 | Официальная правовая информация |
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
28 мая 2021 г. № 141
Об утверждении Инструкции о порядке проведения валютно-обменных операций
Изменения и дополнения:
Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 сентября 2021 г. № 273 (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 09.10.2021, 8/37216) - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 10 октября 2021 г., за исключением изменений и дополнений, которые вступят в силу 30 ноября 2021 г.;
Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 сентября 2021 г. № 273 (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 09.10.2021, 8/37216) - внесены изменения и дополнения, вступившие в силу 10 октября 2021 г. и 30 ноября 2021 г.;
Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 15 июля 2024 г. № 214 (Национальный правовой Интернет-портал Республики Беларусь, 25.07.2024, 8/41912)
На основании части первой статьи 39, части второй статьи 277 Банковского кодекса Республики Беларусь, подпунктов 2.3, 2.9 пункта 2 статьи 6 Закона Республики Беларусь от 22 июля 2003 г. № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле», подпункта 3.3 пункта 3 статьи 4 Закона Республики Беларусь от 19 апреля 2022 г. № 164-З «О платежных системах и платежных услугах» Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить Инструкцию о порядке проведения валютно-обменных операций (прилагается).
2. Настоящее постановление вступает в силу с 9 июля 2021 г.
|
Председатель Правления |
П.В.Каллаур |
СОГЛАСОВАНО
Совет Министров
Республики Беларусь
|
|
Постановление |
ИНСТРУКЦИЯ
о порядке проведения валютно-обменных операций
ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Настоящая Инструкция определяет порядок проведения валютно-обменных операций, в том числе с использованием платежных инструментов, физическими лицами, юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, банками Республики Беларусь (далее – банки) на внутреннем валютном рынке, порядок установления обменных курсов и организации работы обменных пунктов, касс, терминалов автоматического обмена валюты, банкоматов, инфокиосков при проведении таких операций.
Для целей настоящей Инструкции под платежными инструментами понимаются банковские платежные карточки (далее – карточка), платежные программные приложения, платежные мобильные приложения, платежные инструменты в форме программного обеспечения, обеспечивающие доступ к электронным деньгам.
Действие настоящей Инструкции не распространяется на:
порядок проведения валютно-обменных операций при осуществлении денежных переводов в случае, если такие операции предусмотрены в системах денежных переводов;
порядок проведения валютно-обменных операций, осуществляемых при взыскании денежных средств в бесспорном порядке.
2. Термины «банки Республики Беларусь», «валютно-обменные операции», «внутренний валютный рынок», «иностранная валюта», «иностранные банки» используются в значениях, определенных соответственно в подпунктах 1.1, 1.2, 1.6, 1.8, 1.9 пункта 1 статьи 1 Закона Республики Беларусь «О валютном регулировании и валютном контроле».
Термин «документ в электронном виде» используется в значении, определенном абзацем десятым части первой пункта 2 Инструкции об использовании программных и (или) технических средств, проведении удаленной идентификации, удаленного обновления (актуализации) данных, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 19 сентября 2019 г. № 379.
Термин «электронный документ» используется в значении, определенном абзацем шестнадцатым статьи 1 Закона Республики Беларусь от 28 декабря 2009 г. № 113-З «Об электронном документе и электронной цифровой подписи».
Термины «оператор платежной системы», «платежная услуга», «поставщик платежных услуг», «процессинг», «эмиссия (создание) платежного инструмента», «банковская платежная карточка», «платежное программное приложение» используются в значениях, определенных соответственно в подпунктах 1.15, 1.21, 1.30, 1.31, 1.45 пункта 1 статьи 2, пункте 1 статьи 45, статье 46 Закона Республики Беларусь «О платежных системах и платежных услугах».
Термины «перевод с конверсией (обменом), покупкой, продажей», «система дистанционного банковского обслуживания» используются в значениях, определенных соответственно в абзацах тридцать четвертом и сорок третьем части первой пункта 2 Инструкции о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 66.
Термины «платежное мобильное приложение», «платежный инструмент в форме программного обеспечения, обеспечивающий доступ к электронным деньгам» используются в значениях, определенных соответственно в абзацах втором и третьем подпункта 2.2 пункта 2 Правил осуществления операций с платежным программным приложением и иными платежными инструментами, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 13 сентября 2022 г. № 342.
Термины «банкомат», «инфокиоск», «процессинговый центр» используются в значениях, определенных соответственно в подпунктах 2.5, 2.14, 2.38 части первой пункта 2 Инструкции об осуществлении операций с банковскими платежными карточками и платежными инструментами, обеспечивающими их использование, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 6 октября 2022 г. № 378.
