае, если с момента получения такой лицензии прошло менее двух лет. Критерии устойчивого финансового положения банка и порядок его оценки устанавливаются Национальным банком.
Банк обязан постоянно соблюдать лицензионные требования.
Статья 95. Порядок получения лицензии на осуществление банковской деятельности и внесения в нее изменений и (или) дополнений
Для получения лицензии на осуществление банковской деятельности в Национальный банк представляются:
заявление по форме, установленной Национальным банком;
сведения о назначенных (избранных), планируемых к назначению (избранию) на момент подачи заявления членах совета директоров (наблюдательного совета), коллегиального исполнительного органа (в случае его образования), руководителе и главном бухгалтере банка, их заместителях, должностных лицах, ответственных за управление рисками, должностных лицах, ответственных за внутренний контроль, руководителе подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, руководителе службы внутреннего аудита, иных должностных лицах, выполняющих ключевые функции в банке, по форме, установленной Национальным банком;
локальные правовые акты банка, регулирующие организацию системы управления рисками, системы внутреннего контроля и деятельность службы внутреннего аудита;
бизнес-план банка;
расчет нормативного капитала банка по форме, установленной Национальным банком, за исключением случая получения лицензии на осуществление банковской деятельности одновременно с государственной регистрацией банка;
документы, подтверждающие соответствие банка установленным законодательством требованиям к техническим возможностям для осуществления банковских операций;
сведения о бенефициарных владельцах, являющихся таковыми в отношении не менее десяти процентов акций банка, по форме, установленной Национальным банком;
платежный документ, подтверждающий уплату государственной пошлины за выдачу лицензии, за исключением случая уплаты государственной пошлины посредством автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства.
Изменения и (или) дополнения в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии на осуществление банковской деятельности, вносятся:
по ходатайству банка при соблюдении им лицензионных требований;
по инициативе Национального банка в случае изменения законодательства, а также в случаях, предусмотренных статьями 97, 1011, 134 и 1341 настоящего Кодекса.
Документы, представляемые банком для внесения изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной ему лицензии на осуществление банковской деятельности, а также порядок их представления и рассмотрения устанавливаются Национальным банком.
Решение о выдаче (отказе в выдаче) банку лицензии на осуществление банковской деятельности, внесении (отказе во внесении) изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии на осуществление банковской деятельности, принимается Национальным банком в срок, не превышающий двух месяцев со дня представления в Национальный банк документов, необходимых для получения лицензии на осуществление банковской деятельности, внесения изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в такой лицензии.
До принятия решения о выдаче банку лицензии на осуществление банковской деятельности, внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии на осуществление банковской деятельности, Национальный банк вправе провести проверку соблюдения банком лицензионных требований, установленных настоящим Кодексом для осуществления банковских операций, указанных в заявлении на получение лицензии, и (или) запросить у заявителя дополнительные документы, подтверждающие соблюдение таких лицензионных требований.
Лицензия на осуществление банковской деятельности выдается банку в течение пяти рабочих дней со дня принятия Национальным банком такого решения.
На основании решения о внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии на осуществление банковской деятельности, Национальный банк в течение пяти рабочих дней со дня принятия такого решения выдает банку лицензию, оформленную на новом бланке, с указанием в ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять. Одновременно банк обязан возвратить в Национальный банк ранее выданную лицензию на осуществление банковской деятельности (ее дубликат).
Учредители банка вправе обратиться в Национальный банк за получением лицензии на осуществление банковской деятельности одновременно с ходатайством о государственной регистрации банка при условии выполнения лицензионных требований, установленных настоящим Кодексом. В этом случае одновременно с документами, необходимыми для государственной регистрации банка, представляются документы, предусмотренные частью первой настоящей статьи для получения лицензии на осуществление банковской деятельности. При этом срок принятия решения о выдаче банку лицензии на осуществление банковской деятельности может быть продлен Национальным банком до трех месяцев. При наличии оснований для отказа в выдаче лицензии на осуществление банковской деятельности, предусмотренных частью первой статьи 96 настоящего Кодекса, Национальный банк осуществляет государственную регистрацию банка без выдачи такой лицензии в порядке, установленном главой 9 настоящего Кодекса.
Действие настоящей статьи не распространяется на случай отзыва Национальным банком лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций, предусмотренный частью второй статьи 99 настоящего Кодекса.
Статья 96. Основания для отказа в выдаче лицензии на осуществление банковской деятельности, во внесении в нее изменений и (или) дополнений
Национальный банк вправе отказать в выдаче лицензии на осуществление банковской деятельности в случае, если:
для получения лицензии на осуществление банковской деятельности представлены не все документы, предусмотренные статьей 95 настоящего Кодекса;
в документах, представленных для получения лицензии на осуществление банковской деятельности, выявлена недостоверная информация;
банком не соблюдаются лицензионные требования, установленные настоящим Кодексом.
Основания для отказа во внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии на осуществление банковской деятельности, устанавливаются Национальным банком.
Статья 97. Основания для приостановления, восстановления действия лицензии на осуществление банковской деятельности и ее отзыва
Национальный банк вправе приостановить действие лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций на срок, необходимый для устранения выявленных в деятельности банка нарушений, но не более чем на один год, в случае:
невыполнения предписания Национального банка;
невыполнения нормативов безопасного функционирования и (или) иных требований, установленных главой 15 настоящего Кодекса;
непредставления, несвоевременного представления, представления недостоверной и (или) не в полном объеме отчетности, а также иной информации, обязательной для представления в Национальный банк в соответствии с настоящим Кодексом и иным законодательством, и (или) нарушения порядка ее представления;
создания такого финансового положения банка, которое может повлечь угрозу стабильности банковской системы Республики Беларусь и (или) интересам вкладчиков и иных кредиторов банка;
несоблюдения лицензионных требований, установленных настоящим Кодексом;
нарушения иных требований банковского законодательства;
неоднократного (не менее двух раз) превышения в течение одного года показателя вовлеченности в проведение подозрительных финансовых операций, связанных с получением и (или) легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием террористической деятельности и финансированием распространения оружия массового поражения.
Национальный банк восстанавливает действие приостановленной лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций в случае заявления банком ходатайства об этом, содержащего информацию об устранении выявленных в его деятельности нарушений, повлекших приостановление действия лицензии. При необходимости Национальный банк вправе провести проверку достоверности представленной банком информации об устранении нарушений.
В случае, если выявленные в деятельности банка нарушения не были устранены в указанный Национальным банком срок, Национальный банк вправе приостановить действие лицензии на осуществление банковской деятельности на новый срок либо отозвать ее, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций.
Национальный банк вправе отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, также в случае:
несоблюдения отдельных лицензионных требований, установленных настоящим Кодексом, если это может привести к созданию угрозы стабильности банковской системы Республики Беларусь и (или) интересам вкладчиков и иных кредиторов банка;
установления факта недостоверности сведений, на основании которых была выдана лицензия на осуществление банковской деятельности либо были внесены изменения и (или) дополнения в указанный в ней перечень банковских операций;
неосуществления банковских операций, указанных в выданной лицензии на осуществление банковской деятельности, в течение одного года;
установления факта недостоверности содержащихся в отчетности данных, способного привести к созданию угрозы стабильности банковской системы Республики Беларусь и (или) интересам вкладчиков и иных кредиторов банка;
неоднократного (не менее двух раз) нарушения в течение одного года требований, установленных Национальным банком к порядку и срокам представления отчетности;
осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не указанных в выданной лицензии на осуществление банковской деятельности;
нарушения иных требований банковского законодательства, если в течение одного года к банку неоднократно (не менее двух раз) применялись меры воздействия, установленные настоящим Кодексом;
создания такого финансового положения банка, которое повлекло неисполнение им своих обязательств перед вкладчиками и иными кредиторами;
наличия оснований для признания банка банкротом в соответствии с законодательными актами;
реорганизации банка в форме слияния, или присоединения (у присоединенного банка), или разделения, а также в связи с преобразованием в небанковскую кредитно-финансовую организацию (внесением соответствующих изменений и (или) дополнений в устав банка);
принятия решения о ликвидации банка;
несоблюдения требований законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, которое может повлечь угрозу стабильности банковской системы.
В случае устранения нарушений, по которым лицензия на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций была отозвана, банк вправе заявить ходатайство в Национальный банк о внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной ему лицензии на осуществление банковской деятельности. При необходимости Национальный банк вправе провести проверку достоверности представленной банком информации об устранении нарушений.
Статья 98. Приостановление и восстановление действия лицензии на осуществление банковской деятельности
Решения Национального банка о приостановлении и о восстановлении действия лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций вступают в силу с момента уведомления банка об их принятии.
Сообщения о приостановлении и о восстановлении действия лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций подлежат опубликованию Национальным банком на своем официальном сайте в глобальной компьютерной сети Интернет и в республиканских средствах массовой информации в пятидневный срок со дня принятия соответствующего решения.
В случае приостановления действия лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций обязательства сторон, связанные с осуществлением этих операций, прекращаются исполнением сторонами своих обязательств по соответствующему договору. При этом банку запрещается заключать новые договоры и перезаключать на новый срок ранее заключенные договоры, исполнение обязательств по которым связано с осуществлением банковской операции, в части осуществления которой действие лицензии приостановлено, если иное не установлено в решении Национального банка о приостановлении действия лицензии на осуществление банковской деятельности.
Статья 99. Отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности и его последствия
Решение Национального банка об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, вступает в силу с момента уведомления банка о его принятии.
На основании решения об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций Национальный банк выдает банку лицензию, оформленную на новом бланке, с указанием в ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять. Одновременно банк обязан возвратить в Национальный банк ранее выданную лицензию на осуществление банковской деятельности (ее дубликат).
Сообщение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций, подлежит опубликованию Национальным банком на своем официальном сайте в глобальной компьютерной сети Интернет и в республиканских средствах массовой информации в пятидневный срок со дня принятия соответствующего решения.
В случае отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления отдельных банковских операций обязательства, связанные с осуществлением этих операций, подлежат прекращению за невозможностью их исполнения. При этом банк возмещает вкладчикам и иным кредиторам убытки, понесенные ими в связи с невозможностью исполнения банком своих обязательств, связанных с осуществлением отдельных банковских операций, в части осуществления которых лицензия была отозвана.
В случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности в части осуществления в совокупности банковских операций, указанных в части первой статьи 8 настоящего Кодекса, при сохранении действия лицензии на осуществление других банковских операций допускается преобразование банка в небанковскую кредитно-финансовую организацию (внесение соответствующих изменений в устав банка).
В случае отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности и при условии полного погашения банком задолженности по платежам в бюджет и (или) государственные внебюджетные фонды, удовлетворения всех заявленных требований по имеющимся обязательствам перед вкладчиками и иными кредиторами банк подлежит ликвидации в соответствии со статьей 102 настоящего Кодекса.
С момента отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности:
срок исполнения банком своих обязательств считается наступившим;
обязательства банка в иностранной валюте определяются в белорусских рублях по официальному курсу Национального банка, действовавшему на дату отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности;
банк не несет ответственности за нарушение своих обязательств за невозможностью их исполнения в связи с отзывом лицензии на осуществление банковской деятельности, в том числе прекращается начисление процентов, включая проценты за пользование чужими денежными средствами, неустоек (штрафов, пени);
денежные обязательства банка исполняются в белорусских рублях и (или) иностранной валюте в соответствии с условиями заключенных сделок;
выданные банком гарантии прекращают свое действие;
приостанавливается удовлетворение требований по исполнительным документам в части взыскания денежных средств и иного имущества, за исключением удовлетворения требований по исполнительным документам о взыскании задолженности по заработной плате, выплате авторского вознаграждения, взыскании алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, выданным до момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности;
запрещаются до момента создания ликвидационной комиссии (назначения ликвидатора) или назначения судом, рассматривающим экономические дела, антикризисного управляющего заключение банком новых договоров и перезаключение на новый срок ранее заключенных договоров, исполнение обязательств банка, в том числе осуществление расходных операций по корреспондентскому счету банка, за исключением операций, связанных с текущими и эксплуатационными платежами банка, выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), уплатой обязательных страховых взносов в бюджет государственного внебюджетного фонда социальной защиты населения Республики Беларусь, подоходного налога с физических лиц, в пределах сметы расходов, согласуемой с Национальным банком;
банк осуществляет возврат банку-отправителю денежных средств, поступающих в пользу клиентов банка, а также денежных средств, ошибочно зачисленных на корреспондентский счет банка в результате технической ошибки.
ГЛАВА 13
РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ЛИКВИДАЦИЯ БАНКОВ
Статья 101. Реорганизация банка
Реорганизация банка путем его разделения или выделения банка (банков) допускается при условии, если уставный фонд банков (банка), созданных в результате реорганизации, останется не ниже размера минимального уставного фонда, установленного Национальным банком.
Слияние банка может осуществляться только с банком (банками). В случае принятия банками решения о слиянии необходимо получить разрешение Национального банка на их слияние. Порядок получения разрешения устанавливается Национальным банком.
Банк может быть реорганизован путем присоединения только к другому банку. Присоединиться к банку могут только банк либо небанковская кредитно-финансовая организация.
Реорганизация банка производится с уведомлением кредиторов реорганизуемого банка. Кредитор реорганизуемого банка вправе потребовать прекращения или досрочного исполнения обязательства, должником по которому является этот банк, и возмещения убытков.
При слиянии реорганизованные банки обязаны возвратить выданные им лицензии на осуществление банковской деятельности (их дубликаты) и копии таких лицензий в Национальный банк. При этом вновь созданный банк вправе заявить в Национальный банк ходатайство о выдаче лицензии на осуществление банковской деятельности с указанием в ней перечня тех банковских операций, которые были вправе осуществлять реорганизованные банки.
При присоединении банк, реорганизованный путем присоединения к другому банку, обязан возвратить выданную ему лицензию на осуществление банковской деятельности (ее дубликат) и копии такой лицензии в Национальный банк. Банк, реорганизованный путем присоединения к нему другого банка, вправе заявить в Национальный банк ходатайство о внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной ему лицензии на осуществление банковской деятельности, для указания в нем тех банковских операций, которые был вправе осуществлять присоединенный банк.
При выделении банк, создаваемый путем выделения из другого банка, обязан заявить в Национальный банк ходатайство о выдаче ему лицензии на осуществление банковской деятельности.
При разделении реорганизованный банк обязан возвратить выданную ему лицензию на осуществление банковской деятельности (ее дубликат) и копии такой лицензии в Национальный банк, а создаваемые в результате разделения банки должны заявить ходатайства о выдаче им лицензий на осуществление банковской деятельности.
При реорганизации банка его права и обязанности переходят к созданным банку (банкам) и иным юридическим лицам в порядке, установленном гражданским законодательством.
Преобразование банка в небанковскую кредитно-финансовую организацию (внесение соответствующих изменений и (или) дополнений в устав банка) допускается при соблюдении требований, установленных для государственной регистрации небанковских кредитно-финансовых организаций.
Статья 1011. Особенности государственной регистрации при реорганизации банка
При реорганизации банка путем выделения осуществляется государственная регистрация создаваемого банка и при необходимости государственная регистрация изменений и (или) дополнений, вносимых в устав реорганизуемого банка.
При реорганизации банка путем разделения, слияния осуществляется государственная регистрация создаваемых банков (создаваемого банка).
При реорганизации банка путем преобразования, присоединения осуществляется государственная регистрация изменений и (или) дополнений, вносимых в устав реорганизуемого банка.
Банк, создаваемый в результате реорганизации, должен соответствовать лицензионным требованиям, установленным настоящим Кодексом, с момента его создания.
Национальный банк одновременно с решением о государственной регистрации созданного в результате реорганизации банка принимает решение о выдаче ему лицензии на осуществление банковской деятельности.
Национальный банк одновременно с решением о государственной регистрации изменений и (или) дополнений, вносимых в устав реорганизуемого банка, может принять решение о внесении изменений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии на осуществление банковской деятельности.
Прекращение деятельности банка осуществляется путем его ликвидации в соответствии с законодательством и с учетом требований, установленных настоящим Кодексом.
Банк может быть ликвидирован по решению общего собрания акционеров этого банка, суда, рассматривающего экономические дела, в случаях, предусмотренных законодательными актами.
Общее собрание акционеров банка принимает решение о ликвидации банка, создает ликвидационную комиссию (назначает ликвидатора), назначает ее председателя, определяет в соответствии с законодательством порядок и сроки ликвидации банка.
О принятии решения, указанного в части третьей настоящей статьи, общее собрание акционеров банка информирует Национальный банк в пятидневный срок с даты его принятия.
Национальный банк в двадцатидневный срок со дня получения информации о принятии общим собранием акционеров банка решения о ликвидации банка принимает решение об отзыве у банка лицензии на осуществление банковской деятельности.
В случае отзыва Национальным банком лицензии на осуществление банковской деятельности до принятия решения о ликвидации банка по инициативе общего собрания его акционеров общее собрание акционеров банка принимает решение о ликвидации банка в срок не более тридцати пяти дней с даты отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности.
Национальный банк в пятидневный срок со дня получения информации о принятии общим собранием акционеров банка решения о ликвидации банка представляет в Министерство юстиции сведения о том, что банк находится в процессе ликвидации, для включения их в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Сроки, в течение которых осуществляется предъявление требований кредиторов, определяются в соответствии с законодательством.
Ликвидационная комиссия (ликвидатор) в течение двух месяцев с даты размещения сведений о нахождении банка в процессе ликвидации в глобальной компьютерной сети Интернет производит оценку его финансового состояния и в случае недостаточности имущества банка для погашения требований кредиторов подает в суд, рассматривающий экономические дела, заявление о банкротстве банка. Процедура банкротства банка осуществляется в порядке, установленном законодательством.
Банк считается ликвидированным с даты принятия Национальным банком решения о внесении записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей об исключении его из этого регистра. Такое решение принимается после полного погашения банком задолженности по платежам в бюджет и (или) государственные внебюджетные фонды, удовлетворения всех заявленных требований по имеющимся обязательствам перед вкладчиками и иными кредиторами банка, кроме случаев, когда банк ликвидируется вследствие признания его банкротом.
Сообщение об исключении банка из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей размещается на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет в тридцатидневный срок со дня внесения соответствующей записи в этот регистр.
Статья 103. Прекращение деятельности и обязательств банка при его ликвидации
Банк обязан прекратить банковскую деятельность с момента принятия решения о его ликвидации.
Лица, заключившие с ликвидируемым банком договор банковского счета, в течение тридцатидневного срока со дня публикации информации о ликвидации банка в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, обязаны расторгнуть в одностороннем порядке этот договор.
Статья 104. Очередность удовлетворения требований вкладчиков и иных кредиторов при ликвидации банка
При ликвидации банка, за исключением случая ликвидации вследствие признания его банкротом, требования его вкладчиков и иных кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:
в первую очередь возвращаются денежные средства физических лиц, размещенные на счетах и (или) во вклады (депозиты), начисленные по ним проценты и удовлетворяются требования по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, требования физических лиц – владельцев облигаций, эмитированных банком, а также требования организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц;
во вторую очередь погашаются задолженности по выплате алиментов; по взысканию расходов, затраченных государством на содержание детей, находящихся на государственном обеспечении; по выплате заработной платы и выходных пособий работникам банка;
в третью очередь погашается задолженность по платежам в бюджет и государственные внебюджетные фонды, а также удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого банка;
в четвертую очередь возвращаются вклады (депозиты) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц и начисленные по ним проценты;
в пятую очередь удовлетворяются требования Национального банка по кредитам, предоставленным банку в порядке рефинансирования;
в шестую очередь удовлетворяются в соответствии с законодательством требования остальных кредиторов.
Требования вкладчиков и иных кредиторов каждой следующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований вкладчиков и иных кредиторов предыдущей очереди.
ГЛАВА 14
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ
Статья 105. Организационно-правовая форма небанковской кредитно-финансовой организации
Небанковская кредитно-финансовая организация создается в форме акционерного общества и осуществляет свою деятельность в порядке, установленном законодательством, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Кодексом.
Статья 106. Наименование небанковской кредитно-финансовой организации
Наименование небанковской кредитно-финансовой организации должно содержать указание на характер деятельности этой организации посредством использования слов «небанковская кредитно-финансовая организация либо «НКФО», а также на ее организационно-правовую форму.
Юридические лица, зарегистрированные на территории Республики Беларусь в установленном порядке, не могут использовать в своем наименовании слова «небанковская кредитно-финансовая организация, «НКФО» либо иным образом указывать на то, что они имеют право на осуществление банковской деятельности, за исключением лиц, получивших от Национального банка лицензию на осуществление банковской деятельности.
Статья 107. Государственная регистрация и лицензирование деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций
Государственная регистрация и лицензирование деятельности небанковских кредитно-финансовых организаций, в том числе создаваемых путем выделения из банка, разделения банка, осуществляются в порядке, установленном Национальным банком. Небанковская кредитно-финансовая организация на основании лицензии на осуществление банковской деятельности, выданной Национальным банком, вправе осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Кодексом.
Минимальный размер уставного фонда небанковской кредитно-финансовой организации, а также порядок его формирования устанавливаются Национальным банком.
Статья 108. Преобразование и ликвидация небанковских кредитно-финансовых организаций
Преобразование небанковской кредитно-финансовой организации в банк (внесение соответствующих изменений в устав небанковской кредитно-финансовой организации) допускается при соблюдении требований, установленных Национальным банком.
Порядок преобразования небанковской кредитно-финансовой организации в банк (внесения соответствующих изменений в устав небанковской кредитно-финансовой организации) устанавливается Национальным банком.
Ликвидация небанковских кредитно-финансовых организаций осуществляется в порядке, установленном Национальным банком.
РАЗДЕЛ IV
ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СУБЪЕКТОВ И УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ
ГЛАВА 15
ОБЕСПЕЧЕНИЕ СТАБИЛЬНОСТИ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ. ЗАЩИТА ПРАВ И ИНТЕРЕСОВ ВКЛАДЧИКОВ И ИНЫХ КРЕДИТОРОВ БАНКА
Статья 109. Обеспечение финансовой надежности банка
Банк обязан постоянно обеспечивать свою финансовую надежность, своевременное и полное исполнение обязательств перед клиентами и контрагентами, осуществлять надлежащее управление рисками, возникающими в ходе деятельности, поддерживать нормативный капитал банка на уровне, достаточном для компенсации рисков, формировать резервы на покрытие убытков, а также соблюдать иные требования, устанавливаемые Национальным банком в соответствии с настоящим Кодексом.
Головная организация банковской группы и (или) банковского холдинга обязана постоянно обеспечивать финансовую надежность банковской группы и (или) банковского холдинга, организовывать надлежащее управление рисками на консолидированной основе, обеспечивать поддержание нормативного капитала банковской группы и (или) банковского холдинга на уровне, достаточном для компенсации рисков, а также соблюдать иные требования, устанавливаемые Национальным банком в соответствии с настоящим Кодексом.
Юридическое лицо, способное оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на банк, и (или) небанковскую кредитно-финансовую организацию, и (или) иное юридическое лицо, признаваемое входящим в состав банковского холдинга, должно не допускать оказания такого влияния в случае, если оно препятствует выполнению требований, предусмотренных частями первой и второй настоящей статьи.
Юридические лица, признаваемые входящими в состав банковской группы и (или) банковского холдинга, не вправе совершать между собой сделку, препятствующую выполнению требований, предусмотренных частями первой и второй настоящей статьи. Такая сделка может быть признана судом недействительной по иску Национального банка.
Банк обязан сформировать резервный фонд для использования его на покрытие убытков. Размер отчислений в резервный фонд должен составлять не менее пяти процентов прибыли банка, остающейся в его распоряжении после уплаты налогов, сборов (пошлин), иных обязательных платежей в республиканский и местные бюджеты, государственный внебюджетный фонд социальной защиты населения Республики Беларусь и иные государственные внебюджетные фонды, до достижения резервным фондом размера не менее десяти процентов размера нормативного капитала банка. Акционер банка вправе внести денежные средства в резервный фонд банка либо на покрытие его убытков. Национальный банк вправе увеличить для банка предусмотренные настоящей частью размер резервного фонда и (или) размер отчислений в него в случаях и порядке, предусмотренных статьями 134 и 1341 настоящего Кодекса.
Банк обязан постоянно осуществлять классификацию активов и операций, не отраженных на балансе, по степени их надежности и создавать специальные резервы на покрытие возможных убытков по таким активам и операциям, в том числе резервы под обесценение активов. Национальный банк вправе на основании мотивированного суждения изменять осуществленную банком классификацию активов и операций, не отраженных на балансе, по степени их надежности. Банк обязан формировать специальные резервы на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, с учетом произведенных Национальным банком изменений осуществленной банком классификации активов и операций, не отраженных на балансе, по степени их надежности.
Банк обязан соблюдать устанавливаемые в соответствии с настоящим Кодексом нормативы безопасного функционирования, запреты и ограничения, обеспечивающие его безопасную и надежную деятельность.
Статья 1091. Требования к организации корпоративного управления банком, управления рисками и внутреннего контроля
Под корпоративным управлением банком понимается система взаимодействия акционеров, органов управления, контрольных органов, должностных лиц банка и иных заинтересованных лиц, направленная на общее руководство деятельностью банка. В систему корпоративного управления банком включаются система внутреннего контроля, система управления рисками, система вознаграждений и компенсаций, система внутреннего аудита.
Органы управления банка обязаны организовать эффективное корпоративное управление банком, соответствующее характеру и объемам осуществляемых банковских операций и иной деятельности и обеспечивающее его финансовую надежность.
Банк обязан принимать необходимые меры по исключению конфликта интересов и условий его возникновения, возможности совершения преступлений и иных противоправных действий при осуществлении своей деятельности. Сферы и условия возникновения конфликта интересов в деятельности банка определяются Национальным банком.
Совет директоров (наблюдательный совет) банка обеспечивает организацию корпоративного управления банком, системы управления рисками и системы внутреннего контроля, исключение конфликта интересов в деятельности банка и условий его возникновения. Требования к организации системы управления рисками и системы внутреннего контроля в банке устанавливаются Национальным банком.
Не допускаются принятие решений советом директоров (наблюдательным советом) банка по вопросам текущего руководства деятельностью банка, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, уставом банка, а также любое иное вмешательство совета директоров (наблюдательного совета) или отдельных его членов в текущее руководство деятельностью банка.
В составе совета директоров (наблюдательного совета) банка должно быть не менее двух независимых директоров, если иное количество не определено Национальным банком. Для целей настоящего Кодекса независимым директором банка признается член совета директоров (наблюдательного совета) банка, который без учета этого статуса не является:
учредителем или акционером, являющимися таковыми в отношении не менее десяти процентов акций банка, бенефициарным владельцем;
руководителем, членом коллегиального исполнительного органа, работником банка;
руководителем другого банка;
руководителем, членом органа управления, работником юридического лица – бенефициарного владельца банка, являющегося таковым в отношении не менее десяти процентов акций банка;
руководителем, членом органа управления, работником юридического лица, собственником имущества либо владельцем не менее двадцати процентов акций (долей в уставном фонде) которого прямо или косвенно (через других физических лиц и (или) другие организации) является бенефициарный владелец, являющийся таковым в отношении не менее десяти процентов акций банка. Для признания указанного бенефициарного владельца косвенным собственником имущества или косвенным владельцем акций (долей в уставном фонде) такого юридического лица применяются основания для признания наличия косвенного владения акциями и порядок расчета доли находящихся в таком владении акций банка, устанавливаемые Национальным банком в соответствии с частью пятой статьи 34 настоящего Кодекса;
руководителем, членом органа управления, работником хозяйственного общества, являющегося дочерним или признаваемого зависимым по отношению к банку;
руководителем, членом органа управления, работником юридического лица, входящего в банковскую группу, банковский холдинг, участником которых является банк, и (или) юридического лица, которое оказывает (способно оказывать) прямо или косвенно (через третьих лиц) существенное влияние, признаваемое таковым в соответствии с частями десятой–тринадцатой статьи 35 настоящего Кодекса, на решения, принимаемые органами управления другого юридического лица, входящего в банковскую группу, банковский холдинг, участником которых является банк;
руководителем, членом органа управления, работником юридического лица, являющегося аффилированным лицом банка и (или) инсайдером банка, банковской группы, банковского холдинга;
аффилированным лицом банка и (или) инсайдером банка, банковской группы, банковского холдинга;
лицом, на принимаемые в отношении банка решения которого может быть оказано существенное влияние банком и (или) связанными с ним лицами. Национальный банк в установленном им порядке вправе на основании мотивированного суждения и (или) устанавливаемых им методик признавать лиц связанными с банком, а также признавать влияние банка и (или) связанных с ним лиц существенным.
Советом директоров (наблюдательным советом) банка создается аудиторский комитет, в функции которого входят общее руководство и обеспечение деятельности системы внутреннего контроля, службы внутреннего аудита банка, а также выбор и организация взаимодействия с аудиторскими организациями, аудиторами – индивидуальными предпринимателями. Аудиторский комитет возглавляет независимый директор.
Независимые директора и (или) иные члены совета директоров (наблюдательного совета), за исключением представителей государства в органах управления банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» и членов наблюдательного совета открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», не являющихся независимыми директорами, члены коллегиального исполнительного органа, руководители и главные бухгалтеры банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь», их заместители, должностные лица, ответственные за управление рисками, должностные лица, ответственные за внутренний контроль, руководители службы внутреннего аудита, руководители подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, лица, их замещающие, иные должностные лица, выполняющие ключевые функции в банке, а также кандидаты, претендующие на выполнение соответствующих функций, занятие должностей служащих, должны соответствовать предъявляемым к ним квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации. Оценка соответствия таким требованиям проводится специальной квалификационной комиссией Национального банка в случаях и порядке, установленных Национальным банком, в том числе на основании мотивированного суждения.