3. Для целей настоящей Инструкции нижеприведенные термины используются в следующих значениях:
биржевой валютный рынок – часть внутреннего валютного рынка, на которой валютно-обменные операции проводятся на торгах открытого акционерного общества «Белорусская валютно-фондовая биржа» (далее – биржа);
внебиржевой валютный рынок – часть внутреннего валютного рынка, на которой валютно-обменные операции проводятся непосредственно между банками, между банками и юридическими лицами, между банками и физическими лицами, между банками и иностранными банками;
касса – специально оборудованное в соответствии с техническими требованиями помещение (кабина), предназначенное для проведения валютно-обменных и иных банковских операций;
клиент – физическое или юридическое лицо, заключившее с банком договор, в котором в том числе могут быть предусмотрены условия использования платежного инструмента для проведения валютно-обменных операций;
обменный пункт – специально оборудованное в соответствии с техническими требованиями изолированное помещение (кабина), в том числе оборудованное на базе бронированного автомобиля, расположенное вне кассового узла и предназначенное для проведения валютно-обменных операций, а также иных банковских операций, перечень которых определен распорядительными документами банков;
платежно-расчетные терминалы – терминалы автоматического обмена валюты, банкоматы, инфокиоски;
режим работы – установленная продолжительность рабочего дня обменного пункта, кассы, а также периодичность и продолжительность технических и обеденных перерывов;
терминал автоматического обмена валюты – программно-технический комплекс, оснащенный купюроприемником (считывающим устройством, предназначенным для регистрации операций при использовании карточек), позволяющий проводить валютно-обменные операции путем внесения в него наличных денежных средств в белорусских рублях, иностранной валюте (использования карточки) и получения из него наличными денежными средствами эквивалентной суммы в иностранной валюте, белорусских рублях, а также путем внесения наличных денежных средств в одной иностранной валюте и получения наличными денежными средствами эквивалентной суммы в иной иностранной валюте, совершать другие операции в соответствии с распорядительными документами банков;
уполномоченное лицо – физическое лицо, использующее платежный инструмент, в том числе для проведения валютно-обменных операций, в силу полномочия, предоставленного ему законодательством либо клиентом в установленном законодательством порядке;
эмитент платежного инструмента (далее – эмитент) – поставщик платежных услуг, осуществивший эмиссию (создание) платежного инструмента.
4. Банки проводят валютно-обменные операции на основании специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности, предоставляющего право на проведение таких операций.
Банки проводят валютно-обменные операции на торгах биржи от своего имени и за счет собственных денежных средств либо от своего имени, но по поручению и за счет денежных средств юридических лиц, физических лиц, банков, иностранных банков.
Иностранные банки проводят валютно-обменные операции на торгах биржи самостоятельно либо по поручению иностранного банка через банк.
Требования к организации проведения банками валютно-обменных операций с банками, иностранными банками определяются банками самостоятельно с учетом положений настоящей Инструкции.
5. Физические лица проводят валютно-обменные операции через банки, а также на торгах биржи.
При проведении физическими лицами валютно-обменных операций через банки эти операции могут проводиться в обменных пунктах, кассах, платежно-расчетных терминалах, с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, платежных инструментов.
Валютно-обменные операции на торгах биржи могут проводиться физическими лицами самостоятельно либо по поручению физического лица через банк.
При проведении валютно-обменных операций по поручению физического лица на торгах биржи через банк физическое лицо представляет в банк заявку на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты по форме, установленной в локальном правовом акте банка.
При самостоятельном проведении валютно-обменных операций на торгах биржи физическое лицо представляет на биржу заявку на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты в порядке, установленном локальными правовыми актами биржи.
6. Юридические лица проводят валютно-обменные операции через банки, в том числе с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, платежных инструментов, а также на торгах биржи.
Валютно-обменные операции на торгах биржи могут проводиться юридическими лицами самостоятельно либо по поручению юридического лица через банк.
При проведении валютно-обменных операций по поручению юридического лица на торгах биржи через банк юридическое лицо представляет в банк заявку на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты с соблюдением требований пункта 38 настоящей Инструкции.
При самостоятельном проведении валютно-обменных операций на торгах биржи юридическое лицо представляет на биржу заявку на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты в порядке, установленном локальными правовыми актами биржи.
Индивидуальные предприниматели – резиденты, нотариусы, осуществляющие нотариальную деятельность в нотариальных бюро, – резиденты проводят валютно-обменные операции в порядке, установленном для юридических лиц.
Нерезиденты, указанные в абзаце четвертом подпункта 1.10 пункта 1 статьи 1 Закона Республики Беларусь «О валютном регулировании и валютном контроле», проводят валютно-обменные операции в порядке, установленном для юридических лиц.
7. Требования к организации проведения валютно-обменных операций, в том числе с использованием платежных инструментов, определяются локальными правовыми актами банка с учетом требований настоящей Инструкции, иных актов законодательства, а также с учетом специфики работы банка, объема и разновидностей проводимых им операций. В таких локальных правовых актах банка должна быть также определена работа банка с иностранной валютой в виде монет при проведении валютно-обменных операций.
Валютно-обменные операции на торгах биржи проводятся юридическими и физическими лицами с учетом требований настоящей Инструкции, иных актов законодательства, а также локальных правовых актов биржи.
Порядок установления обменных курсов при проведении валютно-обменных операций с использованием платежных инструментов определяется локальным правовым актом банка. В таком локальном правовом акте банка также должны быть определены порядок и способ выражения клиентом, уполномоченным лицом согласия на использование установленного обменного курса при проведении валютно-обменной операции, а также предоставления банком клиенту, уполномоченному лицу документа, подтверждающего проведение валютно-обменной операции.
Банк до проведения клиентами, уполномоченными лицами валютно-обменных операций с использованием платежных инструментов обеспечивает возможность ознакомления клиентов, уполномоченных лиц с установленным банком порядком и способом выражения согласия, указанного в части третьей настоящего пункта, а также порядком и способом предоставления банком документа, подтверждающего проведение валютно-обменной операции. Валютно-обменные операции с использованием платежных инструментов проводятся юридическими и физическими лицами через банк в соответствии с условиями, предусмотренными договором между банком и клиентом. В таком договоре должна быть определена информация о применяемых обменных курсах или о порядке определения обменного курса, включающем методику расчета обменного курса и сведения об обменном курсе, используемом в качестве основы для расчетов операций по обмену валюты, который предоставляется банком или становится доступным из открытого источника.
Валютно-обменные операции, в том числе при переводах с конверсией (обменом), покупкой, продажей, зачислением с покупкой, продажей, конверсией (обменом) иностранной валюты, проводятся банками с юридическими лицами в соответствии с условиями, предусмотренными договорами между банками и юридическими лицами.
8. Банки проводят валютно-обменные операции с иностранными валютами, по отношению к которым Национальный банк устанавливает официальный курс белорусского рубля.
9. На биржевом валютном рынке обменный курс при проведении валютно-обменных операций определяется в ходе торгов биржи.
На внебиржевом валютном рынке при проведении валютно-обменных операций юридическими лицами через банки обменный курс устанавливается по согласованию между участниками валютно-обменных операций.
10. Банк при проведении валютно-обменных операций, в том числе с использованием платежных инструментов, на внебиржевом валютном рынке не взимает вознаграждение (плату) за проведение валютно-обменных операций.
Банк при проведении валютно-обменных операций на биржевом валютном рынке по поручению юридических или физических лиц вправе взимать вознаграждение (плату), за исключением валютно-обменных операций, проводимых со средствами республиканского и (или) местных бюджетов, государственных внебюджетных фондов.
11. Банки вправе использовать наличную иностранную валюту при проведении с банками, Национальным банком, иностранными банками валютно-обменных операций и операций по обмену наличной иностранной валюты одного вида на безналичную иностранную валюту того же вида.
12. Заявки на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты по согласованию с банком представляются юридическими и физическими лицами в банк на бумажном носителе или в виде электронного документа с соблюдением требований законодательства об электронном документе и электронной цифровой подписи либо документа в электронном виде посредством систем дистанционного банковского обслуживания с соблюдением процедур безопасности.
Банк обеспечивает хранение заявок на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты, а также устанавливает сроки хранения заявок на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты в соответствии с законодательством об архивном деле и делопроизводстве.
ГЛАВА 2
ПОРЯДОК ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ОБМЕННЫХ ПУНКТОВ, КАСС, ПЛАТЕЖНО-РАСЧЕТНЫХ ТЕРМИНАЛОВ ПРИ ПРОВЕДЕНИИ ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫХ ОПЕРАЦИЙ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ
13. Режим работы обменных пунктов, касс устанавливается банками.
14. В обменных пунктах, кассах должны проводиться как покупка, так и продажа наличной иностранной валюты.
Работник обменного пункта, кассы (далее – кассир) не вправе отказать физическому лицу в продаже наличной иностранной валюты, находящейся в обменном пункте, кассе, полученной для продажи в качестве аванса или подкрепления обменного пункта, кассы, а также купленной в течение рабочего дня.
Кассир вправе не совершать продажу физическому лицу наличной иностранной валюты, находящейся в обменном пункте, кассе и предназначенной для:
выдачи физическим лицам с их счетов в соответствии с законодательством;
выдачи юридическим лицам на расходы, связанные со служебными командировками, и иные разрешенные законодательством расходы;
обеспечения возможности выдачи сдачи, проведения конверсии (обмена).