Исполнительный орган банка организует систему управления рисками и систему внутреннего контроля, обеспечивает выполнение банком целей и задач, установленных советом директоров (наблюдательным советом). Банк не вправе передать полномочия своего исполнительного органа по договору другой коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю (управляющему).
Руководителем банка является лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, или лицо, возглавляющее коллегиальный исполнительный орган.
Квалификационными требованиями являются:
для руководителя банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» – наличие высшего образования, стажа работы не менее трех лет на должностях руководителей в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», международных финансовых организациях, Национальном банке и (или) аудиторских организациях, осуществляющих аудиторскую деятельность в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», или выполнение функций члена совета директоров (наблюдательного совета) в указанных организациях на протяжении не менее трех лет, наличие достаточных теоретических и практических знаний;
для заместителя руководителя, члена коллегиального исполнительного органа банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» – наличие высшего образования, стажа работы не менее двух лет на должностях руководителей в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», международных финансовых организациях, Национальном банке и (или) аудиторских организациях, осуществляющих аудиторскую деятельность в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», или выполнение функций члена совета директоров (наблюдательного совета) в указанных организациях на протяжении не менее двух лет, наличие достаточных теоретических и практических знаний;
для главного бухгалтера банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» – наличие высшего образования, специальной подготовки в области международных стандартов финансовой отчетности, стажа работы не менее трех лет на должностях руководителей в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь» и (или) Национальном банке в области бухгалтерского учета, бухгалтерской (финансовой) отчетности, внутреннего аудита либо в качестве аудитора – работника аудиторской организации (работника аудитора – индивидуального предпринимателя) или в качестве аудитора – индивидуального предпринимателя, осуществляющих аудиторскую деятельность в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», наличие достаточных теоретических и практических знаний, а также сертификата профессионального бухгалтера банка;
для заместителя главного бухгалтера банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» – наличие высшего образования, специальной подготовки в области международных стандартов финансовой отчетности, стажа работы не менее двух лет в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь» и (или) Национальном банке в области бухгалтерского учета, бухгалтерской (финансовой) отчетности, внутреннего аудита либо в качестве аудитора – работника аудиторской организации (работника аудитора – индивидуального предпринимателя) или в качестве аудитора – индивидуального предпринимателя, осуществляющих аудиторскую деятельность в банках, небанковских кредитно-финансовых организациях, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», наличие достаточных теоретических и практических знаний.
Проверка достаточности теоретических и практических знаний осуществляется в форме тестирования и (или) собеседования, проводимых в порядке, установленном Национальным банком.
Требованиями к деловой репутации лиц, указанных в части одиннадцатой настоящей статьи, являются:
отсутствие непогашенной или неснятой судимости;
отсутствие в течение последних двух лет фактов расторжения трудового договора (контракта) по инициативе нанимателя в случае совершения этими лицами виновных действий, являющихся основаниями для утраты доверия к ним со стороны нанимателя;
отсутствие установленных вступившим в законную силу решением суда фактов осуществления виновных действий, повлекших банкротство юридического лица.
Выполнение функций руководителя, главного бухгалтера банка, иных лиц, к которым предъявляются квалификационные требования и (или) требования к деловой репутации, в случае освобождения их от должности (увольнения, перевода) или временного отсутствия может быть возложено на лиц, прошедших оценку соответствия требованиям, предъявляемым к соответствующей должности, либо на заместителя руководителя, заместителя главного бухгалтера на срок не более одного года. Не допускается возложение выполнения функций руководителя банка на главного бухгалтера банка, его заместителей, равно как и функций главного бухгалтера банка на руководителя банка, его заместителей.
При заключении трудового договора с руководителем, главным бухгалтером банка, их заместителями, членом коллегиального исполнительного органа банка, должностным лицом, ответственным за управление рисками, должностным лицом, ответственным за внутренний контроль, руководителем подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, руководителем службы внутреннего аудита, иным должностным лицом, выполняющим ключевые функции в банке, банк обязан потребовать, а указанные лица предъявить документ о прохождении оценки их соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации, выданный Национальным банком.
Банк обязан отстранить от работы руководителя, главного бухгалтера банка, их заместителей, члена коллегиального исполнительного органа банка, должностное лицо, ответственное за управление рисками, должностное лицо, ответственное за внутренний контроль, руководителя подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, руководителя службы внутреннего аудита, иное должностное лицо, выполняющее ключевые функции в банке, в случае, если документ о прохождении оценки их соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации утратил силу по основаниям и в порядке, установленным Национальным банком.
Банк обязан определить перечень должностных лиц, выполняющих ключевые функции в банке, на основании критериев, установленных Национальным банком.
Национальный банк в установленном им порядке на основании мотивированного суждения признает влияние работников банка, не являющихся членами его органов управления, на принимаемые банком решения существенным, а данных работников – должностными лицами, выполняющими ключевые функции в банке. Банк обязан включить таких должностных лиц, выполняющих ключевые функции в банке, в свой перечень и обеспечить прохождение ими оценки соответствия предъявляемым к ним квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации.
Банк (за исключением банка, находящегося в процессе ликвидации) обязан назначить должностное лицо, ответственное за управление рисками в банке, а также назначить должностных лиц и (или) создать постоянно действующее подразделение (подразделения) по управлению отдельными видами рисков в соответствии с характером и объемами осуществляемых банковских операций и иной деятельности. Должностное лицо, ответственное за управление рисками в банке, подчиняется непосредственно руководителю банка или его заместителю и подотчетно совету директоров (наблюдательному совету).
Банк (за исключением банка, находящегося в процессе ликвидации) в рамках создания системы внутреннего контроля в банке обязан назначить должностное лицо, ответственное за внутренний контроль, создать подразделение комплаенс-контроля, включающее функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, а также постоянно действующее подразделение (подразделения) по осуществлению внутреннего контроля в банке в соответствии с характером и объемами осуществляемых банковских операций и иной деятельности. Для небанковской кредитно-финансовой организации в зависимости от объемов, видов осуществляемых банковских операций и масштабов деятельности допускается вместо создания подразделения комплаенс-контроля, подразделения по осуществлению внутреннего контроля назначить должностное лицо, ответственное за выполнение функций комплаенс-контроля, в том числе функций по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, а также должностное лицо, выполняющее функции по осуществлению внутреннего контроля. Должностное лицо, ответственное за внутренний контроль, подчиняется непосредственно руководителю и подотчетно совету директоров (наблюдательному совету).
Подотчетность должностного лица, ответственного за управление рисками в банке, и должностного лица, ответственного за внутренний контроль в банке, совету директоров (наблюдательному совету) означает:
назначение и освобождение таких лиц от должности служащего с согласия совета директоров (наблюдательного совета);
определение советом директоров (наблюдательным советом) условий оплаты труда таких лиц;
регулярное рассмотрение советом директоров (наблюдательным советом) отчетов таких лиц.
Головная организация банковской группы и (или) банковского холдинга обязана организовать систему управления рисками и систему внутреннего контроля в банковской группе и (или) банковском холдинге на консолидированной основе. Требования к организации системы управления рисками и системы внутреннего контроля в банковской группе и (или) банковском холдинге на консолидированной основе устанавливаются Национальным банком.
Банк обязан создать службу внутреннего аудита, которая подотчетна в своей деятельности совету директоров (наблюдательному совету).
Подотчетность службы внутреннего аудита совету директоров (наблюдательному совету) означает:
утверждение советом директоров (наблюдательным советом) положения о службе внутреннего аудита, изменений и (или) дополнений, вносимых в него;
утверждение советом директоров (наблюдательным советом) сметы расходов службы внутреннего аудита и определение условий оплаты труда ее руководителя и специалистов;
назначение руководителя службы внутреннего аудита и освобождение его от должности служащего с согласия совета директоров (наблюдательного совета);
утверждение советом директоров (наблюдательным советом) плана работы службы внутреннего аудита;
регулярное рассмотрение и утверждение советом директоров (наблюдательным советом) отчетов службы внутреннего аудита.
Банк обязан обеспечить непрерывность деятельности службы внутреннего аудита, независимость, объективность и профессиональную компетентность руководителя и специалистов службы внутреннего аудита, а также беспрепятственный доступ службы внутреннего аудита ко всей документации банка и к проведению внутреннего аудита любого подразделения или направления деятельности банка.
Банк устанавливает квалификационные требования и требования к деловой репутации для руководителей филиалов, структурных подразделений.
Национальный банк вправе устанавливать дополнительные требования к организации корпоративного управления банком.
Статья 110. Фонд обязательных резервов, размещаемый в Национальном банке
Банк обязан депонировать часть привлеченных денежных средств в фонде обязательных резервов, размещаемом в Национальном банке.
Посредством фонда обязательных резервов производится регулирование денежного обращения в соответствии с целями и задачами денежно-кредитной политики Республики Беларусь, а также страхуются ликвидность и платежеспособность банка.
Статья 111. Нормативы безопасного функционирования, устанавливаемые для банков
В целях обеспечения стабильности банковской системы Республики Беларусь Национальный банк устанавливает для банков следующие нормативы безопасного функционирования:
минимальный размер нормативного капитала;
нормативы ликвидности;
нормативы достаточности нормативного капитала;
нормативы ограничения концентрации риска;
нормативы ограничения валютного риска;
нормативы участия в уставных фондах других коммерческих организаций;
иные нормативы, необходимые для ограничения рисков банковской деятельности и обеспечения безопасного и надежного функционирования банков.
Национальный банк устанавливает методики расчета нормативного капитала банка, его рисков, активов, обязательств и операций, не отраженных на балансе, для каждого из нормативов безопасного функционирования с учетом международных стандартов и консультаций с банками, банковскими союзами и ассоциациями.
Национальный банк вправе на основании мотивированного суждения изменять для банка значения нормативов безопасного функционирования и (или) методику расчета нормативного капитала банка, его рисков, активов, обязательств и операций, не отраженных на балансе, для отдельных нормативов безопасного функционирования и (или) устанавливать иные (дополнительные) нормативы безопасного функционирования.
Национальный банк информирует банки о предстоящем изменении нормативов безопасного функционирования и методик их расчета не позднее чем за один месяц до введения их в действие.
Национальный банк в порядке, им установленном, вправе на основании мотивированного суждения и (или) устанавливаемых им методик определять размеры нормативного капитала банка, его рисков, активов, обязательств и операций, не отраженных на балансе. Банк обязан отражать в своей отчетности размеры нормативного капитала, рисков, активов, обязательств и операций, не отраженных на балансе, определенные Национальным банком в соответствии с требованиями настоящей статьи.
Национальный банк устанавливает для небанковских кредитно-финансовых организаций нормативы безопасного функционирования в зависимости от перечня банковских операций, которые могут осуществлять эти организации.
Статья 112. Размер нормативного капитала
Размер нормативного капитала банка устанавливается как сумма уставного фонда, иных фондов, эмиссионного дохода и нераспределенной прибыли с увеличением на ряд других составляющих нормативного капитала банка, перечень и порядок расчета которых определяются Национальным банком. Составляющие нормативного капитала банка определяются исходя из способности покрывать убытки банка.
Нормативный капитал банка уменьшается на величину, на которую недосозданы специальные резервы, предусмотренные частью шестой статьи 109 настоящего Кодекса, и ряд других вычетов, перечень и порядок расчета которых определяются Национальным банком.
Статья 113. Нормативы ликвидности
Нормативы ликвидности банка устанавливаются как соотношение активов, пассивов и операций, не отраженных на балансе, с учетом сроков, сумм, типов активов, пассивов, операций, не отраженных на балансе, а также других факторов, определяемых Национальным банком.
Статья 114. Нормативы достаточности нормативного капитала
Нормативы достаточности нормативного капитала банка устанавливаются в виде предельных соотношений размера (части) нормативного капитала банка и рисков, принимаемых на себя банком.
Статья 115. Нормативы ограничения концентрации риска
Нормативы ограничения концентрации риска устанавливаются в процентном отношении к нормативному капиталу банка.
В целях ограничения концентрации риска банков устанавливаются нормативы максимального размера риска на одного должника (группу взаимосвязанных должников), инсайдера и взаимосвязанных с ним лиц, а также нормативы суммарной величины крупных рисков, суммарной величины рисков на инсайдеров и взаимосвязанных с ними лиц.
При определении размера риска на одного должника учитываются сумма кредитов и иные денежные обязательства этого должника по отношению к банку, а также внебалансовые обязательства банка в отношении этого должника, предусматривающие исполнение денежных обязательств.
Крупным риском на одного должника признается риск, превышающий установленное Национальным банком процентное отношение к нормативному капиталу банка.
Национальный банк устанавливает дифференцированные нормативы ограничения концентрации риска на должников, являющихся инсайдерами банка, и взаимосвязанных с ними лиц.
Под взаимосвязанными должниками понимаются физические и юридические лица – должники банка, связанные между собой экономически и (или) юридически таким образом, что ухудшение финансового положения одного должника обусловливает или делает вероятным ухудшение финансового положения другого должника (должников). К взаимосвязанным должникам могут относиться лица, имеющие имущество, принадлежащее им на праве общей собственности, гарантии и (или) обязательства между собой, совмещающие в одном лице должности руководителей у двух и более других должников, юридическое лицо и физическое лицо, занимающее должность руководителя в этом юридическом лице, лица, осуществляющие совместную деятельность, связанные общим объектом кредитования и (или) инвестиционным проектом, за исключением межбанковского кредитования, супруги, лица, состоящие между собой в отношениях близкого родства или свойства, лица, являющиеся по отношению друг к другу юридическим лицом и лицом, которое имеет право давать обязательные для такого юридического лица указания либо имеет возможность иным образом определять его действия, в том числе являющиеся основным хозяйственным обществом или товариществом и дочерним обществом, зависимыми хозяйственными обществами, унитарным предприятием и собственником его имущества, а также иные лица, признаваемые таковыми, на основании мотивированного суждения банка.
Под инсайдерами понимаются физические и юридические лица, которые могут повлиять на решение о совершении банковской операции, подверженной риску, и (или) иного действия без учета интересов банка в силу связанности с банком, и (или) акционером банка, и (или) бенефициарным владельцем и иным владельцем, и (или) членами органов управления банка. К инсайдерам могут относиться акционеры, являющиеся таковыми в отношении не менее десяти процентов акций банка, бенефициарные владельцы и иные владельцы, члены органов управления банка, за исключением общего собрания акционеров, члены кредитного совета (комитета), руководители обособленных и структурных подразделений банка, а также иные лица, признаваемые таковыми на основании мотивированного суждения банка.