Кассир вправе не совершать покупку у физического лица наличной иностранной валюты, спрос на которую является незначительным и официальный курс белорусского рубля по отношению к которой устанавливается Национальным банком ежемесячно.
15. Порядок установления размера аванса и подкрепления обменных пунктов, касс иностранной валютой для обеспечения проведения валютно-обменных операций определяется локальным правовым актом банка.
Банк самостоятельно определяет необходимость подкрепления обменных пунктов, касс наличной иностранной валютой, спрос на которую является незначительным. Если банк не обеспечил обменные пункты, кассы авансом в наличной иностранной валюте, спрос на которую является незначительным, в обменных пунктах, кассах могут проводиться операции с этой иностранной валютой в пределах суммы наличной иностранной валюты, купленной у физических лиц в течение рабочего дня обменных пунктов, касс.
16. Банк обеспечивает обменные пункты, кассы банкнотами, монетами различного номинала в объеме, достаточном для проведения валютно-обменных операций и выдачи сдачи.
Банк не вправе при проведении физическими лицами валютно-обменных операций в обменных пунктах, кассах вводить ограничения по номиналу банкнот.
17. Банк при проведении валютно-обменной операции в обменных пунктах, кассах обеспечивает выдачу физическому лицу документа, подтверждающего проведение валютно-обменной операции, на бумажном носителе.
Такой документ должен содержать следующую информацию:
дата и время проведения валютно-обменной операции;
наименование банка;
наименование и (или) номер филиала банка, если обменный пункт, касса открыты филиалом банка;
место проведения валютно-обменной операции (обменный пункт, касса);
идентификационный номер обменного пункта, кассы (при его наличии);
номер документа, подтверждающего проведение валютно-обменной операции;
наименование и (или) код иностранной валюты;
принятая сумма иностранной валюты, белорусских рублей;
сумма белорусских рублей, иностранной валюты, подлежащая выдаче либо перечислению;
обменный курс (при проведении валютно-обменных операций без использования платежных инструментов).
Документ, подтверждающий проведение валютно-обменной операции, может содержать иную информацию.
При проведении валютно-обменной операции в платежно-расчетном терминале физическому лицу выдается документ, подтверждающий проведение валютно-обменной операции, в соответствии с банковским законодательством, а также законодательством в области платежных систем и платежных услуг.
18. Обменные пункты открываются, платежно-расчетные терминалы устанавливаются (вводятся в эксплуатацию) на основании соответствующего распорядительного документа уполномоченного лица банка, содержащего следующие сведения:
фамилия, собственное имя, отчество (если таковое имеется) работников банка, на которых возлагаются руководство и контроль за деятельностью обменного пункта, организация работы платежно-расчетного терминала;
идентификационный номер обменного пункта, платежно-расчетного терминала;
адрес (для обменных пунктов на базе бронированных автомобилей указываются возможные места стоянки автомобилей, для платежно-расчетных терминалов – места их расположения);
режим работы обменного пункта;
перечень валютно-обменных и иных банковских операций, проводимых в обменном пункте, платежно-расчетном терминале.
Изменения в сведения, указанные в части первой настоящего пункта (кроме идентификационного номера обменного пункта, платежно-расчетного терминала), вносятся на основании соответствующего распорядительного документа уполномоченного лица банка.
В случае изменения идентификационного номера обменного пункта на основании распорядительного документа уполномоченного лица банка принимается решение о закрытии обменного пункта и открытии нового обменного пункта.
В случае вывода из эксплуатации платежно-расчетного терминала на основании распорядительного документа уполномоченного лица банка принимается решение о выводе из эксплуатации платежно-расчетного терминала и установлении (вводе в эксплуатацию) нового платежно-расчетного терминала.
Каждому обменному пункту, платежно-расчетному терминалу присваивается идентификационный номер. Использование одинаковых идентификационных номеров обменных пунктов, платежно-расчетных терминалов в одном банке не допускается.
19. В обменном пункте, в том числе оборудованном на базе бронированного автомобиля, запрещается хранение личных денежных средств кассира, за исключением личных денежных средств, находящихся в изолированном месте данного обменного пункта, закрытом на ключ.
20. В одном обменном пункте для кассиров может быть оборудовано несколько рабочих мест, которые должны быть изолированы друг от друга. В таком случае кассиры ведут отдельный учет валютно-обменных операций, осуществляемых каждым из них.
21. Валютно-обменные операции, проводимые в кассах, банк осуществляет на основании распорядительного документа уполномоченного лица банка.
22. На информационном стенде либо ином носителе информации у обменных пунктов, касс для всеобщего обозрения размещаются следующие сведения:
наименование банка;
идентификационный номер обменного пункта, кассы (при его наличии);
перечень проводимых валютно-обменных и иных банковских операций;
установленные обменные курсы покупки, продажи, конверсии (обмена) иностранной валюты, в том числе обменные курсы, применяемые в зависимости от объемов (сумм) покупки, продажи, конверсии (обмена) иностранной валюты (при их установлении);
установленные обменные курсы покупки, продажи, конверсии (обмена) иностранной валюты для проведения валютно-обменных операций с использованием карточек, эмитированных этим банком (при их установлении для данного обменного пункта, кассы);
режим работы обменного пункта, кассы с указанием периодичности и продолжительности технических и обеденных перерывов;
особые условия проведения валютно-обменных операций, которые устанавливаются Национальным банком (при наличии таких условий);
номер телефона для предложений и замечаний о работе обменного пункта, кассы банка.
В одном кассовом узле допускается наличие одного информационного стенда.
Информация об установленных обменных курсах может быть указана на специальном электронном табло. Не допускается указание разной информации об установленных обменных курсах на специальном электронном табло и на информационном стенде либо ином носителе информации у обменных пунктов, касс.
Банк обеспечивает своевременное внесение соответствующих изменений в сведения, содержащиеся на информационном стенде либо ином носителе информации у обменных пунктов, касс и электронном табло (при его наличии).
23. Обменные пункты, кассы должны быть оснащены техническими средствами для определения подлинности иностранной валюты и белорусских рублей, позволяющими осуществлять не менее 6 видов контроля:
в проходящем световом потоке;
в косо падающем световом потоке;
при 10-кратном увеличении;
контроль магнитных меток;
в ультрафиолетовом свете;
в инфракрасной области спектра.
Обменные пункты, кассы могут быть оснащены содержащимися на бумажном носителе или в электронном виде справочными материалами по определению подлинности, платежности наличной иностранной валюты.
В случае выявления денежных знаков, имеющих явные признаки подделки, а также подлинность которых вызывает сомнение, кассир принимает меры в соответствии с законодательством.
24. Платежно-расчетный терминал должен обеспечивать контроль машиночитаемых признаков подлинности банкнот (ультрафиолетовая защита, инфракрасная защита, магнитная защита и контроль визуального образа банкнот, их размерные характеристики и оптическая плотность бумаги).
25. Присутствие посторонних лиц в помещениях обменного пункта, кассы не допускается, кроме лиц, уполномоченных банком, работников службы инкассации, а также лиц, уполномоченных в соответствии с законодательством осуществлять проверки.
ГЛАВА 3
ПОРЯДОК УСТАНОВЛЕНИЯ ОБМЕННЫХ КУРСОВ ДЛЯ ПРОВЕДЕНИЯ ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫХ ОПЕРАЦИЙ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ В ОБМЕННЫХ ПУНКТАХ, КАССАХ, ПЛАТЕЖНО-РАСЧЕТНЫХ ТЕРМИНАЛАХ
26. Обменные курсы для проведения валютно-обменных операций, в том числе проводимых физическими лицами с использованием платежного инструмента, в обменных пунктах, кассах, платежно-расчетных терминалах, принадлежащих банку – эмитенту этого платежного инструмента, устанавливаются в порядке, определенном локальным правовым актом банка с соблюдением требований пунктов 27–30 настоящей Инструкции.
27. Обменные курсы (в том числе применяемые в зависимости от объемов (сумм) иностранной валюты) устанавливаются и изменяются (в том числе в течение рабочего дня банка) распорядительными документами уполномоченного лица банка.
В распорядительных документах указываются идентификационный номер и адрес обменного пункта, платежно-расчетного терминала, идентификационный номер (при его наличии) и адрес кассы, установленные обменные курсы, а также дата и время (в часах и минутах) установления обменных курсов.
28. Допускается указание разных обменных курсов для разных обменных пунктов, касс, платежно-расчетных терминалов (с указанием идентификационного номера и адреса соответствующего обменного пункта, платежно-расчетного терминала, идентификационного номера (при его наличии) и адреса кассы, установленного обменного курса для обменного пункта, кассы, платежно-расчетного терминала и времени его установления).
29. В случае установления одинаковых обменных курсов для всех обменных пунктов, касс, платежно-расчетных терминалов идентификационный номер и адрес обменного пункта, платежно-расчетного терминала, идентификационный номер (при его наличии) и адрес кассы не указываются.
30. Информация об установленных (измененных) банком обменных курсах доводится до обменного пункта, кассы, платежно-расчетного терминала с помощью программно-технических средств и (или) иными способами.
31. Банк в локальном правовом акте определяет необходимость ведения журнала установления обменных курсов.