К инсайдерам также относятся физические лица, состоящие в браке, находящиеся в близком родстве или свойстве с физическими лицами, указанными в части седьмой настоящей статьи. Физические лица, являвшиеся инсайдерами банка в соответствии с частью седьмой настоящей статьи, относятся к инсайдерам в течение одного года с момента утраты связи с банком.
Национальный банк вправе на основании мотивированного суждения и (или) устанавливаемых им методик оценивать взаимоотношения должников банка между собой, а также с банком, его акционерами, бенефициарными собственниками и (или) членами органов управления банка и признавать указанных лиц взаимосвязанными должниками и (или) инсайдерами банка. Решение о признании таких лиц взаимосвязанными должниками и (или) инсайдерами банка принимается Национальным банком в порядке, им установленном. Банк обязан рассчитывать размер риска, отражать его в своей отчетности, а также принимать меры по его ограничению и соблюдению нормативов ограничения концентрации риска с учетом признания Национальным банком указанных лиц взаимосвязанными должниками и (или) инсайдерами банка в соответствии с требованиями настоящей статьи.
Статья 116. Нормативы ограничения валютного риска
Национальный банк устанавливает в процентном отношении к нормативному капиталу банка нормативы открытой позиции банка по валютному риску.
Статья 117. Нормативы участия банка в уставных фондах других коммерческих организаций
Национальный банк устанавливает в виде предельного процентного отношения к нормативному капиталу банка следующие нормативы:
норматив участия банка в уставном фонде одной коммерческой организации;
норматив суммарной величины участия банка в уставных фондах всех коммерческих организаций;
норматив суммарной величины участия банка в уставных фондах коммерческих организаций, основной вид деятельности которых не является банковской и (или) финансовой деятельностью.
Перечень видов деятельности, относящихся к финансовой деятельности, для расчета суммарной величины участия банка в уставных фондах коммерческих организаций, а также порядок определения основного вида деятельности коммерческой организации устанавливаются Национальным банком.
Статья 118. Нормативы безопасного функционирования, устанавливаемые в целях осуществления банковского надзора на консолидированной основе
Для банковских групп Национальным банком могут быть установлены следующие нормативы безопасного функционирования: ликвидности, достаточности нормативного капитала, ограничения концентрации риска, ограничения валютного риска. Обязанность по выполнению указанных нормативов безопасного функционирования возлагается на головную организацию банковской группы.
Под инсайдерами банковской группы понимаются инсайдеры всех банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, признаваемых входящими в состав такой банковской группы.
Для банковских холдингов нормативы безопасного функционирования, указанные в части первой настоящей статьи, могут быть установлены Национальным банком при условии, что головными организациями таких холдингов являются банк или небанковская кредитно-финансовая организация. Обязанность по выполнению установленных Национальным банком нормативов безопасного функционирования для банковского холдинга возлагается на головную организацию банковского холдинга.
Под инсайдерами банковского холдинга понимаются инсайдеры банка, небанковской кредитно-финансовой организации и иных юридических лиц, не являющихся банками или небанковскими кредитно-финансовыми организациями и признаваемых в соответствии с настоящим Кодексом входящими в состав такого банковского холдинга. Порядок определения лиц, относящихся к инсайдерам юридических лиц, не являющихся банками или небанковскими кредитно-финансовыми организациями, устанавливается Национальным банком.
Для банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, признаваемых входящими в состав банковской группы и (или) банковского холдинга, нормативы безопасного функционирования устанавливаются Национальным банком с учетом рисков, связанных с оказанием другими юридическими лицами существенного влияния на решения, принимаемые органами управления таких банков, небанковских кредитно-финансовых организаций, а также связанных с возможностью оказания такими банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями существенного влияния на решения, принимаемые органами управления других юридических лиц.
Национальный банк вправе на основании мотивированного суждения изменять для банковской группы, банковского холдинга значения нормативов безопасного функционирования и (или) методику расчета нормативного капитала банковской группы, банковского холдинга, рисков, активов, обязательств и операций, не отраженных на балансе, для отдельных нормативов безопасного функционирования и (или) устанавливать иные (дополнительные) нормативы безопасного функционирования.
Национальный банк в порядке, им установленном, вправе на основании мотивированного суждения и (или) устанавливаемых им методик определять размеры нормативного капитала банковской группы, банковского холдинга, их рисков, активов, обязательств и операций, не отраженных на балансе. Головная организация банковской группы, банковского холдинга обязана отражать в консолидированной отчетности о деятельности банковской группы и (или) банковского холдинга размеры нормативного капитала, рисков, активов, обязательств и операций, не отраженных на балансе, определенные Национальным банком в соответствии с требованиями настоящей статьи.
Статья 1181. Информирование Национального банка
Банк обязан в течение пяти рабочих дней информировать Национальный банк:
о назначении (избрании), переводе и увольнении (освобождении от должности, выполнения функций, должности служащего) члена совета директоров (наблюдательного совета), коллегиального исполнительного органа, руководителя, главного бухгалтера, их заместителей, должностного лица, ответственного за управление рисками в банке, должностного лица, ответственного за внутренний контроль в банке, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, или должностного лица, ответственного за предотвращение легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;
о фактах несоответствия члена совета директоров (наблюдательного совета), коллегиального исполнительного органа, руководителя, главного бухгалтера, их заместителей установленным требованиям к деловой репутации;
о создании, изменении места нахождения и закрытии структурных подразделений, в том числе передвижных, расположенных вне места нахождения банка, его филиала и не имеющих самостоятельного баланса, а также удаленных рабочих мест, осуществляющих банковские операции и (или) иную деятельность;
о потерях (убытках) на сумму, превышающую пять процентов размера нормативного капитала банка;
о возникновении основания для применения мер по предупреждению банкротства банка, предусмотренных законодательством об урегулировании неплатежеспособности;
о прекращении осуществления банковских операций, указанных в выданной лицензии на осуществление банковской деятельности;
об установлении в правилах внутреннего контроля в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения дополнительных сведений в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;
об иных изменениях в своей деятельности, организационной структуре и структуре собственности, общем состоянии, о значимых неблагоприятных событиях в случаях, определенных Национальным банком.
Банк обязан проинформировать Национальный банк об изменении состава акционеров, являющихся таковыми в отношении не менее одного процента акций банка, а также об изменении состава бенефициарных владельцев и иных владельцев, являющихся таковыми в отношении не менее десяти процентов акций банка, в течение десяти рабочих дней со дня изменения состава акционеров (бенефициарных владельцев, иных владельцев).
Статья 119. Отчетность, представляемая в Национальный банк
Банк составляет и представляет в Национальный банк отчетность о своей деятельности в порядке и объеме, установленных законодательными актами и (или) Национальным банком.
В целях осуществления надзора за банковской деятельностью на консолидированной основе головная организация банковской группы и (или) банковского холдинга представляет в Национальный банк в устанавливаемых им порядке и объеме консолидированную отчетность о деятельности соответственно банковской группы и (или) банковского холдинга.
Статья 1191. Раскрытие информации
Банк обязан раскрывать информацию о своей деятельности путем ее публикации на своем официальном сайте в глобальной компьютерной сети Интернет и в республиканских средствах массовой информации, размещения в принадлежащих банку помещениях, представления по требованию клиентов и других заинтересованных пользователей в объеме и порядке, установленных Национальным банком.
Часть вторая не приводится как не вступившая в силу.
Часть третья не приводится как не вступившая в силу.
Часть четвертая не приводится как не вступившая в силу.
Президентом Республики Беларусь могут быть определены случаи, в которых лица, указанные в настоящей статье, раскрывают информацию в ограниченных составе и (или) объеме либо вправе не раскрывать соответствующую информацию.
Статья 120. Гарантии возврата привлекаемых банками средств физических лиц
Государство поощряет и охраняет сбережения граждан, создает гарантии возврата вкладов.
Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств физических лиц и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии с законодательством могут разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц.
Сведения о счетах и вкладах (депозитах), в том числе о наличии счета в банке (небанковской кредитно-финансовой организации) (далее для целей настоящей статьи – банк), его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах), а равно сведения о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, операциях по счетам и вкладам (депозитам), а также об имуществе, находящемся на хранении в банке, являются банковской тайной и не подлежат разглашению.
Национальный банк и банки гарантируют соблюдение банковской тайны своих клиентов и банков-респондентов. Работники Национального банка и банков обязаны хранить банковскую тайну, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законодательными актами.
Сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим и их уполномоченным представителям, на основании письменного согласия таких лиц, лично представленного банку, либо согласия, представленного банку в электронном виде с применением программно-аппаратных средств и технологий, позволяющих достоверно установить, что оно исходит от соответствующих лиц, – любому третьему лицу, в объеме, необходимом для выполнения договора оказания аудиторских услуг, – аудиторским организациям (аудиторам – индивидуальным предпринимателям), оказывающим юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю аудиторские услуги. В случаях, предусмотренных законодательными актами, в том числе настоящим Кодексом, сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, представляются банком:
судам – по находящимся в их производстве делам;
судебным исполнителям – по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в их производстве;
прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия – по находящимся в их производстве материалам и (или) уголовным делам;
специальным подразделениям по борьбе с коррупцией и организованной преступностью органов внутренних дел;
подразделениям по борьбе с экономическими преступлениями органов внутренних дел – с санкции прокурора или его заместителя;
Оперативно-аналитическому центру при Президенте Республики Беларусь;
органам Комитета государственного контроля;
органам государственной безопасности;
налоговым и таможенным органам;
нотариусам для совершения нотариальных действий;
Национальному банку;
организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц, – в связи с выплатой указанного возмещения физическим лицам, выступающим в качестве индивидуальных предпринимателей.
Банки обязаны представлять в Министерство финансов, его территориальные органы, местные финансовые органы, финансовые органы администраций районов в городе Минске сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц, в случаях и объеме, установленных законодательными актами в сфере бюджетного законодательства.
Сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим и их уполномоченным представителям, на основании письменного согласия таких лиц, лично представленного банку, либо согласия, представленного банку в электронном виде с применением программно-аппаратных средств и технологий, позволяющих достоверно установить, что оно исходит от соответствующих лиц, – любому третьему лицу. В случаях, предусмотренных законодательными актами, в том числе настоящим Кодексом, сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, представляются банком:
судам – по находящимся в их производстве уголовным делам, по которым в соответствии с законом могут быть применены конфискация имущества и (или) иное имущественное взыскание, гражданским искам, рассматриваемым в уголовном процессе, делам об административных правонарушениях, гражданским и экономическим делам;
судебным исполнителям – по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в их производстве;
прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия – по находящимся в их производстве материалам и (или) уголовным делам;
специальным подразделениям по борьбе с коррупцией и организованной преступностью, подразделениям по борьбе с экономическими преступлениями органов внутренних дел – с санкции прокурора или его заместителя;
Департаменту финансового мониторинга Комитета государственного контроля;
нотариусам для совершения нотариальных действий;
Национальному банку;
организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц;
налоговым органам – в связи с выполнением банками функций налоговых агентов при налогообложении подоходным налогом с физических лиц доходов в виде процентов, полученных физическими лицами по банковским вкладам (депозитам), денежным средствам, находящимся на текущем (расчетном) банковском счете в банках, находящихся на территории Республики Беларусь.
Справка о размере средств, находящихся на счете и (или) во вкладе (депозите), и (или) об имуществе, находящемся на хранении в банке, в случае смерти их владельца или поклажедателя выдается банком лицам, указанным владельцем счета и (или) вклада (депозита) или поклажедателем в завещательном распоряжении, нотариусам – по находящимся в их производстве наследственным делам, а в отношении счетов иностранных граждан – иностранным консульским учреждениям.
Сведения, составляющие банковскую тайну, представляются банком:
поручителям, залогодателям, а также иным лицам, предоставившим обеспечение исполнения обязательств лица, – в отношении обеспечиваемых обязательств в объеме, необходимом для исполнения указанными лицами принятых на себя обязательств;
банкам-корреспондентам и банкам-респондентам, организации, обеспечивающей функционирование автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства и ее подсистем, организациям, осуществляющим в соответствии с договорами, заключенными с банками, процессинг, персонализацию банковских платежных карточек, распространение и (или) погашение электронных денег, – в объеме, необходимом для исполнения ими своих обязательств;
лицу, которому банком уступаются права (требования), – в объеме, необходимом для реализации этим лицом таких прав (требований).
Сведения, составляющие банковскую тайну, представляются банком в иных случаях, если это предусмотрено законодательными актами.
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут представляться банком:
на основании оригинала письменного запроса, подписанного лицом, запрашивающим данные сведения (руководителем государственного органа, иной организации либо уполномоченным должностным лицом, индивидуальным предпринимателем, физическим лицом), скрепленного печатью государственного органа (в случае обращения государственного органа) и содержащего ссылки на нормы законодательных актов, предоставляющих данному лицу право на получение такой информации;
на основании запроса в электронном виде с применением программно-технических средств и технологий, позволяющих подтвердить целостность и подлинность документа, содержащего ссылки на нормы законодательных актов, предоставляющих лицу, запрашивающему данные сведения, право на получение такой информации;
уполномоченному органу, специальной финансовой организации, имеющим право на получение указанной информации в соответствии с законодательными актами, в рамках соглашений, заключенных между ними и банком, и (или) в соответствии с нормативными правовыми актами, принимаемыми Национальным банком, которыми определяются порядок, состав, форма и (или) периодичность представления таких сведений.
Представляться могут сведения, составляющие банковскую тайну, возникшие как до, так и после возникновения основания для их представления в соответствии с частью девятой настоящей статьи.
Представление сведений, составляющих банковскую тайну, осуществляется Национальным банком в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей для банков.
Не являются нарушением банковской тайны представление банком сведений, составляющих банковскую тайну, при обращении банка в суд, прокуратуру, органы уголовного преследования, к нотариусам или адвокатам для защиты и (или) восстановления своих прав и законных интересов, представление таких сведений органам, ведущим административный процесс, – по выявленным банками нарушениям, аудиторским организациям (аудиторам – индивидуальным предпринимателям) в объеме, необходимом для выполнения заключенного с банком договора оказания аудиторских услуг, а также Национальному банку и другим банкам в случаях, предусмотренных законодательными актами.
Не является нарушением банковской тайны представление плательщику или на основании его обращения в обслуживающий банк обслуживающему его банку сведений о наименовании и учетном номере плательщика бенефициара – юридического лица, фамилии, имени, отчестве (при его наличии) бенефициара – физического лица, которым денежные средства были ошибочно перечислены в результате указания плательщиком неверных реквизитов платежных инструкций.
На лиц, получивших в соответствии с настоящей статьей сведения, составляющие банковскую тайну, распространяются требования части второй настоящей статьи, установленные для банков. Лица, получившие в соответствии с настоящей статьей сведения, составляющие банковскую тайну, не вправе разглашать эти сведения без согласия клиента, в том числе владельца счета и (или) вклада (депозита) или поклажедателя, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами, и несут в соответствии с законодательными актами ответственность за разглашение этих сведений.
Статья 122. Ограничение деятельности банков и их участия в уставных фондах других юридических лиц
Банки не вправе предоставлять:
кредиты Правительству Республики Беларусь;
льготные условия инсайдерам и работникам банка, Национального банка при осуществлении банковских операций, а также в случаях, предусмотренных Национальным банком, при осуществлении иной деятельности в соответствии со статьей 14 настоящего Кодекса.
Для целей настоящей статьи под предоставлением льготных условий понимаются:
заключение с лицами, указанными в абзаце третьем части первой настоящей статьи, или в их интересах сделки, какую по ее существу и (или) условию (условиям) банк не заключал и (или) не заключает с другими клиентами;
взимание с лиц, указанных в абзаце третьем части первой настоящей статьи, вознаграждения и (или) платы за осуществление банковской операции в меньшем размере, чем вознаграждение и (или) плата за осуществление этой банковской операции, взимаемые с других клиентов банка.
Сделки с предоставлением льготных условий, заключенные с лицами, указанными в абзаце третьем части первой настоящей статьи, являются ничтожными.
Руководитель, главный бухгалтер банка, их заместители, члены коллегиального исполнительного органа банка, руководители структурных подразделений банка, в том числе обособленных, или лица, на которых возложено исполнение обязанностей руководителя, главного бухгалтера банка, руководителей структурных подразделений банка, в том числе обособленных, не вправе занимать должности служащих в других коммерческих организациях, основным видом деятельности которых является банковская и (или) финансовая деятельность и (или) которые являются инсайдерами данного банка.
Банк не вправе уменьшать свой уставный фонд без предварительного получения письменного разрешения Национального банка.
Участие банка в уставном фонде другого юридического лица в случаях, установленных Национальным банком, допускается только после получения разрешения Национального банка. Разрешение выдается Национальным банком по результатам анализа финансового состояния этого банка, возможности управления приобретаемыми им акциями (долями), влияния на его деятельность и риски лиц, в уставных фондах которых участвует банк.
Учредители банка не имеют права выходить из числа акционеров банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.
Статья 123. Требования, предъявляемые к руководителю банка, его заместителям, членам коллегиального исполнительного органа банка и иным лицам при приобретении акций банка
Руководитель банка, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа банка обязаны сообщать в Национальный банк, исполнительный орган банка, а также в случаях, предусмотренных законодательными актами, в уполномоченные государственные органы и иные организации о приобретении ими акций банка и всех совершенных ими сделках с этими акциями в течение пяти дней после их совершения.
Несоблюдение руководителем банка, его заместителями, членами коллегиального исполнительного органа банка требований, предусмотренных частью первой настоящей статьи, влечет за собой ответственность в соответствии с законодательными актами.
При приобретении в собственность, хозяйственное ведение, оперативное управление или получении в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, в том числе акционером банка, либо группой физических и (или) юридических лиц, связанных между собой договором, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу:
от одного до десяти процентов акций в уставном фонде банка приобретатель, доверительный управляющий обязаны уведомить Национальный банк о совершенной сделке в установленном им порядке;
более десяти процентов акций в уставном фонде банка приобретатель, доверительный управляющий обязаны получить разрешение Национального банка в установленном им порядке.
Не требуется получение разрешения Национального банка на приобретение в собственность, хозяйственное ведение, оперативное управление или получение в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, в том числе акционером банка, либо группой физических и (или) юридических лиц, связанных между собой договором, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, в случае:
если сделка предусмотрена законодательным актом или распоряжением Президента Республики Беларусь, а также если приобретателем акций выступает Республика Беларусь;
приобретения акций в результате их пропорционального распределения между акционерами, в том числе увеличения уставного фонда банка за счет источников собственных средств банка.
В разрешении Национального банка указываются максимальное количество либо доля акций банка, которые могут быть приобретены в течение года со дня выдачи такого разрешения, если иной срок не установлен в разрешении Национального банка.
Выдача разрешения Национального банка не допускается, если:
приобретатель акций банка не соответствует требованиям, установленным Национальным банком для учредителей (акционеров, бенефициарных владельцев);
для получения разрешения Национального банка представлены не все документы, определенные Национальным банком;
в документах, представленных для получения разрешения Национального банка, выявлена недостоверная информация;
установлены факты приобретения акций банка за счет денежных средств или недвижимого имущества, не являющихся собственными средствами приобретателя, и (или) предоставленных приобретателю самим банком, и (или) предоставленных другими лицами в случае, если банк принял на себя риски, возникшие в связи с предоставлением приобретателю таких денежных средств или недвижимого имущества, и (или) за счет доходов, полученных преступным путем;
в результате приобретения акций структура собственности банка и (или) хотя бы один из его акционеров, который будет являться таковым в отношении не менее десяти процентов акций банка, бенефициарных владельцев и иных владельцев не будут соответствовать требованиям, установленным Национальным банком.
Сделки по приобретению или получению в доверительное управление десяти и более процентов акций банка, совершенные без разрешения Национального банка, являются ничтожными.
Статья 124. Сделки банка с акциями собственной эмиссии
Банк должен получить разрешение Национального банка на приобретение более пяти процентов акций, эмитированных этим банком.
Национальный банк вправе отказать в выдаче разрешения на приобретение банком эмитированных им акций, если это приведет к нарушению нормативов безопасного функционирования и (или) возникновению оснований для применения к банку мер по предупреждению банкротства, предусмотренных законодательством об урегулировании неплатежеспособности.
Требования настоящей статьи не распространяются на приобретение банком эмитированных им акций в случае, предусмотренном абзацем третьим части четвертой статьи 1341 настоящего Кодекса, а также по требованию акционеров банка в случаях, предусмотренных законодательством.
Статья 125. Деятельность банков по привлечению вкладов (депозитов) и выдаче кредитов
Банки самостоятельно определяют условия и порядок привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты) и размещения этих денежных средств в пределах, установленных настоящим Кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка.
Банки обеспечивают доступность сведений о средних процентных ставках по кредитам и вкладам (депозитам).
В случае принятия Президентом Республики Беларусь или в установленном порядке Правительством Республики Беларусь решений о предоставлении банками кредитов на льготных условиях или о замене условий предоставления ранее выданных кредитов на льготные условия таким банкам производится компенсация потерь за счет источников, определенных в этих решениях или в соответствии с ними.
Статья 126. Способы обеспечения исполнения обязательств по договорам, заключаемым банками
Исполнение обязательств по договорам, заключаемым банками, может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, переводом правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством или договором.
Обеспечение исполнения обязательств по договорам, заключаемым банками, гарантийным депозитом денег, переводом правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, осуществляется на условиях, определенных соответственно статьями 148 и 149 настоящего Кодекса, с учетом особенностей правоотношений, возникающих на основании таких договоров.
ГЛАВА 16
НАЛОЖЕНИЕ АРЕСТА И ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА, ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И ИНОЕ ИМУЩЕСТВО, НАХОДЯЩИЕСЯ В БАНКЕ, НЕБАНКОВСКОЙ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ. ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПО СЧЕТАМ, ЭЛЕКТРОННЫМ КОШЕЛЬКАМ В БАНКЕ, НЕБАНКОВСКОЙ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
Статья 127. Общие условия наложения ареста и обращения взыскания на денежные средства, электронные деньги и иное имущество, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации
На денежные средства и иное имущество физического и юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, электронные деньги, находящиеся в электронных кошельках, арест может быть наложен только в соответствии с настоящим Кодексом и иными законодательными актами.
Наложение ареста на денежные средства и иное имущество физического и юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, электронные деньги, находящиеся в электронных кошельках, а также снятие ареста возможны только после представления в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию в целях последующего хранения оригиналов либо заверенных в установленном законодательством порядке копий документов или выписок из документов, предусмотренных статьями 128 и 129 настоящего Кодекса, за исключением случаев, когда указанные документы поступают в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию в электронном виде в установленном законодательством порядке.
Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество физического и юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, электронные деньги, находящиеся в электронных кошельках, допускается в случаях, определенных законодательными актами, по:
исполнительным надписям нотариусов или иным исполнительным документам;
решению (распоряжению) уполномоченного государственного органа (должностного лица).
При наложении ареста на денежные средства, электронные деньги и иное имущество физического или юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах), в электронных кошельках или на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, банк, небанковская кредитно-финансовая организация прекращают все расходные операции по счетам, электронным кошелькам этого лица и возврат имущества этого лица в пределах имущества, на которое наложен арест, если иное не предусмотрено законодательными актами.
Законодательными актами могут быть установлены ограничения по наложению ареста и (или) обращению взыскания на денежные средства физических и юридических лиц, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) в банке, небанковской кредитно-финансовой организации.
Статья 128. Наложение ареста на денежные средства, электронные деньги и иное имущество юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации
На денежные средства и иное имущество юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, электронные деньги, находящиеся в электронных кошельках, арест может быть наложен только по:
судебному постановлению в пределах суммы иска;
постановлению прокурора или его заместителя, органа уголовного преследования в случаях, предусмотренных Уголовно-процессуальным кодексом Республики Беларусь;
постановлению судебного исполнителя – по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в его производстве.
На имущество юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящееся на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, арест может быть наложен также по постановлению органов Комитета государственного контроля, налоговых или таможенных органов в случаях, предусмотренных законодательными актами.
В банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию представляются оригиналы постановлений, являющихся основанием для наложения ареста на денежные средства, электронные деньги и иное имущество, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, или могут быть представлены заверенные в установленном законодательством порядке их копии (выписки из них), за исключением случаев, когда такие постановления поступают в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию в электронном виде в установленном законодательством порядке и хранятся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации.
Статья 129. Наложение ареста на денежные средства, электронные деньги и иное имущество физического лица, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации
На денежные средства и иное имущество не являющегося индивидуальным предпринимателем физического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, электронные деньги, находящиеся в электронных кошельках не являющегося индивидуальным предпринимателем физического лица, арест может быть наложен только по:
судебному постановлению – в целях обеспечения исполнения приговора по уголовному делу в части гражданского иска, других имущественных взысканий или конфискации имущества, обеспечения исполнения постановления о наложении административного взыскания, а также обеспечения иска по гражданским и экономическим делам;
постановлению судебного исполнителя – по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в его производстве;
постановлению прокурора или его заместителя, с санкции прокурора, его заместителя либо по постановлению Председателя Следственного комитета, Председателя Комитета государственной безопасности или лиц, исполняющих их обязанности.
На имущество не являющегося индивидуальным предпринимателем физического лица, находящееся на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, арест может быть наложен также по постановлению налоговых или таможенных органов в случаях, предусмотренных законодательными актами.
В банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию представляются оригиналы постановлений, являющихся основанием для наложения ареста на денежные средства, электронные деньги и иное имущество, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, или могут быть представлены заверенные в установленном законодательством порядке их копии (выписки из них), за исключением случаев, когда такие постановления поступают в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию в электронном виде в установленном законодательством порядке и хранятся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации.
Статья 130. Наложение ареста на денежные средства и иное имущество банка, небанковской кредитно-финансовой организации
Наложение ареста на денежные средства банка, небанковской кредитно-финансовой организации осуществляется путем перечисления банком, небанковской кредитно-финансовой организацией денежных средств на специальный депозитный счет, находящийся в Национальном банке. Списание Национальным банком со специального депозитного счета денежных средств банка, небанковской кредитно-финансовой организации осуществляется в порядке, установленном законодательством.
Наложение ареста на иное имущество банка, небанковской кредитно-финансовой организации осуществляется в порядке, установленном законодательными актами.
Банк, небанковская кредитно-финансовая организация вправе при обеспечении иска о взыскании с него денежных средств внести на депозитный счет суда денежную сумму, истребуемую истцом.
Наложение ареста на корреспондентский счет банка, небанковской кредитно-финансовой организации, списание денежных средств в бесспорном порядке, приостановление или прекращение операций по такому счету не допускаются, за исключением случая отзыва у банка, небанковской кредитно-финансовой организации лицензии на осуществление банковской деятельности.
Статья 131. Конфискация находящихся в банке денежных средств и иного имущества физического и юридического лица
Конфискация находящихся в банке денежных средств и иного имущества физического и юридического лица может быть произведена только на основании судебного постановления о конфискации имущества или вступившего в законную силу приговора суда.
Статья 132. Приостановление операций по счетам, электронным кошелькам в банке, небанковской кредитно-финансовой организации
Приостановление операций по счетам, электронным кошелькам физического или юридического лица, открытым в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, осуществляется уполномоченными государственными органами (должностными лицами), банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями в случаях и порядке, определенных законодательными актами.
В банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию представляются оригиналы решений (постановлений) о приостановлении операций по счетам, электронным кошелькам, принятых (вынесенных) уполномоченными государственными органами (должностными лицами), или могут быть представлены заверенные в установленном законодательством порядке их копии, за исключением случаев, когда такие решения (постановления) поступают в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию в электронном виде в установленном законодательством порядке и хранятся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации.
При поступлении в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию решения (постановления) о приостановлении операций по счетам, электронным кошелькам, принятого (вынесенного) уполномоченным государственным органом (должностным лицом), все расходные операции по данным счетам, электронным кошелькам прекращаются, если иное не предусмотрено законодательными актами.
Законодательными актами могут быть установлены ограничения по приостановлению операций по счетам, электронным кошелькам физических и юридических лиц, открытым в банке, небанковской кредитно-финансовой организации.
ГЛАВА 17
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СУБЪЕКТОВ И УЧАСТНИКОВ БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ
Статья 133. Ответственность за осуществление банковской деятельности без лицензии на осуществление банковской деятельности
Лица, осуществляющие банковскую деятельность без лицензии на осуществление банковской деятельности, несут ответственность в соответствии с законодательством.
В случае осуществления банковской деятельности без лицензии на осуществление банковской деятельности по решению суда, рассматривающего экономические дела, юридическое лицо может быть ликвидировано, а деятельность индивидуального предпринимателя прекращена в порядке, установленном законодательством.
Доходы, полученные в результате осуществления банковской деятельности без лицензии на осуществление банковской деятельности и взысканные в установленном порядке, направляются в республиканский бюджет.