Журнал установления обменных курсов может вестись на бумажном носителе либо в электронном виде с использованием программно-технических средств, а также в виде электронного документа в соответствии с законодательством об электронном документе и электронной цифровой подписи по форме согласно приложению 1.
Банк вправе при необходимости дополнять журнал установления обменных курсов иными графами.
32. Журнал установления обменных курсов, ведущийся на бумажном носителе, закрепляется за обменным пунктом, кассой и должен быть пронумерован и прошнурован.
Запись о количестве листов в указанном журнале до начала его ведения заверяется подписью руководителя банка или уполномоченного им лица.
Использованный журнал установления обменных курсов, ведущийся на бумажном носителе, хранится в банке в течение одного года.
ГЛАВА 4
ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫХ ОПЕРАЦИЙ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ С НАЛИЧНЫМИ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ БЕЗ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ
33. Валютно-обменные операции проводятся физическим лицом без представления документа, удостоверяющего личность, если иное не предусмотрено законодательными актами о мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.
34. При проведении валютно-обменных операций передача физическим лицом кассиру наличных денежных средств рассматривается как согласие физического лица с условиями осуществления валютно-обменных операций, отраженными на информационном стенде либо ином носителе информации у обменных пунктов, касс, специальном электронном табло.
Кассир при получении информации об установлении (изменении) банком обменных курсов прекращает проведение валютно-обменных операций на время регистрации им обменных курсов в журнале установления обменных курсов (при его ведении в банке) и размещения информации на информационном стенде либо ином носителе информации у обменных пунктов, касс, специальном электронном табло, за исключением операций, по которым физическим лицом уже переданы денежные средства.
Валютно-обменная операция с наличными денежными средствами, которые переданы физическим лицом кассиру до изменения информации на информационном стенде либо ином носителе информации у обменных пунктов, касс, специальном электронном табло, проводится по обменному курсу, действовавшему до получения информации о его установлении (изменении).
При нарушении требований частей второй и третьей настоящего пункта физическое лицо вправе требовать отмены проведенной валютно-обменной операции и проведения валютно-обменной операции по обменному курсу, отраженному на информационном стенде либо ином носителе информации у обменных пунктов, касс, специальном электронном табло до получения информации об установлении (изменении) обменных курсов.
35. Валютно-обменные операции с наличными денежными средствами (покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличные белорусские рубли, наличной иностранной валюты за безналичные белорусские рубли, безналичной иностранной валюты за наличные белорусские рубли; конверсия (обмен) наличной (безналичной) иностранной валюты одного вида на наличную иностранную валюту другого вида, наличной иностранной валюты одного вида на безналичную иностранную валюту другого вида) проводятся с фиксированием кассиром данных операций посредством программно-технических средств и выдачей физическому лицу документа, подтверждающего проведение валютно-обменной операции.
36. При проведении валютно-обменных операций с наличными денежными средствами кассир заполняет реестр купленной иностранной валюты по форме согласно приложению 2, реестр проданной иностранной валюты по форме согласно приложению 3, реестр конверсии (обмена) иностранной валюты по форме согласно приложению 4.
Банк определяет, в каком виде ведутся реестр купленной иностранной валюты, реестр проданной иностранной валюты, реестр конверсии (обмена) иностранной валюты: на бумажном носителе, в электронном виде (в форме документа в электронном виде, подтверждение целостности и подлинности которого осуществляется без применения сертифицированных средств электронной цифровой подписи) либо в виде электронного документа в соответствии с законодательством об электронном документе и электронной цифровой подписи.
Банки вправе включать в реестр купленной иностранной валюты, реестр проданной иностранной валюты, реестр конверсии (обмена) иностранной валюты иные графы, необходимые для исполнения законодательства о мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.
ГЛАВА 5
ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫХ ОПЕРАЦИЙ ЮРИДИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ
37. Валютно-обменные операции на внутреннем валютном рынке, за исключением валютно-обменных операций, проводимых с использованием платежных инструментов, проводятся юридическими лицами через банк на основании заявки на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты или платежного поручения на перевод с конверсией (обменом), покупкой, продажей безналичной иностранной валюты, представляемых в банк.
Заявка на продажу безналичной иностранной валюты, платежное поручение на перевод с продажей безналичной иностранной валюты не представляются в случае покупки банком иностранной валюты с банковского счета, открытого в иностранной валюте, с направлением полученных после покупки иностранной валюты безналичных белорусских рублей на оплату вознаграждения (платы), взимаемого за совершение банковских и иных операций.