Статья 134. Меры надзорного реагирования, применяемые Национальным банком
Мерами надзорного реагирования, применяемыми Национальным банком, являются:
направление рекомендации об устранении выявленных недостатка, не являющегося нарушением (далее – недостаток), и (или) действия (бездействия), которые могут привести к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы, либо о недопущении таких недостатка и (или) действия (бездействия) в будущем;
направление рекомендации о совершении (несовершении) действия (бездействия) в целях недопущения возникновения условий, способствующих совершению нарушения, и (или) создания положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы;
направление предписания об устранении выявленного нарушения, и (или) недопущении его в будущем, и (или) устранении условий, способствующих совершению нарушения;
направление предписания о совершении (несовершении) действия (бездействия), обязанность по совершению (несовершению) которого предусмотрена законодательными актами и (или) нормативными правовыми актами Национального банка;
направление предписания о приостановлении или исключении осуществления банковских операций, подвергающих банк риску;
направление предписания об отчуждении (полностью или частично) доли участия в уставном фонде юридического лица и (или) об исключении иного основания оказания прямо или косвенно (через третьи лица) существенного влияния на решения, принимаемые органами управления юридического лица;
проведение совещания с участием представителей органов управления банка и (или) иных лиц для обсуждения финансового состояния банка, уровня принимаемых им рисков, качества управления, перспектив функционирования, соблюдения требований законодательства и (или) иных вопросов, связанных с деятельностью банка;
истребование письма, предусматривающего обязанность по устранению в определенный срок выявленных нарушения (недостатка) и (или) действия (бездействия), которые могут привести к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы, либо по недопущению такого недостатка и (или) действия (бездействия) в будущем;
проведение внеплановой проверки в соответствии с законодательством, регламентирующим порядок организации и проведения проверок;
изменение установленного срока и (или) периодичности представления отчетности в Национальный банк и (или) введение дополнительной отчетности;
направление письменного предупреждения о применении меры воздействия;
применение меры воздействия, предусмотренной статьей 1341 настоящего Кодекса.
Меры надзорного реагирования, указанные в части первой настоящей статьи, применяются Национальным банком в следующем порядке:
предусмотренные абзацами вторым и третьим части первой настоящей статьи, – к банкам, лицам, признаваемым входящими в состав банковской группы и (или) банковского холдинга, и акционерам, владеющим пятью и более процентами акций банка;
предусмотренные абзацами четвертым – девятым части первой настоящей статьи, – к банкам и лицам, способным оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка и (или) иного юридического лица, признаваемого входящим в состав банковской группы и (или) банковского холдинга, и акционерам, владеющим пятью и более процентами акций банка;
предусмотренная абзацем десятым части первой настоящей статьи, – в соответствии с законодательством, регламентирующим порядок организации и проведения проверок;
предусмотренные абзацем одиннадцатым части первой настоящей статьи, – к банкам и головным организациям банковских групп и (или) банковских холдингов;
предусмотренные абзацами двенадцатым и тринадцатым части первой настоящей статьи, – в соответствии со статьей 1341 настоящего Кодекса.
Решение Национального банка о применении меры надзорного реагирования принимается на основании мотивированного суждения с учетом критериев, определяемых Национальным банком.
Решение Национального банка о применении меры надзорного реагирования может содержать указание на срок ее применения и (или) срок, необходимый для устранения выявленных нарушения (недостатка) и (или) действия (бездействия), которые могут привести к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы.
Национальный банк вправе применить по одному и тому же основанию одновременно или последовательно несколько мер воздействия и (или) мер надзорного реагирования.
Дополнительные требования к порядку применения Национальным банком мер надзорного реагирования, в том числе мер воздействия, предусмотренных статьей 1341 настоящего Кодекса, устанавливаются нормативными правовыми актами Национального банка.
Решение Национального банка о применении меры надзорного реагирования может быть обжаловано лицом, к которому такая мера применена, в порядке, установленном законодательством. Обжалование решения Национального банка о применении меры надзорного реагирования не приостанавливает исполнения такого решения.
Статья 1341. Меры воздействия, применяемые Национальным банком
В случаях, предусмотренных статьей 97 настоящего Кодекса, Национальный банк вправе приостановить действие или отозвать лицензию на осуществление банковской деятельности, в том числе в части осуществления отдельных банковских операций.
В случаях, предусмотренных законодательством об урегулировании неплатежеспособности, Национальный банк вправе потребовать принятия мер по улучшению финансового состояния банка или его реорганизации и (или) назначить временную администрацию по управлению банком.
В случае невыполнения банком предписания и (или) решения Национального банка о применении к нему меры воздействия, и (или) наличия убытков по результатам деятельности банка за год, и (или) несоблюдения банком лицензионных требований, предусмотренных настоящим Кодексом, и (или) выявления в деятельности банка нарушения (недостатка) и (или) его действия (бездействия), приведших к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы, Национальный банк вправе:
ввести ограничения на осуществление банком отдельных банковских операций и (или) видов деятельности;
потребовать от акционеров банка принятия мер по увеличению нормативного капитала банка до размера, обеспечивающего соблюдение установленного Национальным банком норматива безопасного функционирования;
ввести запрет или ограничение на распределение прибыли между акционерами банка путем объявления и (или) выплаты дивидендов;
изменить для банка установленный размер норматива безопасного функционирования и (или) установить дополнительный норматив безопасного функционирования;
увеличить для банка установленный размер резервного фонда и (или) размер отчислений в него;
ввести запрет на открытие банком филиалов и (или) создание банком, его филиалом структурных подразделений (в том числе передвижных), расположенных вне места нахождения банка, его филиала и не имеющих самостоятельного баланса, и (или) запрет на осуществление банком банковских операций на удаленных рабочих местах;
потребовать отстранения от полномочий, занимаемой должности служащего члена совета директоров (наблюдательного совета) и (или) коллегиального исполнительного органа банка, руководителя и (или) главного бухгалтера банка и (или) их заместителей, должностного лица, ответственного за управление рисками, должностного лица, ответственного за внутренний контроль, руководителя подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, руководителя службы внутреннего аудита, иных должностных лиц, выполняющих ключевые функции в банке;
потребовать прохождения повторной оценки соответствия установленным квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации члена совета директоров (наблюдательного совета) и (или) коллегиального исполнительного органа банка, руководителя и (или) главного бухгалтера банка и (или) их заместителей, должностного лица, ответственного за управление рисками, должностного лица, ответственного за внутренний контроль, руководителя подразделения комплаенс-контроля, включающего функции по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения, руководителя службы внутреннего аудита, иных должностных лиц, выполняющих ключевые функции в банке.
В случае невыполнения акционером банка предписания Национального банка и (или) требований, предъявляемых к учредителям, акционерам и иным бенефициарным владельцам банка в соответствии с настоящим Кодексом, и (или) выявления в деятельности акционера банка нарушения (недостатка) и (или) действия (бездействия), приведших к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, Национальный банк вправе:
приостановить право акционера, за исключением случаев, когда акции принадлежат Республике Беларусь и ее административно-территориальным единицам, на участие в органах управления банка с правом голоса полностью или в соответствии с перечнем вопросов, определяемым Национальным банком;
потребовать от акционера, за исключением случаев, когда акции принадлежат Республике Беларусь и ее административно-территориальным единицам, отчуждения (полностью или частично) акций банка. При этом, если акции не были реализованы в установленный срок, который не может быть менее трех месяцев, акционер обязан реализовать, а банк – приобрести акции, принадлежащие акционеру, по номинальной стоимости. При отказе одной из сторон другая сторона, а также Национальный банк вправе обратиться в суд с требованием о понуждении к заключению договора.
В случае невыполнения лицом, признаваемым входящим в состав банковской группы и (или) банковского холдинга, предписания и (или) решения Национального банка о применении к нему меры воздействия, и (или) нарушения иных требований банковского законодательства, и (или) выявления в деятельности такого лица нарушения (недостатка) и (или) действия (бездействия), приведших к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, признаваемого входящим в состав той же банковской группы и (или) банковского холдинга, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы, а также в случае несоблюдения банковской группой и (или) банковским холдингом норматива безопасного функционирования, установленного для банковских групп и (или) банковских холдингов, Национальный банк вправе:
изменить для банковской группы и (или) банковского холдинга установленный размер норматива безопасного функционирования и (или) установить дополнительный норматив безопасного функционирования;
потребовать от лица, признаваемого входящим в состав банковской группы и (или) банковского холдинга, отчуждения (полностью или частично) доли участия в уставном фонде юридического лица, признаваемого входящим в состав той же банковской группы и (или) банковского холдинга, и (или) исключения иного основания оказания прямо или косвенно (через третьи лица) существенного влияния на решения, принимаемые органами управления такого юридического лица.
Меры воздействия могут быть применены Национальным банком, если со дня совершения нарушения, явившегося основанием для их применения, не истекло три года или со дня его выявления – шесть месяцев.
При выявлении в деятельности банка нарушения (недостатка) и (или) его действия (бездействия), приведших к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы, и (или) при установлении нарушений законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения Национальный банк вправе применить меру воздействия в виде взыскания в республиканский бюджет денежных средств в размере до одного процента от размера нормативного капитала банка на последнюю отчетную дату.
Руководитель банка, небанковской кредитно-финансовой организации, открытого акционерного общества «Банк развития Республики Беларусь» несет персональную ответственность за невыполнение предписания Национального банка и неинформирование Национального банка в установленный срок о выполнении такого предписания.
Статья 135. Ответственность банка и небанковской кредитно-финансовой организации за ущерб, причиненный вкладчикам и иным кредиторам
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация несут ответственность в соответствии с законодательством и с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Кодексом, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств.
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация не несут ответственности за ущерб, причиненный вкладчикам и иным кредиторам неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств перед ними, если такое неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств было вызвано действием непреодолимой силы, а также в случаях, предусмотренных частью второй статьи 136 настоящего Кодекса.
Должностные лица банка и небанковской кредитно-финансовой организации за нарушение ими установленной процедуры заключения сделок несут ответственность, установленную законодательством.
Если банкротство банка или небанковской кредитно-финансовой организации вызвано виновными (умышленными) действиями его (ее) учредителя (участника, собственника имущества) или других лиц, в том числе руководителя банка или небанковской кредитно-финансовой организации, имеющих право давать обязательные для этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой организации указания либо иным образом определять их действия, то в случае недостаточности имущества банка или небанковской кредитно-финансовой организации указанные лица несут солидарно субсидиарную ответственность по их обязательствам.
Статья 136. Ответственность Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций за ущерб, причиненный в результате замораживания средств, блокирования финансовых операций, приостановления операций по счетам, электронным кошелькам, наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства, электронные деньги и иное имущество, установления других запретов (ограничений)
Банк или небанковская кредитно-финансовая организация несут материальную ответственность за ущерб, причиненный клиентам банка или небанковской кредитно-финансовой организации в случае наложения ареста на имущество этого банка или этой небанковской кредитно-финансовой организации.
Национальный банк, банки и небанковские кредитно-финансовые организации не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате действий, предусмотренных частью четвертой статьи 22 настоящего Кодекса, а также действий по замораживанию средств, блокированию финансовой операции, приостановлению операций по счетам, электронным кошелькам, наложению ареста на денежные средства, электронные деньги, обращению взыскания на денежные средства, электронные деньги и иное имущество физических и юридических лиц, совершенных в соответствии с законодательными актами на основании решения (распоряжения, постановления) уполномоченного государственного органа или уполномоченной организации (должностного лица).
ОСОБЕННАЯ ЧАСТЬ
РАЗДЕЛ V
АКТИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
ГЛАВА 18
БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ
По кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им. При этом взимание кредитодателем каких-либо дополнительных платежей (комиссионных и иных) за пользование кредитом не допускается.
Статья 138. Определение дня предоставления кредита
Днем предоставления кредита считается день, в который сумма кредита зачислена на счет кредитополучателя, либо перечислена банком в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем, либо использована в соответствии с указаниями кредитополучателя, либо выдана кредитополучателю наличными денежными средствами.
Статья 139. Форма кредитного договора
Кредитный договор заключается в письменной форме, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания.
В случае несоблюдения письменной формы кредитного договора такой договор является ничтожным.
Статья 140. Существенные условия кредитного договора
Существенными условиями кредитного договора являются условия:
о сумме кредита с указанием валюты кредита (для кредитной линии – о максимальном размере (лимите) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств (кредите) и (или) предельном размере единовременной задолженности кредитополучателя);
о сроке и порядке предоставления и возврата (погашения) кредита;
о размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты, за исключением случаев предоставления кредита на льготных условиях на основании решений, принятых Президентом Республики Беларусь или в установленном порядке Правительством Республики Беларусь;
о целях, на которые кредитополучатель обязуется использовать или не использовать предоставленные денежные средства (целевое использование кредита), – в случае, предусмотренном частью второй статьи 144 настоящего Кодекса;
об ответственности кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) ими обязательств по кредитному договору;
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статья 1401. Право кредитополучателя на получение документа, подтверждающего факт заключения кредитного договора
Кредитополучатель вправе потребовать, а кредитодатель обязан предоставить по требованию кредитополучателя в день обращения, если иной срок не установлен законодательством и (или) договором, документ, подтверждающий факт заключения кредитного договора, содержащий сведения о его существенных условиях, а также иные сведения, касающиеся этого договора, – в случае заключения кредитного договора посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания.
Статья 141. Отказ кредитодателя от заключения кредитного договора и исполнения обязательств по нему
Кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок, при непредоставлении кредитополучателем обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, при принятии судом, рассматривающим экономические дела, решения о банкротстве с ликвидацией (прекращением деятельности) кредитополучателя, при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством.
Кредитодатель вправе отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору при неисполнении кредитополучателем своих обязательств по такому договору.
Статья 142. Отказ кредитополучателя от получения кредита
После заключения кредитного договора кредитополучатель вправе, если иное не предусмотрено законодательством или кредитным договором, отказаться от получения кредита в полной сумме или ее части, уведомив об этом кредитодателя до установленного в договоре срока предоставления кредита.
Статья 143. Досрочный возврат (погашение) кредита
Кредит может быть возвращен (погашен) досрочно на условиях, предусмотренных кредитным договором. В случае, если кредитным договором не предусмотрена возможность досрочного возврата (погашения) кредита, такой кредит может быть возвращен (погашен) досрочно только с согласия кредитодателя, за исключением случая, предусмотренного частью девятой статьи 150 настоящего Кодекса.
При неисполнении (ненадлежащем исполнении) кредитополучателем обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе потребовать досрочного возврата (погашения) кредита в случае:
несвоевременных возврата (погашения) кредита и (или) уплаты процентов за пользование им;
непредоставления обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями, установленными кредитным договором, утраты обеспечения или ухудшения его условий и (или) непредоставления дополнительного обеспечения в соответствии с условиями, установленными кредитным договором, при снижении стоимости обеспечения (утрате, ухудшении состояния либо условий хранения);
необеспечения возможности осуществления кредитодателем контроля за состоянием заложенного имущества, а также имущества, правовой титул на которое переведен на кредитодателя;
нецелевого использования кредита;
необеспечения возможности осуществления кредитодателем контроля за целевым использованием кредита;
наличия у кредитополучателя признаков финансовой неустойчивости;
в иных случаях, предусмотренных законодательством.
Действие части второй настоящей статьи не распространяется на отношения, возникающие:
при кредитовании с привлечением денежных средств, в том числе от иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций, имеющих целевое назначение (привлекаемых кредитодателем по договорам, содержащим условия о финансировании реализации конкретных проектов);
при консорциальном, синдицированном кредитовании с участием иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций;
в процессе привлечения внешних государственных займов и внешних займов под гарантии Правительства Республики Беларусь.
При заключении кредитного договора с физическим лицом (за исключением индивидуального предпринимателя) в отношении досрочного возврата (погашения) кредита в случаях, предусмотренных частью второй настоящей статьи, в кредитном договоре должен быть установлен срок – не ранее трех месяцев со дня уведомления этого лица, в течение которого оно обязано досрочно возвратить (погасить) кредит.
Статья 144. Целевое использование кредита
Кредитный договор может быть заключен с условием о целевом использовании кредита.
Кредитный договор, предусматривающий предоставление кредита под гарантию Правительства Республики Беларусь, гарантию (поручительство) местного исполнительного и распорядительного органа, должен содержать условие о его целевом использовании.
Если кредитный договор заключен с условием о целевом использовании кредита, кредитополучатель обязан обеспечить возможность осуществления кредитодателем контроля за целевым использованием кредита.
При неисполнении кредитополучателем условий кредитного договора о целевом использовании кредита и (или) обязанности, предусмотренной частью третьей настоящей статьи, кредитодатель, если иное не предусмотрено кредитным договором, вправе потребовать от кредитополучателя досрочного возврата (погашения) кредита, уплаты причитающихся процентов и (или) отказаться от дальнейшего кредитования кредитополучателя по этому договору.
Статья 145. Проценты за пользование кредитом
Кредитодатель до заключения кредитного договора обязан ознакомить каждого кредитополучателя с информацией о размере процентов за пользование кредитом.
Размер процентов за пользование кредитом может определяться:
в абсолютном числовом выражении (фиксированная годовая процентная ставка);
исходя из расчетной величины, привязанной к базовому показателю, в порядке, согласованном сторонами при заключении кредитного договора (переменная годовая процентная ставка).
Кредитодатель не вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентов за пользование кредитом. Условия кредитного договора, позволяющие кредитодателю увеличить размер процентов за пользование кредитом в одностороннем порядке, ограничивают права кредитополучателя и считаются ничтожными. Увеличение переменной годовой процентной ставки вследствие увеличения базового показателя не является увеличением размера процентов за пользование кредитом в одностороннем порядке.
Размер процентов за пользование кредитом может изменяться на основании законодательного акта.
Кредитодатель при заключении кредитного договора с кредитополучателем определяет самостоятельно размер, периодичность начисления и сроки уплаты процентов за пользование кредитом.
Стороны вправе предусмотреть в кредитном договоре порядок, при котором проценты за пользование кредитом уплачиваются полностью в день возврата (погашения) кредита или равномерными долями в период его возврата (погашения), если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь или в установленном порядке Правительством Республики Беларусь.
Проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с условиями кредитных договоров со дня предоставления кредита по день, предшествующий дню возврата (погашения) кредита, включительно либо со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата (погашения) кредита включительно.
Уплата процентов за пользование кредитом в день предоставления кредита не допускается.
Днем возврата (погашения) кредита, уплаты процентов за пользование кредитом считается день, в который денежные средства зачислены на счет кредитодателя либо уплачены кредитодателю наличными денежными средствами.
Не допускается установление в кредитном договоре условий об уплате процентов за пользование кредитом в повышенном размере в случае невозврата (непогашения) кредитополучателем кредита в срок.
При недостаточности средств для полного исполнения обязательств по кредитному договору в первую очередь погашаются издержки банка по исполнению обязательств, во вторую очередь погашаются последовательно просроченная задолженность по основной сумме долга по кредиту, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом, задолженность по основной сумме долга по кредиту за текущий период платежей, задолженность по процентам за пользование кредитом за текущий период платежей, в третью очередь исполняются иные обязательства, вытекающие из кредитного договора, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь.
Неустойка (штраф, пеня), уплачиваемая в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) в срок денежных обязательств по возврату (погашению) кредита и (или) уплате процентов за пользование им, не может превышать суммы, рассчитанной исходя из величины неисполненного обязательства, умноженной на полуторакратный размер процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, и количество календарных дней, в течение которых не исполнено обязательство по кредитному договору.
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) иных обязательств, вытекающих из кредитного договора, не указанных в части двенадцатой настоящей статьи, сумма неустойки (штрафа, пени) в год не может превышать по краткосрочным кредитам десяти процентов от суммы предоставленного кредита, по долгосрочным кредитам – пяти процентов от суммы предоставленного кредита. При кредитовании путем открытия возобновляемой кредитной линии, овердрафтном кредитовании сумма неустойки определяется исходя из предельного размера единовременной задолженности (лимита овердрафта), но не более суммы максимального размера предоставленного кредита. Для целей настоящей части исчисление года начинается со следующего дня после неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства.
Для целей настоящей статьи:
к краткосрочным кредитам относятся кредиты со сроком полного возврата (погашения), первоначально установленным кредитным договором, до одного года включительно; кредиты, предоставленные по возобновляемым кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании, за исключением кредитов с первоначально установленным кредитным договором сроком возврата (погашения) хотя бы одной части кредита, предоставленной в рамках кредитного договора, свыше одного года;
к долгосрочным кредитам относятся иные кредиты, не отнесенные к краткосрочным кредитам.
Действие частей десятой, двенадцатой–четырнадцатой настоящей статьи не распространяется на отношения, возникающие:
при кредитовании с привлечением денежных средств, в том числе от иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций, имеющих целевое назначение (привлекаемых кредитодателем по договорам, содержащим условия о финансировании реализации конкретных проектов);
при консорциальном, синдицированном кредитовании с участием иностранных банков, иностранных и международных финансовых организаций;
в процессе привлечения внешних государственных займов и внешних займов под гарантии Правительства Республики Беларусь.
Статья 146. Страхование кредитодателем риска невозврата (непогашения) кредита и (или) просрочки возврата (погашения) кредита
По договору страхования риска невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) кредита страховая организация (страховщик) обязуется возместить страхователю (кредитодателю) ущерб, причиненный его имущественным интересам невозвратом (непогашением) и (или) просрочкой возврата (погашения) кредита. Страхователями по такому договору могут выступать банк или небанковская кредитно-финансовая организация – кредитодатели.
Страховые взносы, уплачиваемые страхователем (кредитодателем) по договору страхования риска невозврата (непогашения) и (или) просрочки возврата (погашения) кредита, не являются платежами за пользование кредитом, могут не включаться в процентную ставку за пользование кредитом и возмещаться кредитополучателем в порядке и сроки, установленные договором между кредитополучателем и страхователем (кредитодателем).
Если иное не предусмотрено договором страхования, к страховщику, выплатившему страховое возмещение страхователю (кредитодателю), переходит в пределах выплаченной суммы право страхователя (кредитодателя) на возмещение ущерба (суброгация).
Статья 147. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, переводом на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством или договором.
Статья 148. Гарантийный депозит денег
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору кредитополучатель или третье лицо могут передать кредитодателю денежные средства в белорусских рублях либо иностранной валюте. На гарантийный депозит денег не начисляются проценты, если иное не предусмотрено договором. Средства, передаваемые для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, могут храниться на счетах, открытых кредитодателем. В случае неисполнения кредитополучателем своих обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе самостоятельно удовлетворить свои имущественные требования за счет депонированных сумм.
Если валюта кредита не совпадает с валютой гарантийного депозита денег, курс пересчета определяется соглашением сторон. В случае, если не достигнуто соглашение сторон, спор о курсе пересчета разрешается в судебном порядке.
На гарантийный депозит денег не распространяется действие статей 179–188 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено договором.
Статья 149. Перевод на кредитодателя правового титула на имущество
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору на кредитодателя на основании отдельного договора может быть переведен правовой титул на имущество, принадлежащее кредитополучателю либо третьему лицу на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления, в том числе на имущественные права, если право на перевод правового титула на такое имущество, в том числе на имущественные права, не ограничено собственником или законодательством.
В договоре о переводе правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, должно быть оговорено право кредитополучателя выкупить путем возврата (погашения) кредита переданное кредитодателю имущество (право выкупа) в течение определенного в кредитном договоре срока возврата (погашения) кредита. Кредитодатель не вправе отчуждать имущество до истечения срока реализации права выкупа.
Перевод на кредитодателя правового титула на имущество не требует обязательной передачи ему имущества, если иное не предусмотрено договором. В случае, если имущество подлежит передаче кредитодателю в соответствии с условиями договора о переводе правового титула на имущество, кредитодатель обязан владеть, пользоваться и распоряжаться этим имуществом в пределах, определенных договором о переводе правового титула на имущество.
Кредитодатель приобретает право собственности, право хозяйственного ведения или право оперативного управления на имущество, в том числе на имущественные права, если кредитополучатель не возвратил (не погасил) кредит в срок, установленный кредитным договором. В случае, если стоимость имущества, указанная в договоре о переводе правового титула на имущество, превышает размер требований кредитодателя по кредитному договору, кредитодатель обязан в срок, установленный таким договором, выплатить кредитополучателю эту разницу.
К отношениям кредитополучателя и кредитодателя по договору о переводе правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, не урегулированным настоящей статьей, применяются нормы законодательства о договоре купли-продажи. Договоры, предусматривающие перевод на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, подлежат государственной регистрации в случаях, предусмотренных законодательством для договоров купли-продажи.
Статья 150. Особенности кредитования физических лиц
Предоставление кредита физическим лицам (за исключением индивидуальных предпринимателей) (далее для целей настоящей статьи – физические лица) осуществляется в белорусских рублях.
При заключении кредитного договора с физическим лицом с предоставлением кредитодателем и (или) третьими лицами дополнительных платных услуг должны соблюдаться следующие требования:
в случае необходимости заключения договоров страхования и (или) проведения оценки стоимости объектов гражданских прав в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору кредитодатель не вправе ограничивать заявителя (залогодателя) в выборе страховой организации и (или) исполнителя оценки. При этом банки вправе устанавливать критерии допустимости оценки стоимости объектов гражданских прав в своих локальных правовых актах с учетом необходимости соблюдения нормативов безопасного функционирования, интересов кредитополучателя и недискриминации исполнителей оценки;
физическому лицу в письменной форме, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания, без взимания вознаграждения (платы) предоставляется информация о стоимости предлагаемых кредитодателем дополнительных платных услуг, предоставляемых им и (или) третьими лицами;
обязательное предоставление информации об условиях кредитования до заключения кредитного договора с физическим лицом и рассмотрение заявления о предоставлении кредита и иных документов для получения кредита осуществляются без взимания вознаграждения (платы);
в информации об условиях кредитования указывается сумма платежей, подлежащих включению в кредитный договор, причитающихся к уплате при надлежащем исполнении кредитополучателем условий договора (сумма кредита, сумма процентов за весь срок пользования кредитом, рассчитанные на дату предоставления информации, а также стоимость дополнительных платных услуг, если они предусматриваются кредитным договором).
Физическое лицо вправе согласиться или отказаться от оказания ему дополнительных платных услуг, в том числе от оказания таких услуг посредством заключения иных договоров с кредитодателем и (или) третьими лицами, в целях заключения кредитного договора. При предварительном согласии физического лица, выраженном в письменной форме, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания, условия об оказании дополнительных платных услуг либо обязанности заключения иных договоров включаются в кредитный договор.
В случае отказа физического лица от оказания ему дополнительных платных услуг, в том числе от оказания таких услуг посредством заключения иных договоров с кредитодателем и (или) третьими лицами, в целях заключения кредитного договора кредитодатель обязан предложить данному лицу кредит, идентичный по сумме и сроку.
При отсутствии предусмотренного частью третьей настоящей статьи предварительного согласия физического лица условия кредитного договора о предоставлении кредитодателем и (или) третьими лицами дополнительных платных услуг считаются ничтожными.
В кредитном договоре устанавливается порядок предоставления и возврата (погашения) кредита, в том числе условия о возможности его досрочного возврата (погашения), а также указываются возможные способы предоставления и возврата (погашения) кредита. Без взимания вознаграждения (платы) должен осуществляться по меньшей мере один из способов предоставления и возврата (погашения) кредита.
В случае, если условиями кредитного договора предусмотрено открытие кредитополучателю – физическому лицу текущего (расчетного) банковского счета, то его открытие и зачисление на него суммы кредита осуществляются кредитодателем без взимания вознаграждения (платы).
В кредитный договор допускается включение отсылочной нормы на тарифы (сборники вознаграждений, плат и т.п., утвержденные локальным правовым актом банка) только при условии указания в кредитном договоре стоимости дополнительной платной услуги на дату заключения договора.
Кредитополучатель – физическое лицо имеет право досрочно возвратить (погасить) полностью или частично кредит на потребительские нужды с уплатой процентов за срок пользования кредитом без предварительного уведомления и согласия кредитодателя. При этом взимание неустойки (штрафа, пени), иных видов штрафных санкций за досрочный возврат (погашение) кредита не допускается.
Кредитополучатель – физическое лицо вправе получать по запросу, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания, по меньшей мере один раз в месяц без уплаты кредитодателю вознаграждения (платы) информацию о задолженности по кредитному договору по форме, установленной Национальным банком, в порядке и сроки, установленные договором. Данная информация должна включать сведения о сумме задолженности по кредитному договору в части основной суммы долга по кредиту, процентам за пользование им, поступлениям в счет погашения задолженности, а также в части просроченной задолженности по основной сумме долга по кредиту, процентам за пользование им, иным обязательствам (при их наличии), поступлениям в счет их погашения на дату предоставления информации.
Кредитодатель обязан без взимания вознаграждения (платы) уведомить кредитополучателя – физическое лицо, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания, об образовании просроченной задолженности по кредитному договору в срок не позднее тридцати дней со дня ее образования, а поручителя – в срок не позднее шестидесяти дней со дня ее образования в порядке, установленном кредитным договором.
При полном исполнении обязательств по кредитному договору кредитополучатель – физическое лицо имеет право требовать от банка письменное подтверждение исполнения указанных обязательств, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания, а банк предоставляет такое подтверждение без взимания вознаграждения.
Статья 151. Кредитная линия
При открытии кредитной линии кредитополучатель в соответствии с кредитным договором имеет право на получение и использование кредита в течение определенного срока в пределах установленного максимального размера (лимита) кредита и (или) с соблюдением предельного размера единовременной задолженности по нему.
Статья 152. Межбанковский кредитный договор
Под межбанковским кредитным договором понимается кредитный договор, устанавливающий отношения между банками по взаимному кредитованию, особенности которого определяются Национальным банком.
На межбанковский кредитный договор не распространяются требования настоящей главы о способах обеспечения исполнения обязательств и форме кредитного договора, если иное не предусмотрено Национальным банком или кредитным договором.
ГЛАВА 19
ФИНАНСИРОВАНИЕ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ (ФАКТОРИНГ)
Статья 153. Финансирование под уступку денежного требования (факторинг)
Финансирование под уступку денежного требования (факторинг) осуществляется путем заключения договора финансирования под уступку денежного требования (далее – договор факторинга) или совершения факторинговых операций.