38. Банк в своем локальном правовом акте устанавливает формы заявок на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты, которые содержат следующую информацию:
наименование юридического лица, учетный номер плательщика (при наличии);
сумма покупки, продажи, конверсии (обмена) иностранной валюты;
номер счета в белорусских рублях и (или) иностранной валюте, с которого проводятся расчеты по валютно-обменной операции, а также наименование банка, в котором открыт данный счет, и банковский идентификационный код этого банка;
номер счета в белорусских рублях и (или) иностранной валюте, на который зачисляются белорусские рубли и (или) иностранная валюта после покупки, продажи, конверсии (обмена) иностранной валюты, а также наименование банка, в котором открыт данный счет, и банковский идентификационный код этого банка;
курс покупки, продажи, конверсии (обмена) иностранной валюты или согласие на обменный курс, складывающийся на биржевом валютном рынке (для валютно-обменных операций, проводимых на биржевом валютном рынке);
курс покупки, продажи, конверсии (обмена) иностранной валюты или согласие на обменный курс, складывающийся на внебиржевом валютном рынке (для валютно-обменных операций, проводимых на внебиржевом валютном рынке).
В заявке на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты обязательно наличие подписи и расшифровки подписи юридического лица (уполномоченного на подписание заявки лица) или электронной цифровой подписи, позволяющей установить подлинность электронного документа, либо отметки (записи), позволяющей установить подлинность документа в электронном виде, представленных посредством систем дистанционного банковского обслуживания с соблюдением процедур безопасности.
Заявка на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты может содержать иную информацию, которая необходима банку для проведения валютно-обменной операции.
39. При проведении валютно-обменных операций на внебиржевом валютном рынке юридическое лицо представляет в банк заявку на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты либо платежное поручение на перевод с конверсией (обменом), покупкой, продажей безналичной иностранной валюты.
Покупка, продажа, конверсия (обмен) безналичной иностранной валюты на внебиржевом валютном рынке проводятся в том числе на основании договора между банком и юридическим лицом либо акта законодательства, предусматривающего случаи проведения таких операций.
Юридическое лицо вправе проводить валютно-обменные операции на внебиржевом валютном рынке через банк, в котором не открыты счета этого юридического лица.
40. Покупка, продажа, конверсия (обмен) безналичной иностранной валюты на внебиржевом валютном рынке могут проводиться юридическим лицом у банка (банку), в котором открыт счет в иностранной валюте и (или) белорусских рублях, на который проводится зачисление иностранной валюты и (или) белорусских рублей после осуществления банком операции по зачислению с покупкой, продажей, конверсией (обменом) безналичных денежных средств, поступивших юридическому лицу. Такие операции проводятся на основании договора без оформления заявки на покупку, продажу, конверсию (обмен) безналичной иностранной валюты.
ГЛАВА 6
ОСОБЕННОСТИ ПРОВЕДЕНИЯ ВАЛЮТНО-ОБМЕННЫХ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ ИНСТРУМЕНТОВ
41. Валютно-обменные операции с использованием платежных инструментов проводятся клиентами, уполномоченными лицами по обменному курсу, на использование которого клиент, уполномоченное лицо выразили свое согласие до их проведения, с учетом положений части третьей пункта 7 настоящей Инструкции.
42. При проведении валютно-обменной операции посредством использования платежного программного приложения, платежного мобильного приложения банк – эмитент этих платежных инструментов до проведения валютно-обменной операции информирует клиента, уполномоченное лицо об установленном обменном курсе, который будет применен этим банком при проведении валютно-обменной операции, и получает согласие клиента, уполномоченного лица на использование этого обменного курса.
При проведении валютно-обменной операции с использованием карточки посредством платежного программного приложения, платежного мобильного приложения, эмитентом которых является банк – эмитент карточки, такой банк до проведения валютно-обменной операции информирует клиента, уполномоченное лицо об установленном обменном курсе, который будет применен этим банком при проведении валютно-обменной операции, и получает согласие клиента, уполномоченного лица на использование этого обменного курса.
43. Информирование банком об установленных обменных курсах в случаях, указанных в пункте 42 настоящей Инструкции, осуществляется посредством вывода значения установленного обменного курса через пользовательский интерфейс платежного программного приложения, платежного мобильного приложения или вывода информационного сообщения о проведении валютно-обменной операции в соответствии с условиями договора между банком и клиентом, если исходя из условий этого договора указание значения обменного курса непосредственно при проведении валютно-обменной операции невозможно.
44. Валютно-обменные операции с использованием карточки проводятся банком-эмитентом по установленному этим банком обменному курсу по валютно-обменным операциям с использованием карточек и (или) обменному курсу, установленному в порядке, предусмотренном оператором платежной системы, в рамках которой эмитирована карточка, с учетом положений пунктов 45 и 46 настоящей Инструкции.