Статья 1531. Договор факторинга
По договору факторинга одна сторона (фактор) – банк или небанковская кредитно-финансовая организация обязуется другой стороне (сторонам) – кредитору или кредитору и должнику вступить в денежное обязательство между кредитором и должником путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника за вознаграждение.
Денежное требование к должнику может быть уступлено кредитором фактору также в целях обеспечения исполнения обязательств кредитора перед фактором.
Вознаграждение фактору выплачивается кредитором (должником) в форме дисконта (разница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору) и (или) в иных формах, определенных договором факторинга.
Размер вознаграждения, способ его расчета и порядок уплаты определяются договором факторинга. Условиями договора факторинга дополнительно могут быть предусмотрены иные виды вознаграждения, взимаемого фактором за предоставление других услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.
Статья 154. Классификация договоров факторинга
По договору факторинга:
должник может быть уведомлен о заключении договора факторинга, по которому права кредитора переходят к фактору (открытый факторинг);
должник может быть не уведомлен о заключении договора факторинга, по которому права кредитора переходят к фактору (скрытый факторинг).
Договоры факторинга подразделяются:
по месту проведения факторинга – на внутренние, если сторонами договора факторинга являются резиденты; международные, если одна из сторон договора факторинга является нерезидентом;
по условиям платежа между фактором и кредитором – на договоры без права обратного требования (регресса), когда фактор несет риск неоплаты должником денежных требований; с правом обратного требования (регресса), когда кредитор несет риск неоплаты должником денежных требований.
Статья 1541. Факторинговые операции
При совершении факторинговых операций банки или небанковские кредитно-финансовые организации – резиденты по сделке, предусматривающей уступку денежного требования (фактор), могут приобретать денежные требования у нерезидентов, полученные последними по договорам факторинга (иным аналогичным договорам уступки денежных требований (дебиторской задолженности)), в том числе от нерезидентов (кредитора или фактора).
К отношениям, возникающим при совершении факторинговой операции, применяются правила, установленные частью третьей статьи 1531 и статьями 155–162 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено соглашением сторон или не вытекает из существа операции.
Статья 155. Предмет уступки по договору факторинга
Предметом уступки по договору факторинга может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее денежное требование), так и денежное требование, срок платежа по которому наступит в будущем (будущее денежное требование).
В случае уступки будущего денежного требования фактор вправе требовать его исполнения только после наступления срока платежа по такому требованию. При этом, если наступление срока платежа обусловлено наступлением определенного обстоятельства (события), фактор вправе требовать исполнения уступленного денежного требования только после наступления такого обстоятельства (события).
Дополнительного оформления уступки денежного требования в случаях, предусмотренных частью второй настоящей статьи, не требуется.
Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено договором факторинга таким образом, чтобы можно было идентифицировать существующее денежное требование в момент заключения договора, а будущее денежное требование – не позднее чем в момент его возникновения. Для идентификации будущего денежного требования в договоре факторинга могут быть указаны наименование должника и реквизиты документа, на основании которого возникнет такое денежное требование.
Статья 156. Исполнение денежного требования должником
Должник, не являющийся стороной договора факторинга, обязан исполнить денежное требование фактору при условии, что он получил от кредитора либо от фактора письменное уведомление о его уступке, в котором указаны подлежащее исполнению денежное требование, идентифицированное согласно договору факторинга, а также банк или небанковская кредитно-финансовая организация, выступающие в качестве фактора.
Исполнение должником денежного требования фактору признается исполнением надлежащему кредитору и освобождает должника от исполнения соответствующего обязательства перед кредитором.
После направления должнику уведомления об уступке денежного требования фактору кредитор не вправе отозвать такое уведомление без предварительного согласия фактора.
С момента заключения договора факторинга кредитор и должник не вправе изменять или прекращать без согласия фактора существующие или будущие денежные требования, являющиеся предметом уступки по договору факторинга.
Статья 157. Соглашение о запрете (ограничении) уступки денежного требования
Уступка денежного требования фактору является действительной, даже если между кредитором и должником существует соглашение о ее запрете (ограничении).
Положение части первой настоящей статьи не освобождает кредитора, который нарушил соглашение о запрете (ограничении) уступки денежного требования, от обязательств или ответственности перед должником в связи с такой уступкой.
Статья 158. Последующая уступка денежного требования
Последующая уступка денежного требования фактором не допускается, если иное не предусмотрено договором факторинга.
В случае, когда последующая уступка денежного требования допускается договором факторинга и денежное требование уступлено банку или небанковской кредитно-финансовой организации, к отношениям сторон соответственно применяются положения настоящей главы.
Статья 159. Права фактора на сумму денежного обязательства, уплаченную должником
Фактор приобретает права на всю сумму денежного обязательства, уплаченную должником по уступленному денежному требованию, за исключением случая, предусмотренного частью второй настоящей статьи.
Если денежное требование к должнику было уступлено кредитором в целях обеспечения исполнения его обязательств перед фактором и иное не предусмотрено договором факторинга, фактор обязан представить кредитору отчет и передать ему уплаченную должником сумму денежного обязательства в части, превышающей обеспеченную уступкой требования сумму обязательств кредитора перед фактором.
Статья 160. Встречные требования должника против требований фактора
Должник вправе против требований фактора предъявить к зачету основанные на договоре с кредитором денежные требования, которые имелись у должника к моменту получения письменного уведомления об уступке денежного требования фактору и срок которых наступил до его получения либо срок которых не указан или определен моментом востребования.
Зачет требований должника, основанных на нарушении кредитором соглашения о запрете (ограничении) уступки денежного требования, не допускается.
Статья 161. Возврат должнику суммы денежного обязательства, уплаченной фактору
При нарушении кредитором своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от фактора возврата суммы денежного обязательства, уплаченной фактору по уступленному денежному требованию, при условии, что должник вправе получить такую сумму непосредственно от кредитора, за исключением случая, когда фактор не предоставил кредитору сумму денежного обязательства, связанного с уступкой денежного требования.
Статья 162. Ответственность кредитора перед фактором
Кредитор обязан подтвердить действительность уступленного денежного требования документами, удостоверяющими его право требования к должнику, и несет перед фактором ответственность за недействительность уступленного денежного требования.
Уступленное денежное требование признается действительным, если кредитор имеет право на его уступку и в момент уступки ему неизвестны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять такое требование.
Кредитор не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного требования, являющегося предметом уступки, за исключением случаев недействительности уступленного денежного требования и иных случаев, предусмотренных договором факторинга, когда фактор приобретает право обратного требования (регресса) к кредитору.
По договору факторинга без права обратного требования (регресса) кредитор не отвечает за неисполнение (ненадлежащее исполнение) должником уступленного денежного требования.
По договору факторинга с правом обратного требования (регресса) фактор вправе предъявить к кредитору требование о возмещении:
суммы денежного обязательства, не уплаченной должником, и причиненных убытков в случае, если должник не уплатил фактору сумму денежного обязательства, причитающуюся ему по уступленному денежному требованию, или уплаченная сумма оказалась меньше причитающейся суммы;
причиненных убытков в случае, если должник просрочил уплату фактору суммы денежного обязательства, причитающейся ему по уступленному денежному требованию.
Статья 163. Скрытый факторинг
При скрытом факторинге исполнение должником денежного требования кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
На отношения по скрытому факторингу распространяются правила о факторинге, установленные статьями 1531, 155 и 157–162 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из существа сделки.
ГЛАВА 20
БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ. ПОРУЧИТЕЛЬСТВО
Статья 164. Понятие банковской гарантии
В силу банковской гарантии банк или небанковская кредитно-финансовая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала или иной инструктирующей стороны) от своего имени письменное обязательство уплатить кредитору принципала или иной инструктирующей стороны (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии денежную сумму (осуществить платеж).
Под инструктирующей стороной понимаются принципал, если иное не предусмотрено законодательными актами, а также банк или иное лицо, отличные от гаранта (контргаранта), которые дают инструкции банку или небанковской кредитно-финансовой организации на выдачу гарантии (контргарантии) и являются ответственными за возмещение выплаченных сумм по гарантии (контргарантии) гаранту (контргаранту).
Банковская гарантия может выдаваться банком или небанковской кредитно-финансовой организацией, отличными от банка или небанковской кредитно-финансовой организации, обслуживающих принципала или иную инструктирующую сторону. В зависимости от условий выдачи гарантии банк, небанковская кредитно-финансовая организация вправе выдать в пользу гаранта свою контргарантию либо предоставить другое обеспечение.
Под контргарантией понимается встречное обязательство, предоставленное контргарантом банку или небанковской кредитно-финансовой организации для обеспечения выдачи первоначальной гарантии.
Банковская гарантия может быть внутренней и международной. Банковская гарантия считается внутренней, если все стороны, участвующие в операциях по банковской гарантии, являются резидентами, международной – если одна из сторон является нерезидентом.
Порядок осуществления операций по банковским гарантиям на территории Республики Беларусь устанавливается нормативными правовыми актами Национального банка.
При осуществлении операций по банковским гарантиям стороны руководствуются нормами международных договоров, международными правилами и обычаями в сфере гарантий, а также нормами применимого к международным гарантиям права.
В зависимости от состава сторон, участвующих в обязательстве, банковская гарантия может быть консорциальной.
Под консорциальной гарантией понимается банковская гарантия, выдаваемая бенефициару несколькими гарантами через основные банк-гарант или небанковскую кредитно-финансовую организацию – гаранта.
Под микрогарантией понимается банковская гарантия, выдаваемая банком по упрощенной процедуре при условии, что размер обязательств гаранта по всем действующим одновременно гарантиям, выданным по просьбе одного принципала или одной инструктирующей стороны, не превышает установленного Национальным банком размера на момент заключения последнего договора на выдачу банковской гарантии (дополнительного соглашения к договору на выдачу банковской гарантии об изменении размера обязательств гаранта по одновременно действующим гарантиям).
С использованием банковской гарантии может быть организовано финансирование принципала, бенефициара.
Выданные банковские гарантии включаются в реестр банковских гарантий в порядке и на условиях, установленных Президентом Республики Беларусь. Порядок формирования, ведения и форма реестра банковских гарантий устанавливаются Национальным банком.
Особенности выдачи банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения обязательств по облигациям устанавливаются законодательством о ценных бумагах, а по договорам оказания туристических услуг – законодательством о туризме.
Статья 165. Условия и форма банковской гарантии
Условиями банковской гарантии являются:
наименование принципала;
наименование бенефициара;
наименование гаранта;
договор или иные документы, содержащие информацию (сведения) об обязательстве (обязательстве, которое возникнет в будущем), исполнение которого должно быть обеспечено банковской гарантией;
указание на максимальную денежную сумму, подлежащую уплате;
срок, на который выдана банковская гарантия, или обстоятельство (событие), при наступлении которого прекращается обязательство гаранта по банковской гарантии (срок действия банковской гарантии);
условия уплаты бенефициару денежной суммы (осуществления платежа);
возможность перевода банковской гарантии (переводная банковская гарантия);
иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Банковская гарантия должна быть выдана в письменной форме. К письменной форме банковской гарантии приравнивается электронный документ.
Статья 166. Обеспечение банковской гарантией обязательства принципала
Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства).
Статья 167. Независимость обязательства гаранта по банковской гарантии и основного обязательства
Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в тексте гарантии содержится ссылка на это обязательство. Изменение основного обязательства после выдачи гарантии не создает для гаранта правовых последствий, если иное не оговорено в тексте гарантии.
После выдачи банковской гарантии никакие дополнительные соглашения между гарантом и принципалом или другой инструктирующей стороной не создают для бенефициара правовых последствий.
Статья 168. Безотзывность банковской гарантии
Банковская гарантия является безотзывной с момента ее выдачи.
Внесение изменений и (или) дополнений в текст банковской гарантии после ее выдачи допускается с согласия бенефициара.
Статья 169. Перевод банковской гарантии
Перевод банковской гарантии возможен в случае, если в ней содержится условие о ее возможном переводе. Банковская гарантия может быть переведена более одного раза на всю сумму гарантии (на момент перевода). Банковская гарантия может быть переведена новому бенефициару, если к нему переходят права по основной сделке. Гарант не обязан переводить банковскую гарантию, если только он не выразил на это своего согласия.
Перевод контргарантии не осуществляется.
Статья 170. Вступление банковской гарантии в силу
Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если иное не оговорено в тексте гарантии. Банковская гарантия считается выданной с момента ее направления (передачи).
Статья 171. Требование бенефициара по банковской гарантии
Требование бенефициара об уплате денежной суммы (осуществлении платежа) по банковской гарантии должно быть предъявлено гаранту на бумажном носителе или в электронном виде. К требованию по банковской гарантии должны быть приложены оговоренные в ее тексте документы. Бенефициар в требовании или приложенных к нему документах должен указать, в чем состоит неисполнение (ненадлежащее исполнение) принципалом основного обязательства, в обеспечение исполнения которого выдана гарантия.
Требование бенефициара должно быть получено гарантом не позднее срока действия банковской гарантии.
Статья 172. Обязанности гаранта при получении требования бенефициара по банковской гарантии
При получении требования бенефициара об уплате денежной суммы (осуществлении платежа) по банковской гарантии гарант обязан уведомить принципала или иную инструктирующую сторону о предъявленном требовании и передать им копии требования и приложенных к нему документов.
Гарант обязан рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами и установить, соответствуют ли требование и приложенные к нему документы условиям банковской гарантии.
Статья 173. Срок рассмотрения гарантом требования бенефициара по банковской гарантии
Гарант обязан не позднее пяти рабочих дней со дня, следующего за днем получения требования бенефициара об уплате денежной суммы (осуществлении платежа) и приложенных к нему документов, принять решение об уплате бенефициару денежной суммы (осуществлении платежа) по банковской гарантии либо в случае отказа письменно уведомить об этом бенефициара.
Статья 174. Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара по банковской гарантии
Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования по банковской гарантии, если это требование и (или) приложенные к нему документы не соответствуют условиям банковской гарантии либо в случае прекращения обязательства гаранта по банковской гарантии.
Статья 175. Пределы обязательства гаранта по банковской гарантии
Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой денежной суммы, на которую выдана такая гарантия.
Статья 176. Прекращение обязательства гаранта по банковской гарантии
Обязательство гаранта перед бенефициаром по банковской гарантии прекращается:
уплатой бенефициару денежной суммы, на которую выдана банковская гарантия (осуществлением платежа);
по окончании срока, на который выдана банковская гарантия (срока ее действия), если иное не оговорено в ее тексте. В случае, если в гарантии или контргарантии не указан этот срок, действие гарантии прекращается по истечении трех лет с даты ее выдачи, а действие контргарантии – через тридцать календарных дней после прекращения действия гарантии;
вследствие отказа бенефициара от своих требований по банковской гарантии путем возвращения ее гаранту;
вследствие отказа бенефициара от своих требований по банковской гарантии путем направления гаранту на бумажном носителе или в электронном виде уведомления об освобождении его от обязательства.
Прекращение обязательства гаранта перед бенефициаром по ба