45. Валютно-обменные операции проводятся в принадлежащих банку-эмитенту (обслуживаемых банком-эмитентом) платежно-расчетных терминалах посредством эмитированного банком-эмитентом платежного программного приложения либо посредством иных программных или программно-технических средств банка-эмитента (обслуживаемых банком-эмитентом) с использованием карточки, эмитированной этим банком-эмитентом, по установленному этим банком обменному курсу по валютно-обменным операциям с использованием карточек, действующему на дату и время проведения валютно-обменной операции.
46. Валютно-обменные операции, указанные в пункте 45 настоящей Инструкции, при проведении которых процессинг таких операций осуществляется с участием процессингового центра оператора платежной системы, в рамках которой банком-эмитентом эмитирована карточка, с использованием которой проводится валютно-обменная операция, проводятся по установленному этим банком-эмитентом обменному курсу по валютно-обменным операциям с использованием карточек, действующему на дату и время проведения валютно-обменной операции, и (или) обменному курсу, установленному в порядке, предусмотренном оператором платежной системы, в рамках которой банком-эмитентом эмитирована карточка.
47. Если в результате технического сбоя в работе платежно-расчетного терминала либо иных программных или программно-технических средств, посредством которых проводилась валютно-обменная операция с использованием платежного инструмента, банк провел эту валютно-обменную операцию с нарушением требований пункта 41 настоящей Инструкции, клиент или уполномоченное лицо вправе требовать ее отмены и проведения валютно-обменной операции по установленному обменному курсу, на использование которого клиент или уполномоченное лицо выразили свое согласие, либо выплаты клиенту суммы денежных средств (разницы между суммой, списанной (зачисленной, выданной) и подлежащей списанию (зачислению, выдаче) с учетом использованного значения обменного курса.
При поступлении обоснованного требования клиента или уполномоченного лица банк осуществляет списание (зачисление) денежных средств в сумме, определенной банком по конкретной валютно-обменной операции, с учетом требований настоящей Инструкции. На сумму денежных средств, которая подлежит выплате банком клиенту в результате удовлетворения обоснованного требования клиента или уполномоченного лица, банк начисляет и уплачивает клиенту за период с даты проведения валютно-обменной операции по дату удовлетворения обоснованного требования проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке, установленном гражданским законодательством.
|
|
к Инструкции о порядке проведения |
Форма
_________________________________
(наименование банка)
ЖУРНАЛ
установления обменных курсов
по _____________________________________________________________
(наименование банка, наименование (номер) филиала)
________________________________________________________________
(номер обменного пункта (кассы), его адрес)
|
Дата |
Время установления (изменения) обменного курса |
Наименование обменного курса |
Наименование (код) иностранной валюты |
Значение обменного курса |
Фамилия лица, получившего информацию об обменном курсе |
Время получения информации об установлении обменного курса |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
к Инструкции о порядке проведения |
Форма
_________________________________
(наименование банка)
РЕЕСТР
купленной иностранной валюты
за ___ ________ ____ г.
|
Время совершения операции |
Наименование (код) иностранной валюты |
Сумма иностранной валюты |
Курс покупки |
Сумма к выдаче, перечислению |
|
|
|
|
|
|
|
Итого |
|
|
|
|
|
Кассир |
_______________ |
________________________ |
|
|
(подпись*) |
(инициалы, фамилия) |
______________________________
* При формировании реестра на бумажном носителе.
|
|
к Инструкции о порядке проведения |
Форма
_________________________________
(наименование банка)
РЕЕСТР
проданной иностранной валюты
за ___ ________ ____ г.
|
Время совершения операции |
Наименование (код) иностранной валюты |
Сумма иностранной валюты |
Курс продажи |
Сумма к получению, перечислению |
|
|
|
|
|
|
|
Итого |
|
|
|
|
|
Кассир |
_______________ |
________________________ |
|
|
(подпись*) |
(инициалы, фамилия) |
______________________________
* При формировании реестра на бумажном носителе.
|
|
к Инструкции о порядке проведения |
Форма
_________________________________
(наименование банка)
РЕЕСТР
конверсии (обмена) иностранной валюты
за ___ ________ ____ г.
|
Время совершения операции |
Наименование (код) иностранной валюты |
Сумма иностранной валюты |
Курс конверсии (обмена) |
Наименование (код) выдаваемой, перечисляемой иностранной валюты |
Сумма иностранной валюты к выдаче, перечислению |
Фактическая сумма выданной, перечисленной иностранной валюты |
Сумма приобретенной иностранной валюты при конверсии (обмене) |
Фактическая сумма выданных, перечисленных белорусских рублей |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Итого |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Кассир |
_______________ |
________________________ |
|
|
(подпись*) |
(инициалы, фамилия) |
______________________________
* При формировании реестра на бумажном носителе.